Функции Резервного банка Индии

Основные функции Резервного Банка Индии состоят в следующем:

• — консультация Правительства по финансовым проблемам;
• — предоставление денежных ссуд Правительству, частным коммерческим банкам и некоторым крупным институциональным клиентам (финансовым, торгово-промышленным предприятиям);
• — осуществление деятельности, как «кредитора последней инстанции». Банк предоставляет кредиты (краткосрочные или среднесрочные) коммерческим банкам страны;
• — осуществление контроля над деятельностью частных коммерческих банков;
• — денежная эмиссия и регулирование денежного обращения;
• — продажа, покупка векселей и других ценных бумаг;
• — управление государственным долгом Правительства страны;
• — управление денежно-кредитной системой в интересах всей страны;
• — хранение золотых и валютных резервов страны. Покупка, продажа драгоценных металлов (золота, серебра) и иностранной валюты;
• — осуществление контроля над репатриацией экспортной выручки и платежами за импорт;
• — регулирование банковской системы страны;
• — хранение и расчеты денежных средств, Правительства страны и правительств штатов;
• — хранение обязательных резервов коммерческих банков

Банк обладает широкими полномочиями по непосредственному регулированию банковской системы Индии, что предусмотрено Законом о регулировании деятельности банков 1949 года, и косвенному регулированию путём изменения своей учётной ставки, норм обязательных резервов, выборочного контроля за кредитами и по проведению операций на открытом рынке. За исключением рефинансирования кредитов на закупку продовольствия и экспортных кредитов, политика рефинансирования коммерческих банков осуществляется по усмотрению Резервного банка Индии.

В системе коммерческих банков в настоящее время насчитывается 274 зарегистрированных банка (это банки, включенные во второй перечень, приложенный к Закону о резервном банке) и 4 банка, не включенных в перечень. 22 иностранных банка из 274 зарегистрированных банков специализируются на кредитовании внешней торговли, а также конкурируют на внутреннем рынке банковских услуг.

Крупнейшим зарегистрированным банком является Государственный банк Индии, образованный в результате национализации Имперского банка Индии в 1955 году. Государственный банк функционирует в качестве агента Резервного банка при проведении правительственных операций, а также выполняет чисто коммерческие функции.

28 банков государственного сектора (включая Государственный банк Индии, семь ассоциированных с ним банков и 20 национализированных банков) концентрируют около 90% депозитов и кредитов всех зарегистрированных коммерческих банков.

В настоящее время в Индии работает 36 иностранных банков, имеющих 165 отделений. Демонстрируя более высокий уровень профессиональной подготовки, иностранные банки играли роль катализатора в преобразованиях национального банковского сектора. Специалисты считают, что банки Citibank, Standard Chartered Bank, ANZ Grindlays Bank и Bank of America «революционизировали» розничный банковский бизнес в стране.

Иностранные банки работают по нескольким направлениям. Одно из них — управление фондами зарубежных и местных инвесторов. Здесь лидирует американский Morgan Stanley, управляющий в Индии активами почти на 2 млрд. долларов США. Другим направлением деятельности иностранных банков является торговля акциями индийских компаний, и помощь в мобилизации для них за рубежом 5 млрд. долларов США в виде глобальных депозитарных расписок, котирующихся на иностранных фондовых биржах.

Несмотря на надежность банковской системы Индии, мировой кризис затронул и ее. Банковский сектор претерпевает кризис ликвидности, а также снижение доверия вкладчиков, инвесторов и менеджеров. Центральный банк Индии сократил процентную ставку с 9% до 7,5%, благодаря чему в финансовую систему поступило 600 млрд. рупий (12,4 млрд. долларов США). Валютные резервы Индии составляют 300,21 млрд. долларов США. Отток капитала иностранных инвесторов с фондовых рынков Индии составил 10 млрд. долларов США.

Банки Индии:

• — Allahabad Bank — старейший банк Индии, обслуживает клиентов с 1865 года.
• — Andhra Bank — Андхра Банк был основан 20 ноября 1923 года известным борцом за свободу Dr. Bhogaraju Pattabhi Sitaramayya. В настоящее время банк имеет около 1500 отделений, которые охватывают 22 штата и 2 территории (30.06.2009). Банк планирует открыть еще 121 отделение и 50 банкоматов в Северной Индии.
• — Abu Dhabi Commercial Bank (India) — представлен двумя филиалами на территории Индии.
• — Bank of India — государственный коммерческий банк со штаб-квартирой в Мумбаи. Был национализирован в 1969 г. вместе с 13-ю другими индийскими банками. Имеет более 3100 филиалов, включая 27 филиалов за пределами Индии. Банк был основан 7 сентября 1906 г.
• — Bank of Baroda — основан в 1908 г. и является одним из крупнейших банков Индии. Был национализирован 19 июля 1969 г. правительством Индии.
• — Canara Bank — был основан Ammembal Subba Rao Pai, знаменитым визионером и филантропом в 1906 году в Мангалоре (штат Карнатака). Сегодня Канара Банк занимает ведущие позиции среди индийских банков. На декабрь 2009 года банк имел более 3 тысяч отделений по всей Индии.
• — Centurion Bank of Punjab — индийский частный банк, основанный в 1994 г., обеспечивает розничные и корпоративные банковские услуги через 400 отделений на территории Индии. 23 мая 2008 г. был куплен другим индийским банком HDFC Bank.
• — Corporation Bank — один из старейших коммерческих банков страны.
• — Development Credit Bank (DCB) — был преобразован в коммерческий банк в 1995 г. в результате либерализации индийской экономики. Банк находится под контролем Центрального банка Индии. DCB обслуживает около 600 тыс. клиентов в 10-ти штатах и на 2-х территориях. Штаб-квартира находится в Мумбаи.
• — Dena Bank — был основан в 1938 г. и национализирован в 1969 году. Государству принадлежит 51% акций. Банк имеет более 1100 отделений и 400 банкоматов, более половины из которых, локализованы в западных штатах Махараштра и Гуджарат. Dena Bank предлагает стандартные розничные услуги, включая депозиты, банковские карты, кредиты, а также обеспечивает финансирование торговли и другие международные банковские услуги.
• — Deutsche Bank India — обслуживает частных, корпоративных и институциональных клиентов. Услуги включают инвестиционный банкинг, управление активами и частным капиталом, дебетовые и кредитные карты, потребительские кредиты, аутсорсинг бизнес-процессов и др.
• — ICICI Bank — второй по величине частный банк Индии.
• — IDBI Bank (Industrial Development Bank of India)
• — Indian Bank
• — ING Vysya Bank — был основан в Бангалоре в 1930 г. с целью предоставления услуг не привилегированным слоям населения и в 1948 году стал т.н. Scheduled банком. В октябре 2002 г. голландская ING Group приобрела 44% акций и взяла на себя управление банком. В настоящее время ING Vysya имеет около 400 отделений на территории Индии.
• — Indian Overseas Bank
• — IndusInd Bank
• — The Federal Bank Ltd — крупнейший банк в частном секторе.
• — Guardian Souharda Sahakari Bank Niyamita
• — HDFC Bank
• — Maharashtra Bank — основан 16 сентября 1935 года. После национализации в 1969 г., банк быстро развивался и в настоящее время филиальная сеть включает около 1400 отделений по всей стране и является крупнейшей в штате Махараштра.
• — Mandvi Bank
• — Oriental Bank of Commerce
• — Punjab National Bank (PNB) — был основан в 1895 г. и национализирован в 1969 г. вместе с 13 другими банками.
• — Punjab & Maharashtra Co-operative Bank — PMC банк начал операции 13 февраля 1984 г. и в 2000 г. стал самым молодым кооперативным банком получившим статус Scheduled Bank.
• — Reserve Bank of India — центральный банк Индии.
• — South Indian Bank
• — State Bank of India (SBI)
• — State Bank of Saurashtra
• — Thane Janata Sahakari Bank Ltd
• — UCO Bank
• — Union Bank of India
• — Utibank — имеет одну из самых больших сетей банкоматов в стране.
• — Vijaya Bank — был основан в 1931 г. и национализирован в 1980 г. Филиальная сеть включает более 1150 отделений.

Таблица № 2. «Крупнейшие банки Индии».