Функция банкира правительства

Центральные банки тесно связаны с государством. Центральный банк выступает как кассир правительства, сто кредитор, финансовый консультант. Счета правительства и правительственных ведомств открыты в центральном банке. В некоторых странах последний ведет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, которые поступают от налогов, займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства или министерства финансов в центральном банке и с него правительство оплачивает все свои расходы.

В США федеральные резервные банки являются по своему статусу фискальным агентом правительства, они призваны осуществлять операции по размещению и погашению государственного долга, ведение текущих чековых счетов, а также перевод валютных средств в расчетах правительства с другими странами.

Функция денежно-кредитного регулирования

Центральный банк совместно с правительством разрабатывают и реализуют единую денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса. Денежно-кредитное регулирование экономики осуществляется центральным банком путем воздействия на объем денежной массы, уровень ставок процента и состояние ликвидности банковской системы. Объектом данного регулирования является также валютный курс национальной денежной единицы. Это воздействие может оказываться как административным путем, так и экономическими методами.

Административное воздействие осуществляется через установление прямых ограничений на деятельность банков, лимитов кредитования, «потолков» ставок процента и т. п., а также путем жесткого законодательного разделения функций между различными видами банков. Административные методы денежно-кредитного регулирования были характерны для периода свободной конкуренции и господства денежных систем, основанных на золотовалютных ресурсах. В этот период денежно-кредитное смыкалось с банковским регулированием, поскольку количественные ограничения служили одновременно и инструментом регулирования денежной массы и ставок процента, и методом снижения банковских рисков.

Процессы интернационализации и дерегулирования финансовых рынков, характерные для 1980;х гг., сопровождались либерализацией национальных банковских законодательств, отказом от строгих количественных ограничений, установленных ранее для банков. Так, ряд законов, отменяющих жесткие административные ограничения, был принят в США, Франции и ФРГ. Законом о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением (1980 г.) в США были установлены единые регламентации к резервам, обязательные для всех депозитных учреждений, отменены регламентации к резервам для личных сбережений и срочных депозитов, уменьшен показатель обязательной нормы резервного покрытия, снят верхний предел нормы процента по банковским депозитам сроком на 6 лет и т. д. Во Франции 24 июля 1985 г. вступил в силу Закон о контроле за деятельностью кредитных учреждений. С 1 января 1987 г. были отменены административные ограничения кредита, практиковавшиеся с 1972 г., с 1986 г. денационализированы почти все банки. В ФРГ с 1 января 1985 г. вступили в силу Изменения и дополнения к Закону о банковской деятельности 1961 г., принятые в соответствии с рекомендациями Совета европейских сообществ от 13 июля 1983 г.

После всеобщих банковских реформ первой половины 1980;х гг. в большинстве развитых стран были отменены директивы центральных банков по установлению лимитов кредитования, предписания по расширению или ограничению кредитов, предоставляемых предприятиям тех или иных отраслей, регламентации процентов по кредитам и депозитам.

Экономическими методами денежно-кредитного регулирования считаются изменение ставок процента (учетная политика), регулирование норм обязательных резервов, операции на открытом рынке. В рамках денежно-кредитного регулирования центральный банк осуществляет государственную валютную политику. Он поддерживает режим обменного курса национальной валюты, регулирует его, проводит валютные интервенции.

Внешнеэкономическая функция

В процессе своей деятельности центральный банк проводит всю работу по международным расчетам, платежному балансу, движению валютных ценностей, сотрудничает с центральными банками других стран, международными валютно-кредитными организациями, т. е. выполняет внешнеэкономическую функцию.

Все рассмотренные функции в той или иной степени осуществляют центральные банки каждой страны. По мере развития экономики происходит изменение содержания отдельных функций и их значения в деятельности центрального банка. Так, с отменой размена кредитных денег на золото уменьшилось значение функции эмиссионной монополии, которая в эпоху золотого стандарта играла ведущую роль в обеспечении стабильности денежного обращения. В настоящее время она все больше принимает характер технической функции — снабжение экономики наличными банкнотами, необходимыми для оплаты мелких покупок. Широкое распространение электронных платежей ведет к снижению роли центрального банка как расчетного центра. Одновременно расширяется и усложняется функция банковского надзора, но при этом прослеживается тенденция передачи ее выполнения специальным надзорным органам. В настоящее время основной становится функция денежно-кредитного регулирования экономики.