Стратегии международных коммерческих банков и их структура
Данные, содержащиеся в табл. 14.6, носят достаточно условный характер, но тем не менее, дают схематическое (наглядное) представление о типах и формах организационного строения крупных банков, в особенности международных. Приведенные типы организации форм представительства международных банков наиболее распространены по всему миру. В практике международных банков может присутствовать комбинация… Читать ещё >
Стратегии международных коммерческих банков и их структура (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Все управляющие банками всегда стремятся к одной цели: обеспечить максимум прибыли при минимуме риска. На этом постулате базируются все другие общие и частные принципы и подходы, находящиеся в основе банковской коммерческой деятельности в любой стране. При этом неважно, каков банк по масштабам своей деятельности — небольшой провинциальный или гигантский международный коммерческий банк, ворочающий сотнями миллиардов долларов. Но поскольку условия в каждой стране различны, менеджеры крупного банка учитывают их и соответственно используют разные типы построения организационных форм в тех странах, в которых они планируют осуществлять свои банковские операции. Они используют также самые разнообразные приемы, методы и подходы долгосрочного и среднесрочного характера, называя их стратегиями, в целях развития своих международных связей. Например, канадский банк заключает соглашение с иностранным банком, предположим, бельгийским, об оказании взаимовыгодных агентских услуг. Соответственно эти два банка могу совершать различные денежные операции, принимать платежи, пускать в обращение и акцептировать переводные векселя друг друга. Они могут также в любое время прервать эти связи в соответствии с договором о сотрудничестве. Этот пример, однако, не связан с организацией самого банка, его структурой и управлением, поскольку речь идет лишь о сотрудничестве двух самостоятельных банков.
Мы же ниже рассматриваем сложные структуры международных банков, которые действуют в десятках стран мира и соответственно имеют в них свои структурные подразделения. Структурные подразделения международных банков бывают разного организационного типа и формы, но в целом они включают следующие звенья:
- • филиалы банка, действующие, как правило, за пределами страны;
- • агентства банка, действующие и в своей стране и за рубежом, не связанные с коммерческой деятельностью;
- • представительства — это своего рода информационные бюро, которые, как правило, выступают как первый этап в планируемой экспансии в какой-либо стране, предшествующий созданию агентства или филиала банка;
- • отделения банка — действуют и в своей, и в «чужих» странах, имеют ограниченные полномочия (должны консультировать по важной тематике со штаб-квартирой головного банка);
- • дочерние банки — действуют в других странах, имея соответствующие полномочия на ведение операций и заключение контрактов.
Достоинства и недостатки этих форм представлены в табл.14.6.
Таблица 14.6. Типы и формы организации подразделений международных банков (МБ).
Типы и формы представительства. | Виды представительства. | Преимущества. | Недостатки. |
Иностранные отделения МБ. | Общие банковские операции, обусловленные в соглашении в данной стране. | Относительная простота в управлении и гибкость. | Отсутствие самостоятельных финансовых возможностей: все расчеты осуществляются в головном банке. |
Представительство. | Расширение деловых контактов с клиентурой. | Сравнительно низкий уровень затрат и менее сложный процесс организации. | Сильные ограничения самостоятельной деятельности. |
Агентство. | Ограниченная сфера операций. | Хорошие кредитные возможности. | Ограничения, связанные с запретом принимать вклады населения. |
Дочерний банк. | Обширная банковская деятельность. | Возможность экспансии через поглощения. | Законодательство страны часто ограничивает деятельность дочерних банков либо вообще препятствует их появлению в данной стране. |
Данные, содержащиеся в табл. 14.6, носят достаточно условный характер, но тем не менее, дают схематическое (наглядное) представление о типах и формах организационного строения крупных банков, в особенности международных. Приведенные типы организации форм представительства международных банков наиболее распространены по всему миру. В практике международных банков может присутствовать комбинация этих типов, когда соответствующие полномочия любой из форм организационных подразделений могут быть либо решены, либо, наоборот, усечены.
Эти формы достаточно многообразны и имеют свои особенности, в том числе обусловленные отраслевой спецификой или главной сферой деятельности. Наиболее часто международные банки действуют в следующих формах организации:
- • международная банковская корпорация;
- • банки-корпорации Эджа[1];
- • отраслевые, международные, коммерческие банки (торговые, индустриальные, технологические, пищевые и т. д.);
- • банки-консорциумы.
До начала глобального кризиса в 2007 г. в США насчитывалось более 100 банков типа корпораций Эджа. Они выполняют три основных вида операций: общее международное банковское дело, паевые вложения в акции, специализированное финансирование по программам, поддерживаемым правительством США. Еще одна форма организации международного коммерческого банка — банки-консорциумы, временно создаваемые финансовыми учреждениями многоотраслевого характера, или банки для проведения крупных кредитных операций (для приобретения значимого актива).
Все такого рода международные коммерческие банки осуществляют операции, далеко выходящие за пределы какой-либо одной сферы деятельности, какое бы название не имел тот или иной банк. Они, как правило, представляют собой многоотраслевую корпорацию, осуществляющую огромное число операций, начиная от кредитных и до оказания услуг в местных университетах, включая библиотечное обслуживание или заказы на авиабилеты для зарубежных путешествий (такими операциями стали заниматься и российские банки, в частности Московский индустриальный банк — см. ниже).
Интересный опыт
Кампусная карта Московского индустриального банка
Банковские продукты современных российских коммерческих банков рассчитаны в основном для состоятельных граждан, которым банки предлагают разного рода и вида банковские продукты и услуги. В то же время в их поле зрения не попадают малообеспеченные граждане, в том числе студенты. Они не представляют для банков, особенно крупных, интереса. Российские банки стремятся к большим прибылям, поэтому ориентируются на богатых клиентов. В этом состоит общая специфика почти всех российских банков. Однако в последнее время наметились тенденции пересмотра банками такого отношения к клиентской среде. Первым банком, обратившим внимание на студентов, стал Московский индустриальный банк.
В 2010 г. банк начал выпуск кампусных карт на платформе международной платежной системе MasterCard PayPass для профессорско-преподавательского состава, других сотрудников, аспирантов и студентов одного из ведущих вузов Российской Федерации. В дальнейшем этот опыт помог банку в реализации аналогичных проектов в ряде федеральных вузов на территории Российской Федерации.
Кампусная карточная система — это совместное решение банка и учебного заведения по предоставлению студентам, аспирантам, слушателям и сотрудникам учебных заведений широкого спектра услуг на территории учебного заведения и за его пределами с применением многофункциональной микропроцессорной карты. Студенты многих крупных зарубежных университетов, наверное, крайне удивятся, если узнают, что российский студент носит с собой в свою alma mater студенческий билет, читательский билет и зачетную книжку, а за стипендией ходит в банк. За рубежом все это обычно сведено в так называемую смарт-карту, содержащую в себе всю информацию о студенте, а иногда выполняющую роль и платежной карты. Нечто подобное уже около года действует в Финансовом университете при Правительстве РФ — будущие финансисты на практике осваивают одновременно и информационные, и банковские технологии.
Известно, что каждый крупный вуз — это сложная система, объединяющая тысячи людей: студентов, преподавателей, ученых, администраторов и других сотрудников университетов. И чем их больше, тем необходимее становится внедрение новых технологий для обеспечения всех информацией, для единого доступа в здания университета и пользования библиотеками, компьютерными классами, лабораториями, кафе и буфетами и т. д.
Первые кампусные карты появились в 1991 г. в Национальном университете Сингапура. В шотландском Queen Margaret University смарт-карта является платежным средством — с ее помощью можно заплатить за парковку или ксерокопирование. В Nova Southeastern University (США, штат Флорида) с помощью смарт-карты можно составить индивидуальное меню в столовой на каждый день, а также резервировать учебные курсы по выбору.
Не обошлось здесь и без вмешательства Болонского процесса. Единой кампусной карты для всех университетов Европы, конечно, еще не создано, однако этим вовсю занимается ассоциация European Campus Card Association. Идея очень перспективная — ведь с помощью единой кампусной карты можно изящно решить одну из главных проблем, препятствующих внедрению Болонского процесса, — проблему взаимозачета кредитных единиц. Московский индустриальный банк проводит работу по интеграции российских студентов в международные студенческие сообщества. Банк заключил соглашение о сотрудничестве с компанией «Спутник — Айсик», являющейся лицензированной организацией Ассоциации ISIC на территории России, по разработке и продвижению в учебных заведениях России совместных кампусных проектов. Компания «Спутник — Айсик» занимается развитием международной программы студенчества ISIC (International Student Identity Card — международное удостоверение студента), в рамках которой студентам предоставляются скидки, льготы и привилегии на проживание, развлечения, приобретение товаров в магазинах, посещение музеев, путешествия, питание в 120 странах мира.
Данное сотрудничество позволяет расширить функциональные возможности кампусных карт ОАО «МИнБ», добавив к их основным функциям еще и международное студенческое удостоверение ISIC, а также способствует приобщению молодых людей к использованию современных банковских продуктов и технологий.
Цели создания кампусной системы:
- • применение дополнительных механизмов контроля над учебным процессом и сбор статистики;
- • переход на новую технологию студенческих билетов;
- • повышение контроля над успеваемостью и посещаемостью студентов;
- • повышение скорости обслуживания в столовых;
- • возможность установки льготных цен для студентов и преподавателей в инфраструктуре кампуса;
- • предоставление единого инструмента для выплаты стипендий и зарплат.
Карта как инструмент для идентификации может использоваться для решения следующих задач:
- • доступ в здание, в отдельные аудитории, на мероприятия и т. п.;
- • электронная зачетная книжка (для сдачи экзаменов и работ);
- • электронный читательский билет (в библиотеке);
- • доступ к информационным ресурсам вуза (для хранения личных паролей и ключей);
- • учет материальных ценностей, полученных держателем карты;
- • голосование (именное и анонимное).
Преимущества внедрения кампусной системы для учебного заведения довольно многочисленны, назовем лишь важнейшие из них:
- 1) повышение эффективности использования новых технических ресурсов, расширение спектра услуг путем внедрения инновационных продуктов в образовательный и научный процесс, а также в административно-хозяйственную сферу;
- 2) повышение качества управления учебным заведением за счет упрощения системы получения информации о процессе обучения и хозяйственных процессах, снижение стоимости такой информации и времени, затрачиваемого на ее получение и обработку;
- 3) повышение качества образовательного процесса, научной деятельности и административно-хозяйственного обеспечения. Учебное заведение получает возможность анализировать потребности слушателей и сотрудников, отслеживать такие потребности, осуществлять разработку текущих планов и долгосрочной стратегии, базирующейся на максимальном удовлетворении таких потребностей;
- 4) усиление контроля над посещаемостью и успеваемостью студентов, выполнением преподавателями своих профессиональных обязанностей. Кампусная система позволит внедрить в рамках поставляемого комплекса оборудования и программного обеспечения систему электронного расписания с возможностью регистрации студентов и преподавателей;
- 5) повышение безопасности хранения и движения денежных средств за счет внедрения системы безналичных расчетов и уменьшения объема наличных денежных средств, находящихся в обороте.
- [1] В 1919 г. поправка к Федеральному резервному акту позволила национальным банкам создавать дочерние банки в США специально для того, чтобы осуществлять международные операции. Такие дочерние банки стали называть Эдж-корпорациями (по имени сенатора У. Эджа из Ныо-Джерси, автора этой поправки).