Деньги как средство обращения

Мы уже отмечали, что прямой обмен товара на товар порождает много неудобств и создает дополнительные издержки обращения товаров. С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т — Т) распадается на два акта, две операции:

• а) продажу, когда товар обменивается на деньги (Т — Д);
• б) покупку, когда деньги обмениваются на другой товар (Д — Т).

В целом процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т — Д — Т. Товар является началом и концом процесса обращения, а деньги выступают в качестве посредника, средства обращения. Деньги обеспечивают перемещение товаров от одного собственника к другому, товары оказываются в конечном счете в сфере потребления, деньги же по-прежнему остаются в сфере обращения (подобно тому, как кровь в живом организме непрерывно циркулирует по замкнутой сосудистой системе, перемещая питательные вещества, поступающие в желудок, к различным органам организма).

Если деньги преодолевают противоречия и проблемы, возникающие при прямом (бартерном) товарообмене, то при выполнении ими функции обращения могут возникать иные противоречия. Прежде всего происходит разрыв во времени и пространстве акта купли и акта продажи товаров. При этом может возникнуть следующая ситуация: один товаропроизводитель, продав свой товар, может полученные деньги отложить (в данном случае деньги выполняют функцию средства накопления), а другой товаропроизводитель нс сможет реализовать свой товар из-за отсутствия платежеспособного спроса на этот товар в данный момент. В результате могут возникнуть серьезные затоваривания, которые в конечном счете приведут к кризису перепроизводства.

Вначале в качестве средства обращения использовались полноценные металлические деньги (слитки, монеты). Однако, поскольку деньги в качестве средства обращения выступают в качестве мимолетных посредников, все чаще стали использовать деньги неполноценные: сначала обрезанные монеты, затем бумажные знаки (казначейские билеты, билонные монеты, неразменные на металл банкноты), а позднее безналичные деньги, представляющие собой записи остатков на банковских счетах. Конечно, далеко не всегда в условиях неразменных денег (знаков денег) они эффективно выполняют свою функцию средства обращения. Например, в условиях высокой инфляции быстрое обесценение денег приводит к тому, что они перестают использоваться для сделок купли-продажи, общество возвращается к прямым товарообменным (бартерным) сделкам.

Внедрение и развитие системы безналичных расчетов, обеспечивающее снижение издержек обращения, одновременно сокращает сферу применения денег как средства обращения. Так, использование пластиковых карт для приобретения товаров и услуг населением означает, что деньги начинают использоваться не как средство обращения, а как средство платежа.

Деньги как средство платежа

Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким уровнем развития товарного производства, когда акты купли и продажи оказываются разделенными во времени, а иногда и в пространстве. Несовпадение во времени движения денег и товаров обусловлено прежде всего появлением коммерческого кредита, при котором сначала осуществляется поставка товара, а платеж за товар происходит позднее. Впрочем, может иметь место и обратная картина: предоплата и разного рода авансовые платежи, которые предшествуют поставке товара.

Деньги как средство платежа обслуживают не только торговый оборот, но также используются для исполнения других денежных обязательств физических и юридических лиц. Назовем некоторые случаи такого использования денег:

• 1) погашение обязательств государства, организаций, компаний перед населением и работниками (выплата заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и т. п.);
• 2) погашение обязательств граждан, предприятий и организаций перед государством (уплата налогов, сборов, платежи по обязательному страхованию и т. п.);
• 3) платежи в связи с кредитными отношениями (предоставление денежных средств в виде кредитов и займов, погашение обязательств в виде выплаты основной суммы долга и процентов);
• 4) оплата многих видов услуг жилищно-коммунального хозяйства (оплата квартиры, коммунальные услуги, телефон и др.);
• 5) иные платежи (добровольные пожертвования, различные субсидии и иные трансферты государства, компенсации нанесенного ущерба, штрафы и неустойки и т. п.).

В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов денежных отношений выступает население (коммунальные платежи, получение заработной платы, получение банковских кредитов и их последующее погашение, уплата налогов и т. п.). По мере того, как расширяется сфера применения денег в качестве средства платежа, происходит сужение сферы использования денег в качестве средства обращения.

Возникновение разрыва между поставками товаров и их оплатой, предоставлением кредитов и займов и их погашением и т. п. чревато риском неплатежей; бурное развитие функции денег как средства платежа увеличивает риски неисполнения обязательств и возникновения кризисных ситуаций в экономике. Особенно эти риски возрастают в связи с тем, что деньги в качестве средства платежа в современной экономике во все больших масштабах обслуживают движение капитала и финансовых инструментов, способствуют выстраиванию различного рода «финансовых пирамид». Делаются попытки уменьшить временной разрыв между возникновением финансовых обязательств и их погашением с помощью различных технологических средств: введения автоматических систем расчетов, модернизации коммуникационных сетей, широкого использования банковских пластиковых карт и т. п. Между тем, как показал современный финансово-экономический кризис, подобные нововведения нс в состоянии преодолеть риски неисполнения обязательств.