Международные платежно-расчетные системы

В первых трёх кварталах 2010 наблюдается уменьшение количества проведенных транзакций (98% от аналогичного показателя 2009 г.), что указывает на стабильность и функциональность расчётно — платёжной системы. Объем платёжных операций, проведенных в рамках национальной платежной системы за период 2009;2013 годы демонстрировал бурный рост. Увеличение оборотов средств, рост средней суммы расчетной операции — следствиестремительного развития экономики РФ, сопутствовавшего ему увеличения количества торговых операций (и сопряженных с ними операций по расчётам с государственными органами), неторговых операций инвестиционного характера, операций с производными финансовыми инструментами. Рис. 9.

Процентное соотношение торговых операций в обороте платёжных транзакций на банковских картах РФУскорение оборота средств, путем преимущественного перехода на электронные формы осуществления платежей, также фиксируемое этим показателем, говорит об увеличении возможности повышения рентабельности, российских предприятий, снижении экономических рисков, связанных с задержками платежей, расширение географии электронных платежей. Наибольшие темпы прироста объём расчётов демонстрировал в 2010 — 2011 г. г. (52% и 67% соответственно).В 2012 темп роста снизился, прирост величины объема платежей составил 18% в годовом исчислении. Доминирующую роль в объёме операций, занимают платежи, производимые в системе расчетов Центрального Банка. Они обеспечивают основную часть проведения крупных электронных расчетов, построение и эффективное управление которымиявляется приоритетной задачей Банка России. В последние годы, объём платежей в системе ЦБ вырос в пределах 40−60% в год. Объем платежей в частных системах был наиболее высок в 2010 г.(увеличение на 79% по отношению к 2009 году). В 2012 г. частные расчётно — платёжные системы РФ увеличили объёмы проводимых расчётов, показав рост в 68%, а система расчетов Центрального Банка в этом же году показала рекордный для себя рост в 67%.В 2012объёмы и общее количествоплатежей, значительно снизилось, составив, в отношении к показателям предыдущего года16% для системы ЦБ и 22% для частных платёжных систем. По результатам первых трех кварталов 2013 наблюдался значительный переток платежей из частных систем в систему Центрального Банка. Так, при общем снижении объемов расчетов в национальной платежной системе за указанный период на 3% в отношении к аналогичному временному промежутку 2012 система расчетов Банка России увеличила объем проводимых платежей на 19%, а объемы в частных платежных системов обвально снизились на треть, составив всего лишь 68% от этого показателя в соответствующем периоде года предыдущего. Причиной этому являлась неуверенность экономических субъектов в возможности полного и своевременного исполнения частными платежными системами своих обязательств в создавшихся экономических условиях.

Эти факторы вызвали изменение структуры распределения объёмов расчётов между системой Центрального Банка и частными системами. В первых трех кварталах 2012 года объем платежей через систему ЦБ соствил 57% от общего числа, а за первые три квартала 2013 года он увеличился до 70%. За анализируемый периодувеличивались средние размеры выполненных платежей, как в системе Центрального Банка, так и в частных системах. В системе расчетов ЦБ они возросли с 286 тыс. руб. в 2009 до 548 тыс. руб. в 2013.

Частные системы, обслуживающие платежи меньшего размера, увеличили среднюю сумму транзакции с 171 тыс. руб. в 2009 до 198 тыс. руб. в 2013.

Это указывает не неоднородность клиентской структуры расчётно — платёжных систем и предпочтениюсистемы расчетов Центрального Банка, как отвечающей требованиям удобства и надёжности. В структуре расчётов с использованием частных платёжных систем преобладают платежи, производимые в пределах филиальной сети одной кредитной организации, составляющиедо 95% от общего числа платежей, проводимых в частных системах и 85% в их общей сумме. На сегодняшний день более 60% от суммы платежей в пределах одной кредитной организации, проводятся не выходя за её пределы, то есть в филиалы и являются внутрирегиональными. Прямые корреспондентские межбанковские отношения, при небольшом количестве производимых операций (около 5%) обеспечивают существенный и имеющий тенденцию к повышению вклад в общую сумму, составивший в 2013 году 15% от её состава. Из этого можно сделать вывод, что система прямых корреспондентских межбанковских отношений практически полностью ориентирована на работу с крупными платежами. При осуществлении экспортно-импортных операций такая система является, практически, безальтернативной.III. Совершенствование национальной расчётно — платёжной системы3.

1. Мероприятия по совершенствованию расчётно — платёжной системы РФРеформирование расчётно — платёжной системы Российской Федерации началось посредством внедрения новых, более прогрессивных форм расчётов и преобразования и совершенствования существующих банковских технологий. В настоящее время в Российской Федерацииреализуется новый уровень передачи банковской информации, происходит развитие негосударственных расчётно — платёжных систем, внедрение и широкое использование расчётов посредством пластиковых карт. Стремительно развивается автоматизированная система расчётов, функционирующая в режиме реального времени, имеющая целью ускорение оборачиваемости финансовых средств. Система электронных платежей позволяет совершать мгновенный перевод финансовых средств, сокращая применение бумажной документации. Подобная система предоставляет возможность сокращения расходов кредитно — денежного обращения, повышение качества банковских услуг. Важным положительным моментом является сокращение наличной денежной массы, ускорение оборота безналичных расчётов, упорядочивание кредитования и налогообложения, согласно установленным международным стандартам. Принятие федерального закона «О национальной платёжной системе» способствует устранению существующих проблем правового регулирования, сдерживающих развитие национальной платёжной системы Российской Федерации. Принятие федерального закона и разработка подзаконных нормативно — правовых актов в условиях глобализации национальных и финансовых рынков, способствует реализации следующих мероприятий:

На всех этапах перевода финансовых средств — особому вниманию разработке стандартов передачи платёжной информации и непрерывности её обработки;

Стимулированию развития национальных и трансграничных расчётно — платёжных систем в обеспечении операционной совместимости с международными стандартами;

Совершенствование системы управления рисками;

Обеспечение полномасштабной деятельности Банка России в области надзора за функционированием расчётно — платёжной системы;

Обеспечение институционального взаимодействия Банка России с Федеральной службы по финансовым рынкам и другим ведомствам по регулированию расчётно — платёжных систем, связанных с ценными бумагами и надзором в национальной платёжной системе. Центральный банк отвечаетзаконтрольфункционирования расчётно — платёжных систем и их инфраструктуры. Эффективным механизмом инфраструктурной составляющей по обеспечению переводов на крупные денежные суммы являетсявнедрение технологии торгов с центральным контрагентом на фондовом рынке, расширяющих торговые возможности рыночных участников, снижающих расходыи объём отвлечения активов под операции. На основе проведённого анализа можно сделать вывод о том, что в качестве совершенствования системы перевода финансовых средств приоритетными направлениями должны являться:

диверсификация сервисов с целью предоставления клиентам более удобных способов осуществления переводов;

расширение инфраструктуры;

реализация программ лояльности;

инвестирование в инновационные проекты по осуществлению денежных переводов с использованием передовых интернет-технологий.Инновации в сфере розничных платежей, прежде всего, связаны с расширением перечня платёжных услуг, предлагаемых с использованием карт. Например, переводы «с карты на карту», оплата различных услуг в банкоматах, социальные проекты, выпуск «виртуальных карт».На современном этапе наблюдается стабильная тенденция увеличения количества расчётно — платёжных операций по оплате услуг жилищно -коммунального хозяйства, услуг связи, интернет-провайдеров, кабельного телевидения, совершаемых посредством банкоматов и сотовых телефонов. Другим важным фактором является реализация проектов в социальной сферена основе выпуска карт, используемых для выплат социального характера и предоставления населению комплекса услуг социальной сферы с набором различных ведомственных приложений. Многофункциональные социальные карты способствуют упрощению предоставления льгот, повышению уровня обслуживания получателей, обеспечению контроля расходования бюджетных средств. Фундаментальной основой внедрения инноваций в национальной платёжной системе Российской Федерации является повышение финансовой грамотности населения. Для построения эффективных механизмов финансового рынка и развития национальной платёжной системы необходимо объединение усилий государственных и частных финансовых организацийв направлении дальнейшего развития расчётно — платёжных услуг, обеспечения их соответствия международным стандартам. Государственные усилия должны быть направлены на совершенствованиерыночного регулирования, обеспечение интеграции национальной платёжной системы в государственные и региональные социальные и информационные проекты, а также для формирования в России международного финансового центра, обеспечивающего конкурентоспособность российского рынка.

Заключение

.

С экономической точки зрения понятие «расчётно-платёжная система» определяется как совокупность платежей, проводимых безналичными перечислениями путём записей по счетам, либо путём зачёта встречных требований и части наличных платежей, при которых деньги используются как платежное средство. Ядром расчётно — платёжной системы является основанная на договорных обязательствах ассоциация банков. Для успешного функционирования платежной системы необходимы специализированные нефинансовые организации, осуществляющие техническую поддержку обслуживания карточек: процессинговые и коммуникационные центры, центры технического обслуживания и т. д. Таким образом, расчетно-платежная система может рассматриваться, как система институтов, инструментов и процедур, используемых для перемещения денежных средств между экономическими агентами с целью погашения возникающих у них ежедневно платежных обязательств. В последнее время произошли существенные перемены в оценке значимости международных расчётно — платёжных систем для поддержания стабильности функционирования национальных финансовых систем и государственного сектора экономики в целом. В результате деятельность центральных финансовых институтов — банков в сфере платёжных систем стали приоритетными как на национальном, так и на международном уровнях, что подтверждает работа Банка международных расчётов. Функции Банка России обусловлены необходимостью обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования российской платёжной системы, что является одной из целей деятельности Банка России. Основными функциями Банка России в сфере платёжной системы в настоящее время являются функция регулятора и функция оператора собственной платёжной системы.

Список использованных источников и литературы

:

Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка // Аудит // № 12, 2011.

Белоглазова О. Банковское дело. М: ФиС. 2011.

Горелый В. И. Учет и экономический анализ деятельности банков. В 2-х ч. Ч.

1. — М: ИНФРА-М, 2014.

Гульков С.В. «Система валютного регулирования в Российской Федерации» — Банковский вестник, № 7, 2011.

Жарковская Е.П., Арендс И. О. Банковское дело. Курс лекций. 2-е издание. М: Омега-Л. 2014.

Крайнова А. Б. Банковское дело. Краткий курс. М: Окей-Книга, 2014.

Ларина Л. С. Организация деятельности Центрального банка РФ / М: Юриспруденция, 2013.

Малахова Н. Г. Деньги. Кредит. Банки. М.- Феникс. 2014.

Печникова А.В., Маркова О. М., Стародубцева Е. Б. Банковские операции. М: Инфра-М, 2012.

Соколинская Н. Э. Кредитные риски в российском банковском секторе: факторы и менеджмент. // 2012.-№ 5.Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела. М:, Инфра-М. 2013.

Тавасиев А. М. Основы банковского дела. — М: Маркет.

ДС, 2014.

Тедеев А. А. Банковское право. М, Элит-2013. 2013.

Хомякова Л. И. Единая платёжная система стран Европейского Союза. Ладомир, 2013.

Шевчук Д. А. Банковские операции. М: Феникс.

О платёжных системах и моделировании расчётных систем //2012. — № 3.