Срок действия страхования

В течение какого времени действует страхование грузов? По общему правилу страхование вступает в силу с момента начала погрузки груза на транспортное средство. Вообще, конечно, о чем следовало бы говорить по некой здравой логике? — как в ИНКОТЕРМС, есть такое условие «свободно на борту судна» — как только груз пересек поручни судна, так риск и перешел. Также должно быть и со страхованием: как только груз повис над судном (пересек пресловутые «поручни» — леерное ограждение борта) — все, готово дело, он застрахован. Но понятно, — как написал кто-то из иностранцев, — что только очень наивный человек будет стоять с каким-нибудь визиром и отслеживать, пересек ли тот или иной груз поручни судна или нет. В реальности для целей страхования груз будет считаться пересекшим «поручни», когда перевозчик только приступит к его погрузке в транспортное средство. Может быть, часть груза он уже физически положил на судно, а часть еще только сейчас положит — тем не менее, он физически уже овладел всем грузом, никто, лучше него этот груз уже не контролирует, а значит, перевозчик принял его под свою ответственность. Принял? — стало быть, груз уже находится в пути, транспортное страхование груза «включилось».

В случае гибели или повреждения груза чисто теоретически можно попробовать посмотреть (ну и доказать, конечно), лежал ли он уже в транспортном средстве или нет. Если еще не лежал, то хотя бы он уже и болтался над транспортным средством на крановой стреле, или, тем паче, находился на причале (складе, в доке), можно настаивать на том, что груз еще не считался застрахованным. Но на практике, конечно, это предложение нереализуемо — нет таких людей, которые занимались бы тем, чтобы отслеживали каждую грузовую единицу и фиксировали, когда именно она была положена в транспортное средство. Уже почти поставили контейнер, полметра оставалось опустить до палубы, и вдруг он… взорвался, контейнер этот. И сам погиб, да еще и разнес половину судна. Страховщики, конечно, стали бы уделять этому вопросу большое внимание — выявлять, коснулся или нет контейнер дна или палубы. Ерунда полная, конечно. Поэтому, как только перевозчик приступил к погрузке груза на транспортное средство или дал соответствующую отмашку портовым рабочим: «Ребята, грузим!», — с этого момента груз и будет считаться подпавшим под условия страхования.

Страхование действует, естественно, в продолжение всей перевозки, в продолжение перевалки, если она необходима (а перевалка — это у нас перегрузка с одного транспортного средства на другое), и во время хранения на перевозочных (транзитных, придорожных, притрассовых) складах (на разных видах транспорта они по-разному называются).

Заканчивается действие транспортного страхования либо в момент окончания выгрузки последнего места груза… вот здесь обратите внимание: не с момента начала выгрузки (как в случае с погрузкой), а здесь противоположное правило — пока не выгружено все, причем физически, пока весь груз не вынут из транспортного средства, не сложен на грузовую платформу, площадку или на склад, не относящийся к категории перевозочных (транзитных, придорожных, притрассовых), либо на транспортное средство самого грузополучателя, например, на его автомобиль (взорвалось у меня в кузове — мои проблемы, а в железнодорожном вагоне — это проблемы еще страховщика). Почему так? — потому что для перехода риска со страховщика на страхователя необходимо не только полное фактическое завершение перевозки, но и полный переход владения грузом от перевозчика — к получателю.

Второй вариант определения момента окончания действия транспортного страхования следующий. Страхование может прекратиться несколько раньше, если страхователь, выгодоприобретатель, их представитель или перевозчик стали принимать груз, перегружать его, выгружать, складировать, в ином месте, иным порядком, иным способом, чем те, что были согласованы со страховщиком. Если они стали так делать — помещать груз на иной склад, выгружать иным способом, нежели обычно принятый и согласованный со страховщиком, словом, осуществлять грузовые операции иначе, чем их обычно осуществляют с данным видом груза, и иначе, чем об этом информирован страховщик, — в этом случае страхование считается прекратившим свое действие с момента прибытия груза в пункт назначения. Вернее, в гот пункт, где что-то из этого перечисленного делается — им, кстати, нс обязательно может быть пункт назначения — пункт, где стали совершать то, что не предусмотрено условиями страхования, а значит и сами будете нести всякого рода риски-неприятности.

Еще вариант — транспортное страхование грузов прекращает действовать, если страхователь, выгодоприобретатель, перевозчик, кто-то из их представителей стали осуществлять саму перевозку иначе, чем это было согласовано со страховщиком. Договаривались о том, что груз страхуется на все время его следования по железной дороге. Груз до середины маршрута доехал по железной дороге; потом по каким-то причинам следующий железнодорожный перевозчик отказался его везти, страхователь сказал: ничего страшного! — подогнал машины, перегрузил груз на них и повез — вот как только он его перегрузил, так страхование сразу и прекратило свое действие.

Тут может быть какая трудность: понятно, что просто гак груз тудасюда с транспорта на транспорт никто не тасует, значит, если так стали делать — тому была какая-то причина. Допустим, что-то произошло на перегоне между двумя узловыми станциями (размыло путь); нет возможности ждать, пока исправят — дешевле сделать перевалку на автотранспорт, грузовиками довезти до следующего узла, там переложить в другие вагоны и повезти по железной дороге дальше. Понятно, что пока товар ехал грузовиками, страхование, заключенное только на случай железнодорожной перевозки, не действовало. Но какова же его судьба после того, как груз снова переложили в железнодорожные вагоны? Справедливость, мне кажется (ибо страхование-то было оплачено до тех пор, пока груз не доедет в пункт назначения), требует, чтобы страхование возобновило свое действие; пусть нс с момента начала обратной перевалки, пусть с момента ее полного завершения, но тем не менее. Конечно, страховщики в своих правилах стараются этот вопрос либо обойти, либо урегулировать его в том смысле, что любое подобное нарушение уничтожает страхование безвозвратно. Законно ли? Ну формально, конечно, да, законно — стороны так договорились, почему бы, собственно, и нет? Но чем дальше — тем все больше и больше наши арбитражные, по крайней мере, суды демонстрируют тот подход, что формальные нарушения — они, конечно, нарушения, но давайте посмотрим на существо вопроса. А по существу страховщик не подписывался… только на что? Только на страхование грузов в процессе автомобильной перевозки плюс двух последовательных перевалок (на автотранспорт и обратно). А дальше, извините, все стало опять «нормально» — груз продолжил ехать по железной дороге. Чтобы страховщику отстоять свое возражение против возобновления страхования с возобновлением надлежащей перевозки, ему нужно доказать, что эта связующая автоперевозка или любая из перевалок так повлияли на груз, что увеличили риск его гибели или порчи при дальнейшем следовании по железной дороге. Если это и мыслимо, то, очевидно, не всегда.

Наконец, есть разные «хитрые», условно говоря, грузы, которые могут проявить всякие неприятные свои свойства, недостатки и качества, обнаружить, только через какое-то время после окончания перевозки и после полного завершения их выгрузки. Вот для таких грузов обычно предусматривается окончание страхования через определенный срок после прибытия транспортного средства в пункт назначения. Продолжительность этого времени определяется свойствами груза — через какое время проявятся недостатки, образовавшиеся в процессе перевозки. Обычно это 30—60 дней после прибытия транспортного средства в пункт назначения, дольше почти никогда не бывает.