Организация платежного оборота и межбанковских отношений

Порядок открытия расчетных, валютных, текущих счетов в банке

Порядок осуществления расчетов и организация документооборота при различных формах организации расчетов (платежными поручениями, чеками, векселями, аккредитивами, платежными требованиями-поручениями).

Банк предлагает своим корпоративным клиентам широкий спектр банковских услуг, руководствуясь при этом принципом подхода и учитывая интересы каждого клиента.

Доверие и привязанность клиентов к банку — лучший показатель его работы. Существенный прирост количества клиентов, открытых счетов, красноречиво свидетельствует о динамичном росте и увеличении клиентской базы Банка, укреплению доверия к Банку, как со стороны не больших компаний, так и крупных корпораций.

Количество счетов, открытых клиентами в Банке, возросло более чем в полтора раза (1034 на 01.01.2007 до 1613 на 01.01.2008 г.). Объем средств на счетах корпоративных клиентов Банка увеличился более, чем в 20 раз, и на 01.01.2008 г. составил 196,34 млн. грн.

Положительная динамика количества клиентов, которых привлек Банк и открытие Банковских счетов связаны, прежде всего, с индивидуальным подходом к каждому клиенту, предложением полного спектра высокочественных банковских услуг и продуктов, интенсивным развитием в Банке направления корпоративного бизнеса во всех аспектах.

В 2007 году Банк разработал новые тарифные планы для расчетно — кассовых операций корпоративных клиентов — «Стандарт» и «Международный бизнес».

Новые тарифные планы позволили учесть все пожелания клиентов по оптимальности их затрат на расчетно — кассовое обслуживание.

В отчетном периоде Банк начал предлагать своим клиентам воспользоваться аккредитивной формой расчетов на территории Украины. Использование в расчетах аккредитивов позволяет клиенту быть уверенным в том, что денежные средства в оплату за товар будут перечислены поставщику только в том случае, если все документы по поставке будут оформлены надлежащим образом.

Текущий счет — счет, который открывается клиенту на договорной основе для хранения денежных средств и осуществления расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства Украины.

При открытии текущих счетов в национальной валюте между банком и клиентом заключается в письменной форме договор банковского счета.

Последовательность реализации вышеупомянутого банковского продукта и этапы прохождения открытия расчетного счета в банке следующие:

Если юридическое лицо не имеет в этом банке счетов, то открытие текущего счета осуществляется в следующем порядке.

Лицо, которое от имени юридического лица или определенного подразделения открывают текущий счет, должны: предъявить паспорт или документ который его заменяет, и документы, которые подтверждают их полномочия. Физические лица-резиденты дополнительно предъявляют документ, выданный соответствующим органом государственной налоговой службы, который свидетельствует о присвоении им идентификационного номера налогоплательщика.

На основании отмеченных выше документов уполномоченный работник банка осуществляет идентификацию клиента и лиц, уполномоченных распоряжаться текущим счетом.

Между банком и клиентом заключается в письменной форме договор банковского счета.

Если юридическое лицо не имеет счета в банке, то для открытия им текущего счета нужно подать следующие документы:

• — заявление об открытии текущего счета. Заявление подписывает руководитель юридического лица или другое уполномоченное на это лицо;
• — копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица, заверенную нотариально или органом, который выдал свидетельство о государственной регистрации, или подписью уполномоченного работника банка;
• — копию должным образом зарегистрированного учредительного документа, заверенную органом, который осуществил регистрацию, или нотариально;
• — копию справки о внесении юридического лица в Единый государственный реестр предприятий и организаций Украины, заверенную органом, который выдал справку, или нотариально или подписью уполномоченного работника банка;
• — копию документа, который подтверждает взятие юридического лица на учет в органе государственной налоговой службы, заверенную органом, который выдал документ, или нотариально или подписью уполномоченного работника банка;
• — карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную нотариально или организацией, которой клиент административно подчинен, в установленном порядке.

Юридические лица, которые используют наемный труд и в соответствии с законодательством Украины являются плательщиками страховых взносов, дополнительно к вышеупомянутому перечню документов должны подать такие документы: копию документа, который подтверждает регистрацию юридического лица в соответствующем органе Пенсионного фонда Украины, заверенную органом, который его выдал, или нотариально или подписью уполномоченного работника банка; копию страхового свидетельства, которое подтверждает регистрацию юридического лица в Фонде социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний Украины, как плательщика страховых взносов, заверенную органом, который его выдал, или нотариально или подписью уполномоченного работника банка.

Информацию о том, что юридическое лицо не использует наемный труд и не является плательщиком страховых взносов, клиент обязательно отмечает в заявлении об открытии текущего счета в строке «Дополнительная информация».

Если физическое лицо — предприниматель не имеет счета в банке, то для открытия ему текущего счета нужно подать такие документы:

• — заявление об открытии текущего счета, подписанное физическим лицом — предпринимателем;
• — копию свидетельства о государственной регистрации физического лица, заверенную нотариально или органом, который выдал свидетельство или подписью уполномоченного работника банка;
• — копию документа, который подтверждает взятие физического лица — предпринимателя на учет в органе государственной службы;
• — копию документа, который подтверждает регистрацию физического лица — предпринимателя в соответствующем органе Пенсионного фонда Украины;
• — карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную нотариально или подписью уполномоченного работника банка.

Физические лица — предприниматели, которые используют наемный труд и в соответствии с законодательством Украины являются плательщиками страховых взносов, дополнительно к вышеупомянутому перечню документов должны предоставить: копию документа, который подтверждает регистрацию физического лица — предпринимателя в соответствующем Фонде социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний Украины, заверенную органом, который его выдал, или нотариально или подписью уполномоченного лица.

Информацию о том, что физическое лицо — предприниматель не использует наемный труд и не является плательщиком страховых взносов, клиент обязательно отмечает в заявлении об открытии счета в строке «Дополнительная информация».

Профессиональный союз или объединение профсоюзов, который не имеет счетов в этом банке, для открытия счета подает следующие документы: заявление об открытии текущего счета; копию устава профсоюза, заверенную нотариально; копию справки о внесении профсоюза в Единый государственный реестр предприятий и организаций Украины; карточку с образцами подписей и оттиском печати. В карточку включаются образцы подписей лиц, которые в соответствии с законодательством Украины или учредительных документов профсоюза предоставлено право распоряжения счетом и подписи расчетных документов.

Если юридическое лицо уже имеет в этом банке счет, этот клиент идентифицирован банком и сформировано дело по юридическому оформлению счета, то открытие нового текущего счета осуществляется при условии предоставления этим клиентом заявления об открытии текущего счета. Отделенное подразделение вместе с настоящими документами также должно подать ходатайство юридического лица об открытии текущего счета для этого отдельного подразделения.

Банк может осуществлять все предусмотренные законодательством Украины виды операций с векселями:

• — кредитные (учет, предоставление кредитов под залог векселей);
• — гарантийные (авалирование, предоставление гарантий по оплате векселей);
• — приобретение векселей в портфель Банка на продажу, в портфель до погашения4
• — комиссионные операции (домициляция, инкассирование, хранение, покупка-продажа векселей по поручению клиентов, выполнение функций расчетной палаты о предъявлении векселей к платежу);
• — расчетные операции с векселями.

Филиалы Банка имеют необходимые разрешения и полномочия на осуществление операций с векселями.

В 2007 году Банк активно проводил операции по домициляции векселей и авалированию налоговых векселей.

Домициляция векселя — это назначение за векселем особенного места платежа, отличающегося от местонахождения лица, которое отменно как плательщик за векселем, путем проставления домициляционной формулы. При составлении векселя векселедатель может указать не только особенное место платежа. Но и лицо, которое оплатит вексель в месте домициляции (домицилиата). Банк по поручению доверителя принимает векселя к оплате, и осуществляет их оплату за счет средств доверителя. Донецкий филиал Банка проводил операции по оплате векселей как особенный плательщик. Объем проведенных операций по оплате домицилированных векселей составил 410,2 миллионов гривен. Доход от проведенных операций — 945, тыс. грн.

Авалирование векселей — принятие Банком обязательств оплатить полностью или частично за кого-либо из обязанных по векселю лиц, в случае не оплаты векселя плательщиком в срок или, если нет возможности получить платеж за векселем в срок.

Авалирование векселей на сумму налога на добавленную стоимость во время ввоза товаров на таможенную территорию Украины дает возможность получить отсрочку платежа в ГНА во время растормаживания товаров, а также погасить вексель путем зачета с ГНА при наличии переплаты налога на добавленную стоимость (в том числе за экспортными операциями).

Объем проведенных Донецким филиалом операций по авалированию налоговых векселей составил 10,9 миллионов грн. Банком получен доход — 76,1 тысяч грн.

Клиенты Банка могут отметить преимущества при проведении операций на фондовом рынке. Это индивидуальный подход при рассмотрении каждой заявки, конфедициальность, оперативность выполнения договорных обязательств, гибкий подход к тарифам.

В 2007 году ОАО КБ «Национальный стандарт» стал членом саморегулирующей организации профессиональных участников рынка ценных бумаг Ассоциация «Региональный фондовый Союз».