Системная архитектура банка

В результате был составлен примерный бизнес план.

Список использованных источников

.

Акперов, И. Г. Информационные технологии в менеджменте: Учебник / И. Г. Акперов, А. В. Сметанин, И. А. Коноплева. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. — 400 c. Венделева, М. А. Информационные технологии в управлении: Учебное пособие для бакалавров / М. А. Венделева, Ю. В. Вертакова. — М.: Юрайт, 2013. ;

462 c. Голицына, О. Л. Базы данных: Учебное пособие / О. Л. Голицына, Н. В. Максимов, И. И. Попов. — М.: Форум, 2012. — 400 c. Грекул В. И., Денищенко Г. Н., Коровкина Н.

Л. Проектирование информационных систем. — М.: Интернет-университет информационных технологий — М.: ИНТУИТ.ру, 2009. с. 135Гринберг, А. С. Информационные технологии управления: [Учеб.

пособие для вузов по специальностям 351 400 «Прикладная информатика (по обл.)», 61 100 «Менеджмент орг.», 61 000 «Гос. и муницип. упр.» ] /А.С. Гринберг, Н. Н. Горбачев, А. С. Бондаренко.

М.: ЮНИТИ, 2010.-479 с. Диго, С. М. Базы данных: проектирование и использование: [Учеб.

для вузов по специальности «Прикладная информатика (по обл.)» ] /С.М. Диго.

М.: Финансы и статистика, 2010.-591 с. Ивасенко, А. Г. Информационные технологии в экономике и управлении: [учеб. пособие для вузов по специальностям & quot;Прикладная информатика (по обл.)", «Менеджмент орг.», «Гос. и муницип. упр.&.

quot;] /А. Г. Ивасенко, А. Ю. Гридасов, В. А. Павленко.

М.: Кно.

Рус, 2011.-153 с. Информатика: [учеб. для вузов по специальности & quot;Прикладная информатика (по обл.)" и др. экон. специальностям] / А. Н. Гуда [и др.]; под общ.

ред. В. И. Колесникова.

М.: Дашков и К°, 2010.-399 с.Приложение.

Бизнес-план предприятия.

Бизнес-план.

Банка1. Резюме. Характеристика организации наименование Бизнес-план Банкаорганизационно-правовая форма Общество с ограниченной ответственностью Код КОПФ-65форма собственности Частная собственность Код ОКФС 16доля государства (Субъекта Федерации) в капитале 0%среднесписочная численность 256 чел. Среднесписочная численность работников за год определяется путем суммирования среднесписочной численности работников за все месяцы отчетного года и деления полученной суммы на 12. уставной фонд 380 000 000 руб. Уставный капитал (уставный фонд) — это сумма средств, первоначально инвестированных собственниками для обеспечения уставной деятельности организации.

оборот за последний год 5000 000 руб. Валовой оборот — суммарная стоимость всего объема продукции, произведенной предприятием за год. Включает готовую продукцию, незавершенное производство, внутренний оборот предприятия, выполнение работ производственного характера.

точный почтовый адрес, телефон _________________________банковские реквизиты (в т.ч. рублевый, валютный, депозитный счета)____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________фамилия, имя, отчество, возраст и квалификация руководителя проекта_________________________________________________________________________________________________________________________________Возраст указывают в полных годах. Информация об образовании и квалификации с указанием учреждения, которое выдало диплом. Также указываются предыдущие три должности и места работы (включая срок пребывания в должности). Продолжительность работы руководителя проекта в текущей компании.

Цель плана — составить бизнес план предприятия с целью написания курсовой работы.

Потребность в финансах, их предназначение и для каких целей они необходимы.

Предполагается создание Банка, включающего 20 региональных представительств. Здание головного офиса — 16.

000.

000 рублей.

Расходы на связь — 200.

000 рублей.

Зарплата персонала на год — 100.

0 рублей.

Расходы на рекламу — 12 000 000 руб. Содержание ИТ-инфраструктуры — 25 000 000 руб. Аренда помещений — 3 450 000 рублей.

Итого: 831 200 000 рублей.

Краткое описание бизнеса и его целевого клиента.

Типовая организационная структура коммерческого банка России включает выделение отделов по видам операций:

• кредитные;

• расчетные;

• кассовые;

• вексельные;

• фондовые (с ценными бумагами);

• межбанковские;

• с иностранной валютой;

• комиссионные (посреднические) и др. Что делает Ваш бизнес непохожим на бизнес ваших конкурентов.

Система гибких процентных ставок, бонусов при кредитовании или в работе с банковскими вкладами, льготный период при обслуживании расчетных счетов, работа онлайн сервисов.

Что именно должно вызывать доверие к вашему бизнесу Статистика прибыльности компании, отсутствие признаков наличия проблем бизнеса (завышенные ставки по депозитам), работа с системой страхования вкладов Выдержки из основных финансовых предложений.

Задача повышения эффективности капитальных вложений и снижения издержек является частью проблемы рациональной организации работы банков и охватывает широкий круг эксплуатационных и технологических вопросов. Решение этой задачи обеспечивается в первую очередь качественным управлением производственным процессом, которое в значительной мере предопределяет рациональное использование основных фондов и высокую эффективность капитальных вложений. В настоящее время появились новые, современные возможности контролировать и планировать деятельность, доступные широкому кругу пользователей автоматизированные системы работы банков способны обеспечить выполнение самых разных задач в режиме реального времени.

2. Цели и задачи. Анализ идеи.

Банк имеет разветвлённую сеть представительств по регионам имеет и предлагает целый ряд стандартных банковских услуг:

ведение расчетных счетов юридических лиц;

— кредитование юридических и физических лиц;

— работу с банковскими вкладами населения.

Основные направления и цели деятельности.

Оказание банковских услуг.

Характеристика отрасли промышленности.

Банковские услуги включают в себя: кредитование (на неотложные нужды, потребительское, ипотечное, целевое, кредитование юридических лиц) Продукт (услуга).Описание продукции/ услуги и их применение.

Бизнес-план банка предполагает оказание услуг банковского обслуживания.

Отличительные качества или уникальность.

Компетентность специалистов, использование современных технологий, онлайн сервисов, мобильных решений, гибкая система погашения кредитов и работы с депозитами.

Технология и квалификация, необходимые в вашем бизнесе2. Описание работы (функциональные обязанности).

2.

1.Кредитный инспектор выполняет следующие функции:

2.1.

1. Осуществляет кредитное обслуживание клиентов — физических лиц: — принимает и рассматривает кредитные заявки на выдачу кредитов от физических лиц;— формирует пакет документов на получение кредита;— анализирует кредитоспособность клиентов — физических лиц на основе предоставленных документов;— передает документы заемщика на рассмотрение работников обеспечивающих подразделений;— составляет заключение о целесообразности выдачи кредита, условиях кредитования и формах обеспечения возвратности выдаваемых ссуд;— участвует в рассмотрении кредитных заявок клиентов — физических лиц на заседаниях кредитного комитета Банка;— формирует и ведет кредитное дело (досье) по выданным кредитам;— осуществляет контроль за правильностью начисления процентов;— контролирует поступление средств в погашение кредитов и процентов по ним;— определяет категорию качества и принадлежность кредита к портфелю однородных ссуд для целей формирования резервов на возможные потери по ссудам и по условным обязательствам кредитного характера;— осуществляет контроль за правильностью формирования резервов на возможные потери;— контролирует состояние обеспечения кредитов;— контролирует соблюдение условий кредитных договоров;— при необходимости готовит заключение для рассмотрения кредитным комитетом Банка предложений о пролонгации или изменении других условий кредитных договоров;— осуществляет работу с проблемной задолженностью.

2.1.

2. Участвует в работе по изучению рынка банковского кредитования физических лиц.

2.1.

3. Консультирует клиентов — физических лиц по вопросам кредитования.

2.1.

4. Участвует в разработке проектов кредитных договоров и договоров обеспечения. 2.

1.5. Ведет учет заключенных кредитных договоров, договоров обеспечения и проведенных по ним операций в соответствии с принятыми в Банке правилами. 2.

1.6. Участвует в подготовке данных для совещаний, на которых рассматриваются вопросы, относящиеся к деятельности Отдела.

2.1.

7. При необходимости участвует в совещаниях, на которых рассматриваются вопросы, относящиеся к деятельности Отдела. 2.

1.8. Консультирует работников Банка в области осуществления кредитных операций физических лиц. 2.

1.9. Принимает участие в составлении отчетности по кредитным операциям, в том числе налоговых регистров и регистров для составления отчетности по МСФО. 2.

1.10. Изучает законодательство и современные технологии в области банковского кредитования физических лиц. 2.

1.11. Разрабатывает и представляет Начальнику Отдела текущие отчеты о своей деятельности.

2.1.

12. Участвует в разработке проектов внутрибанковских нормативных документов по операциям Отдела. 2.

1.13. При необходимости выполняет функции других сотрудников Отдела. 2.

1.14. Осуществляет мероприятия в рамках противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 2.

1.15. Вносит предложения Начальнику Отдела по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы. 2.

1.16. Выполняет иные обязанности в рамках полномочий, определяемых внутренними документами Банка, законодательными актами.

2.2. При осуществлении своих функций Кредитный инспектор обязан:

2.2.

1. Выполнять обязанности в соответствии с политикой и процедурами Банка по оказанию банковских услуг и развитию Банка. 2.

3.При осуществлении своих функций Кредитный инспектор имеет право:

2.3.

1. Готовить проекты приказов по вопросам, входящим в его полномочия. 2.

3.2. Вести переговоры с клиентами от имени Банка в пределах своей компетенции согласно данной должностной инструкции.

3.Квалификационные требования3.

1.Обязательные:

3.1.

1. Высшее экономическое или финансовое образование. 3.

1.2. Детальное знание положений, инструкций и других руководящих документов Центрального банка Российской Федерации по вопросам кредитования. 3.

1.3. Знание основ налогового законодательства Российской Федерации в объеме, достаточном для осуществления возложенных функций. 3.

1.4. Знание основ бухгалтерского учета кредитных операций. 3.

1.5. Опыт работы в сфере банковского кредитования не менее одного года, или опыт работы в подразделении кредитной организации, связанном с осуществлением банковских операций, не менее одного года.

3.1.

6. Отсутствие судимости.

3.1.

7. Отсутствие административных правонарушений в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг, совершенных в течение одного года, предшествовавшего дню назначения на соответствующую должность, а также на момент нахождения в соответствующей должности и установленных вступившим в законную силу соответствующим постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об указанных административных правонарушениях.

3.1.

8. Отсутствие фактов расторжения трудового договора по инициативе работодателя в соответствии с пунктом 7 статьи 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течение одного года, предшествующего дню назначения на соответствующую должность.

3.1.

9. Знание особенностей работы подразделений по кредитованию клиентов.

3.1.

10. Рабочий стаж общий не менее трех лет, в том числе в кредитных организациях — не менее двух лет.

3.1.

11. Владение персональным компьютером — пакет MS Word и MS Excel в объеме пользователя. 3.

2.Желательные:

3.2.

1. Возможность работать сверхурочно, иметь возможность работать в условиях командировок.

3.2.

2. Достаточный диапазон знаний в сфере банковской и коммерческой деятельности.

3.2.

3. Хорошая обучаемость.

3.2.

4. Коммуникабельность. 4. Анализ рынка.

ПокупателиКлиенты банка: физические и юридические лица.

Конкуренты (их сильные и слабые стороны) Конкуренция в данном сегменте весьма высокая. Сильные стороны конкурентов:

Для крупных банков: — большие суммы оборотных капиталов;

— преимущества в работе с государственными программами;

— возможность кредитования под более низкие ставки;

— практически полный контроль рынка зарплатных проектов;

— практически полный контроль рынка коммунальных платежей. Слабые стороны:

низкие ставки по вкладам;

— высокое время рассмотрения заявок на кредиты;

— высокий поток клиентов вызывает задержки в обслуживании;

Для специализированных банков:

наличие представительств в крупных торговых сетях, что обеспечивает большую долю в потребительском кредитовании;

— высокие ставки по вкладам. Слабые стороны:

высокие ставки по кредитам. Для микрофинансовых организаций:

оперативность выдачи кредита. Слабые стороны: — сверхвысокие процентные ставки по кредитам;

— плохая репутация в связи с деятельностью коллекторских фирм. Сегменты рынка.

Предполагается работа в сегменте физических лиц со средним достатком, обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса. По вкладам предполагается установка средней ставки 0,9 от ключевой ставки ЦБ, что создаст конкурентные преимущества перед крупными банками. По кредитам предполагается установление ставки 1,5 от ключевой ставки ЦБ, что создаст конкурентные преимущества перед специализированными банками. Крупнейшие игроки рынка кредитования частных клиентов (все сегменты) на 01.

07.2016: Банк Портфель, млрд руб. Доля, %1Сбербанк4 211,038,0%2ВТБ241 603,614,5%3Россельхозбанк308,02,8%4Газпромбанк299,92,7%5ВТБ Банк Москвы292,72,6%6Альфа-Банк224,82,0%7Хоум Кредит165,61,5%8Райффайзенбанк163,91,5%9Росбанк152,91,4%10Русский Стандарт152,71,4%11Восточный Экспресс131,91,2%12Дельтакредит130,11,2%13Ханты-Мансийский банк Открытие128,61,2%14Юни.

Кредит117,91,1%15Московский кредитный банк111,81,0% Крупнейшие игроки рынка нецелевых кредитов наличными на 01.

07.2016: Банк Портфель, млрд руб. Доля, %1Сбербанк1 395,132,7%2ВТБ24 607,614,2%3Россельхозбанк183,04,3%4ВТБ Банк Москвы176,24,1%5Альфа-Банк97,12,3%6Восточный Экспресс91,62,1%7Хоум Кредит90,42,1%8Московский кредитный банк82,21,9%9Газпромбанк80,71,9%10Райффайзенбанк80,31,9%11Почта Банк72,81,7%12Ханты-Мансийский банк Открытие66,91,6%13СКБ-Банк65,71,5%14Росбанк60,51,4%15Совкомбанк51,41,2% Крупнейшие игроки рынка ипотечного кредитования на 01.

07.2016: Банк Портфель, млрд руб. Доля, %1Сбербанк2 339,350,3%2ВТБ24 811,217,4%3Газпромбанк206,04,4%4Дельтакредит130,12,8%5Россельхозбанк122,02,6%6ВТБ Банк Москвы96,92,1%7Связь-Банк67,31,4%8Абсолют банк58,51,3%9Райффайзенбанк53,31,1%10Ханты-Мансийский банк Открытие51,51,1%11Транскапиталбанк51,11,1%12Росбанк48,81,0%13Возрождение39,60,9%14Банк Санкт-Петербург39,50,8%15АК Барс36,40,8% Крупнейшие игроки рынка автокредитования на 01.

07.2016: Банк Портфель, млрд руб. Доля, %1ВТБ2485,012,4%2Сетелем Банк80,511,7%3Русфинанс Банк70,310,2%4Юни.

Кредит44,26,4%5РН Банк37,65,5%6Тойота банк36,15,3%7Росбанк27,44,0%8Фольксваген Банк РУС22,03,2%9Сбербанк21,13,1%10Металлургический Коммерческий Банк21,03,1%11Кредит Европа Банк18,82,7%12Плюс Банк17,12,5%13БМВ Банк16,42,4%14Мерседес-Бенц банк Рус14,72,1%15Райффайзенбанк14,52,1%Оценочная доля на рынке Предполагаемая цель — достигнуть уровня в 1% от рынка банковских услуг по каждой из позиций.

6. План производства. Расположение помещений.

Арендованный офис для клиентской службы Банка. Оборудование.

Мебель для персонала:

Стол.

Ширина:

850Длина:

Высота:

726;Шкаф для бумаг:

Размер: 80×186×38Шкаф для одежды:

Размер: 80×207×38;Стулья для персонала:

Ширина: 560, Высота: 770 — 900, Глубина: 560, Длина спинки: 160, Глубина сиденья: 430, Ширина сиденья: 430;Компьютеры — 3 шт.;Таблица 1.

3.Технические характеристики рабочей станции ИТ-специалиста Характеристика.

ЗначениеПериферия.

ЕстьМониторAcer G226HQLHbd, 21,5', 1920×1080 (16:9), 8мс, LED, 250 кд/м2Описание.

ОфисныйПКПроцессорIntel™ Core i3Память2048MbHDD320Гб 7200 об/мин 32 МбОптический накопительDVD-ROM + CD-RW (COMBO) 52/32/52+16 Видеосистема64−128Mb integratedFDDесть.

АудиоАС97LANЕсть.

Размеры~ 415×185×505мм.

Принтер SamsungПринтер, A4, печать лазерная черно-белая, двусторонняя, 28 стр./мин ч/б, 1200×1200 dpi, подача: 250 листов, вывод: 150 листов, PostScript, память: 32 Мб, Ethernet RJ-45, USB;Таблица 1.

2. Технические характеристики сервера IBM3650.

Характеристика.

ЗначениеПроцессор4 x Intel Xeon-2.67GHz (667MHz, 2х2MB L2 Cache), Оперативная память4×2048MB PC2−5300 667MHz DDR2 ECC DIMM Fully BufferedHDD4 x 2048 GB RAIDДополнительноDVD/ RWИсточники поставки основных материалов и оборудования.

Определяются индивидуально в зависимости предложения на рынке товаров и услуг на момент открытия бизнеса в порядке заключения договоров на поставки. Использование субподрядчиков.

Нет.

7. Управленческий персонал. Основной руководящий состав.

ДиректорВознаграждение руководящего состава.

Определяется штатным расписанием ФОТ, может меняться по мере развития бизнеса. Краткие выводы по планированию количества и состава персонала.

По составу персонала предполагается наем специалистов: по кредитованию (4 чел.), по работе с банковскими вкладами 4 чел., ИТ-служба — 2 чел., юрист — 1 чел, бухгалтер — 1 чел. Источники и объем требуемых средств. Собственные средства, кредит на развитие бизнеса под 17,5% годовых.

объем требуемых средствна момент открытия — 7 млн руб.

откуда намечается получить эти деньги, в какой форме и к каким срокам сроки возврата средств. Кредит в банке минимум 24 месяца под 17,5% годовых.

8. Основные пункты финансового плана и оценка риска. Объем продаж, прибыль, себестоимость и т. д.Система учета:

Финансовый год предприятия начинается в январе. Валюта проекта: рубли (руб.)Табл 7. Основные уплачиваемые налоги:

Наименование.

БазаПериод.

СтавкаНалог на прибыль.

ПрибыльМесяц20%НДСДобавленная стоимость.

Месяц18%Налог на имущество.

Стоимость имущества.

Согласно установленному графику платежей2,2%Подоходный налог.

Фонд оплаты трудамесяц13%Социальные выплаты.

Фонд оплаты трудамесяц34%Прогнозируемая структура доходов. Прогноз продаж 2017;2019 годов основан на: анализе спроса потребителей банковских услуг;

анализе рынка предоставления банковских услуг;

на общих выводах о состоянии рынка предоставления банковских услуг. При составлении программы реализации услуг предприятия будет рассматриваться самый низкий порог рентабельности приобретения банковских услуг. Рассмотрим план объемов производства и полной реализации услуг Такси. Табл 8: План объемов предоставления услуг расчетного периода.

ПериодНаименование вида услуги.

Объем производства и реализации в месяц Цена.

Прибыль (начисленные проценты).

1−12 месяц инвестирования.

Потребительские кредиты100От 5000 рублей2 500 001−12 месяц инвестирования.

Ипотечные кредиты50От 200 000 рублей500 000 013 месяц функционирования.

Кредиты на неотложные нужды100От 5000 рублей20 000 014 — 24 месяц функционирования.

Микрозаймы300От 1000 рублей600 000.

При сохранении тенденций развития данного рынка, а именно приросте объемов услуг и потребления в размере 20% в год, банк достигнет роста объемов реализации от 38 млн. рублей в год и более. Учитывая данные роста объемов кредитования, произведен расчет дисконтированных потоков выручки, выплаты кредита, расходов на деятельность предприятия. Поскольку предприятие преследует цель преодолеть барьеры вхождения на рынок, то приобретать необходимо высококачественное оборудование, которое и составляет основную расходную часть проекта. Также при анализе расходов учтена специфика производства предприятия. К приобретению запланированы офисные помещения, мебель, компьютерное оборудование. Также на предприятии предусматривается привлечение высококвалифицированной рабочей силы, для чего будет применена система найма. Конкурс на вакантные места будет установлен для специалистов общего и обслуживающего отрасль характера, поскольку работа на данном предприятии будет являться престижной в связи с достойной оплатой для работников. Претенденты будут отбираться в течение месяца. Планируемый фонд оплаты труда, количество участников трудового коллектива, а также суммы отчислений налогов представлены в табл 8. Табл 8: Расходы на оплату труда и налоговые отчисления.

Все расходы предприятия, представленные в табл 9. Предположительно окупаемость составит около 2 лет. Риски при ведении данного вида бизнеса состоят в следующем:

высокий уровень конкуренции;

высокий уровень стоимости ГСМ, автозапчастей;

высокий уровень контроля государства;

высокий уровень капитализации инвестиций.