Создание кредитной организации

Кредитная организация создастся прежде всего как юридическое лицо в форме хозяйственного общества и подлежит обязательной государственной регистрации в органах ФНС России. Согласно п. I ст. 51 ГК РФ и ст. I Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» под государственной регистрацией понимается акт уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляемый посредством внесения в государственный реестр сведений о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, иных сведений о юридических лицах.

Следующим этапом в создании кредитной организации является ее регистрация как таковой в ЦБР. Порядок принятия ЦБР решения о государственной регистрации кредитной организации урегулирован ст. 15 Закона о банках и Инструкцией от 2 апреля 2010 г. № 135-И.

До заключения договора об учреждении (договора о создании) кредитной организации учредители кредитной организации направляют в ЦБР (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБР) запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований (на русском языке).

В течение пяти рабочих дней после дня получения запроса ЦБР направляет учредителям кредитной организации и в территориальное учреждение ЦБР по предполагаемому местонахождению кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых полного фирменного и сокращенного фирменного наименований кредитной организации.

Указанное сообщение действительно в течение 12 месяцев с даты его направления.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в ЦБР в установленном им порядке представляются следующие документы:

• 1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией:
• 2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
• 3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
• 4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами ЦБР;
• 5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
• 6) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
• 7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами ЦБР), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
• 8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами ЦБР, а также сведения:
  • — о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
  • — о наличии (об отсутствии) судимости;
• 9) анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами ЦБР, а также сведения:
  • — о наличии у этих лиц высшего профессионального образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа);
  • — о наличии (об отсутствии) судимости.
• 10) надлежащим образом заверенная копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации (если в соответствии с федеральными законами создание кредитной организации требует предварительного согласия федерального антимонопольного органа).

Если в соответствии с федеральными законами создание кредитной организации осуществляется с последующим уведомлением федерального антимонопольного органа, в территориальное учреждение ЦБР по местонахождению кредитной организации должна быть представлена надлежащим образом заверенная копия соответствующего уведомления, а также надлежащим образом заверенная копия уведомления федерального антимонопольного органа, направленного в соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

Вышеперечисленные документы представляются в территориальное учреждение ЦБР по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации не позднее чем через месяц после заключения договора об учреждении и утверждения устава кредитной организации (в случае направления ходатайства о государственной регистрации кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью) либо не позднее чем через месяц после заключения договора о создании и утверждения устава кредитной организации (в случае направления ходатайства о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества).

При преобразовании кредитной организации из небанковской в банк применяется указание ЦБР от 19 июня 2003 г. № 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организацией в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка». В этом случае территориальное учреждение ЦБР рассматривает представленные кредитной организацией документы в срок не более 45 календарных дней с даты регистрации документов в общем отделе (канцелярии, управлении делами).

Срок рассмотрения вышеуказанных документов территориальным учреждением ЦБР по предполагаемому местонахождению кредитной организации не должен превышать трех месяцев с даты представления этих документов (за исключением случая учреждения небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, при котором срок рассмотрения территориальным учреждением ЦБР указанных документов не должен превышать 45 календарных дней с даты представления этих документов).

В случае несоответствия представленных документов законодательству РФ и нормативным актам ЦБР, наличия замечаний по представленным документам, отсутствия полного комплекта документов, территориальное учреждение ЦБР возвращает их кредитной организации не позднее 45-днсвно-го срока. По одному экземпляру представленных документов остается в территориальном учреждении ЦБР. В случае представления кредитной организацией документов водном экземпляре указанные документы не возвращаются. Исправленные и повторно направленные в территориальное учреждение ЦБР документы кредитной организации считаются вновь поступившими и рассматриваются в установленном нормативными актами ЦБР порядке.

При представлении названных документов и их принятии ЦБР выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных законом о банках документов, а принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, — в срок, не превышающий трех месяцев.

Кредитная организация считается созданной с момента внесения записи в единый реестр кредитных организаций ЦБР. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России» .

После принятия решения о государственной регистрации кредитной организации ЦБР направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению ЕГРЮЛ.

На основании решения о регистрации кредитной организации орган ФНС России в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в ЦБР.