Порядок использования электронных средств платежа и права банковских клиентов

Договор об использовании электронного средства платежа (ЭСП). Согласно ст. 9 Закона о платежной системе использование ЭСП осуществляется на основании договора об использовании ЭСП, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами, но переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании ЭСП.

До заключения с клиентом договора об использовании ЭСП оператор, но переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования ЭСП, в частности, о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования ЭСП.

В обязанности оператора по переводу денежных средств входит:

• — информировать клиента о совершении каждой операции с использованием ЭСП путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом;
• — обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате ЭСП и (или) о его использовании без согласия клиента;
• — фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.
• — предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его ЭСП, в порядке, установленном договором;
• — рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его ЭСП, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования ЭСП для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

Приостановление или прекращение использования клиентом ЭСП. Использование клиентом ЭСП может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования ЭСП в соответствии с договором.

Приостановление или прекращение использования клиентом ЭСП не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

В случае утраты ЭСП и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан согласно ч. 11 ст. 9 Закона о платежной системе направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме. Это уведомление должно быть сделано незамедлительно после обнаружения факта утраты ЭСП и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Порядок и условия возмещения клиенту суммы операции, совершенной без согласия клиента. После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с ч. 11 ст. 9 Закона о платежной системе оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

Если оператор по переводу денежных средств не исполнил обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 ст. 9 Закона о платежной системе, то оператор обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

В случае если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 ст. 9 Закона о платежной системе и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 ст. 9 Закона о платежной системе, оператор по переводу денежных средств не обязан возмещать клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

В ч. 15 ст. 9 Закона о платежной системе предусмотрена норма на тот случай, если оператор исполняет обязанность по уведомлению клиента — физического лица о совершенной операции и клиент — физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате ЭСП и (или) его использования без согласия клиента. Оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом — физическим лицом уведомления. В указанном случае он обязан возместить сумму указанной операции, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования ЭСП, что повлекло совершение операции без согласия клиента — физического лица.

Норма ч. 15 ст. 9 Закона о платежной системе не применяется, если оператор ЭДС согласно ч. 4 ст. 10 Закона о платежной системе не проводит идентификацию клиента — физического лица (указанное ЭСП является неперсонифицированным), и в соответствии с Законом о противодействии отмыванию доходов использование ЭСП осуществляется клиентом — физическим лицом при условии, что остаток ЭДС в любой момент не превышает 15 тыс. руб.