Типовые сторожевые риск-факторы

Риск-фактор

Условия срабатывания.

Отвлечение значительных оборотных средств в инвестиционный проект с риском неокупаемости (нереализации).

• • Невыполнение бизнес-плана проекта;
• • трудности реализации проекта;
• • срыв сроков реализации этапов проекта;
• • значительное превышение траты средств над сметой расходов;
• • отсутствие поступлений или несоответствие поступлений прогнозному графику (бизнесплану проекта);
• • рост дебиторской задолженности и займов

Замкнутость бизнеса на ограниченном круге физических лиц.

• • Выход лиц, на которых замкнут бизнес, из схемы бизнеса;
• • наличие конфликта собственников

Подверженность бизнеса компании повышенным регулирующим и квотирующим нормам или повышенным вниманием со стороны органов надзора.

• Появление претензий со стороны регулирующих органов (Россельхознадзора, ФСБ, МВД, ФНС, ФТС, Санэпидемслужбы, местных органов, регулирующих АПК, и др.).

Риск-фактор

Условия срабатывания.

Зависимость бизнеса от исполнения обязательств узкого круга контрагентов.

(в том числе групп связанных контрагентов).

• • Отказ от контрактов;
• • незаключение контрактов;
• • дефолты компаний;
• • падение поступлений от контрагента;
• • взаимные претензии;
• • раздел имущества;
• • срывы сроков платежей;
• • ограничение поставок;
• • появление просроченной дебиторской задолженности, займов

Зависимость бизнеса от правообладания зарегистрированными популярными торговыми марками, патентами и прочими правами.

• • Претензии к правообладателю;
• • судебные тяжбы;
• • потеря правообладания

Зависимость объемов выручки, поставок продукции, будущих поступлений от природных факторов.

• • Падение урожайности;
• • отсутствие необходимых посевных площадей;
• • повышение цен на сырье и уровня его доступности

Частичная или полная утрата права пользования ключевыми производственными фондами.

• • Дефолты компаний — владельцев производственных фондов;
• • разрывы отношений;
• • незаключение новых договоров аренды;
• • незаключение договоров переработки;
• • взаимные претензии;
• • раздел имущества;
• • квотирование объемов или прав пользования

Концентрация большей части финансовых потоков в финансовом центре (банке) сомнительной стабильности.

• • Появление претензий регулирующих органов к финансовому центру;
• • предпосылки к отзыву лицензии;
• • прочая негативная информация

Риск рефинансирования.

• • Срыв пролонгации/заключения кредитных договоров в сторонних банках;
• • ухудшение условий кредитования в сторонних банках (снижение сроков, увеличение ставок)

Риск снижения реальной стоимости залогового имущества относительно оцененной.

• • Предпосылки к обесцениванию залога;
• • снижение ликвидности;
• • затоваривание склада низколиквидным товаром;
• • снижение ликвидных остатков ниже договорных норм

Правовые, юридические риски.

• • Отсутствие согласия совета директоров на крупную сделку;
• • сделка с заинтересованностью;
• • ограниченность сроков договоров, но сравнению с периодом кредитования и т. д.