Деньги. 
Деньги, кредит, банки

ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

В результате изучения материала главы студент должен:

знать

• • сущность денег и их предназначение;
• • историческую эволюцию денежных инструментов;
• • виды денег и их особенности;
• • функции денег и их современную интерпретацию;

уметь

• • анализировать условия возникновения различных денежных инструментов;
• • давать оценку видам денег в контексте их исторической эволюции;

владеть

• • элементами философского мышления для выработки системного, целостного взгляда на особенности развития денег и денежных инструментов;
• • навыками использования информации с целью анализа и оценки денежных инструментов в контексте их исторической эволюции;
• • терминологией, описывающей процессы, происходящие в сфере функционирования денег.

Понятие и происхождение денег

Первое крупное разделение труда, в результате которого появились скотоводческие и земледельческие племена, привело к регулярному обмену товарами. Обмен происходил с помощью товара, который пользовался всеобщим спросом. Естественная полезность менового товара заключалась в удовлетворении потребности человека, а общественная — в способности быть всеобщим эквивалентом. Регулярный обмен натуральными товарами привел к возникновению отношений, организованных и функционирующих в форме рынка. Товаром являлась потребительская стоимость, которая передавалась при обмене. Способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях выражала его меновую стоимость, в основе которой лежало то количество человеческого труда, которое затрачивалось производителями на его производство.

Из экономической истории известно, что обмен товарами происходил и до возникновения рынка. Также известно, что такие обмены товарами носили эпизодический, случайный характер. При этом стоимость одного товара выражалась в единственном другом:

Товар, А = Товар В, где стоимость товара, А находится в относительной форме стоимости, а стоимость товара В — в эквивалентной. В таком обмене было необходимо двойное совпадение интересов производителей товаров, А и В соответственно. Имеется в виду, что производителю, А был нужен товар В, а производителю В — товар А. Очевидно, что двойное совпадение интересов чаще всего бывало случайным.

После первого крупного разделения труда, в ходе второго разделения труда и выделения ремесел, в обмене стало участвовать много различных товаров. Возникла развернутая, или полная, форма стоимости:

Товар Л = {Товар Б, Товар В, Товар Г, Товар Д}.

Товар, А находится здесь в относительной форме стоимости, но ему противостоит множество товаров-эквивалентов. В этом состоит неудобство полной формы стоимости, так как владельцу товара, А могут потребоваться не товары Б, В, Г или Д, а другой товар, но он соглашается на такой обмен, надеясь найти нужный товар и обменять на него полученный при обмене товар-эквивалент.

Второе крупное общественное разделение труда, а именно отделение ремесла от земледелия, стимулировало обмен и развитие товарного производства, т. е. производства товаров для обмена. Стали выделяться главные товары обмена, которые приобретались не столько для потребления, сколько для обмена на необходимые товары. Возникла всеобщая форма стоимости:

{Товар Б, Товар В, Товар Г, Товар Д} = Товар А.

Стоимость любого товара на данной территории выражалась через товар А. Недостаток этой формы товарного обмена заключается в ограниченном во времени или пространстве применении товара, А в качестве эквивалента. В другом сезоне или на другой территории эквивалентом становился другой товар.

Относительная, развернутая и всеобщая формы стоимости представляют собой системы чистого бартера. Основными недостатками их являются отсутствие способа сохранения покупательной способности, единого масштаба стоимости, единицы счета и платежа. При этом необходимо совпадение потребностей в пространстве и во времени, по качеству и количеству товаров. Даже при развитом товарном обращении трудно найти два товара с одинаковой стоимостью.

Господство всеобщей формы стоимости в развивающихся рыночных отношениях имело как минимум три принципиально важных результата:

• 1) развитие торговли;
• 2) выделение и организация специальных мест для торговли товарами и услугами;
• 3) общественное разделение труда — выделение сословия купцов, а позднее появление ростовщиков — предшественников современных банков. Возникли внутренние рынки, связанные с образованием в Западной Европе централизованных государств. Стали развиваться международные торговые и более широкие экономические отношения. Потребовался эквивалент, не зависящий от времени и территории происхождения, т. е. универсальный эквивалент, который принимался бы участниками экономических сделок для платежей и расчетов без каких-либо ограничений. Закрепление за одним товаром роли всеобщего (универсального) эквивалента означало переход к денежной форме стоимости:

{Товар Б, Товар В, Товар Г, Товар Д} = 1 грамм золота.

Движение денег приобрело самостоятельное значение, не связанное с перемещениями товаров. Появились товарно-денежные отношения. Появление золота в качестве всеобщего эквивалента стало результатом развития производственных отношений. Оно было первоначально просто вещью, затем продуктом труда и, наконец, товаром — всеобщим эквивалентом. Денежная форма стоимости способствовала развитию международных торговых и других экономических отношений, появлению локальных международных рынков и формированию единого мирового рынка. После открытия Америки X. Колумбом в конце XV в. Европа была наводнена дешевыми золотом и серебром. В XVI в. Англия, Франция, Германия и Италия в массовом порядке чеканили золотые монеты. Золото стало выполнять функции денег вне единого национального хозяйственного пространства, за пределами юрисдикции конкретного национального государства. Определение мировых цен па товары и услуги, международные расчеты и платежи, формирование валютных резервов государств и международных финансовых институтов стали возможными благодаря функционированию универсального всеобщего эквивалента — золота.

Укрепление экономик средневековых государств и денежного обращения в странах Западной и Центральной Европы привело к созданию Ганзейского торгового союза, способствовавшего развитию внешней торговли Европы. Его торговые представительства были учреждены не только в Западной Европе, но и в русских городах Пскове и Великом Новгороде. В XIV—XV вв. были организованы первые европейские коммерческие банки, начавшие выпускать в обращение бумажные банковские квитанции (банкноты) под залог золотых монет, депонируемых в банки Генуи, Флоренции и Венеции. Примеру Италии последовали коммерческие банки большинства стран Западной Европы, а затем, через несколько веков, эмиссия банкнот стала монополией центральных банков. При использовании золота в качестве денег и организации национальных систем денежного обращения в форме золотого стандарта функции мировых денег могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото, неполноценные свободно конвертируемые и коллективные валюты, например евро.