Структура АБС коммерческого банка ООО «Бум-банк»

Создание или выбор автоматизированных банковских систем (АБС) связаны с планированием всей системной инфраструктуры информационной технологии банка. Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В инфраструктуре кроме концептуальных подходов выделяются обеспечивающие и функциональные подсистемы. Инфраструктура банка ООО «Бум-банк» приведена на рис. 1.

Структурная схема комплексной автоматизации банка включает следующие модули:

• — активно-пассивных операций;
• — автоматизации учетных операций;
• — анализа и формирования отчетности;
• — оказания интерактивных услуг.

Состав и функции модулей автоматизации учетных операций приведены на рис. 2.

Все банковские информационные системы можно разделить на две большие группы: разработанные на основе технологии файл/сервер и клиент/сервер. Последняя стала фактически стандартом. Она имеет такие очевидные преимущества, как высокая скорость обработки информации, слабо зависящая от количества пользователей и объема обрабатываемых данных, развитые возможности защиты информации, гибкость в отношении выборки и анализа данных.

Хотя необходимо отметить, что такая технология предъявляет повышенные требования к аппаратно-техническому обеспечению кредитной организации, прежде всего к серверному и сетевому оборудованию, на которые ложится большая часть нагрузки при обработке данных.

Преимущества реализации клиент/серверной системы в полной мере проявляются при обработке значительных объёмов информации большим числом одновременно работающих пользователей.

При выборе банком информационной системы, безусловно, следует руководствоваться не только стремлением к использованию последних достижений в данной области, но и конкретными условиями (размер банка: число работников и автоматизированных рабочих мест, объём и структуру документооборота, количество внутрибанковских и клиентских счетов, наличие филиальной сети, валютных операций и т. д. это определяет требования к функциональности и производительности информационной системы; специализация банка).

Естественно, что АБС банка ООО «Бум-банк» создана по принципу клиент/сервер.

АБС банка ООО «Бум-банк» создана в соответствии с современными представлениями об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня.

Верхний уровень (Front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т. д.

Средний уровень (Back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т. д.).

Нижний уровень (Accounting) это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.

Разделение банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.

При работе банка со своими филиалами можно выделить следующие направления автоматизации взаимодействия:

• — обеспечение межфилиального и межрегионального документооборота;
• — получение консолидированной ежедневной и аналитической отчетности;
• — предоставление филиалами информации обо всех клиентах банка и остатках на их счетах;
• — контрольные и регламентирующие деятельность филиала функции.

В системах интерактивного обслуживания клиентов активно используются следующие устройства:

• — автоматические телефонные справочные системы;
• — информационные интеллектуальные принтеры;
• — мультимедиа-киоски;
• — Web-серверы сети Интернет.

Наработанный в России опыт создания АБС к настоящему времени имеет ряд особенностей, поэтому АБС банка ООО «Бум-банк» обладает раядом существенных отличий от зарубежных аналогов.

Прежде всего, это ориентация системы на работу с проводками. Теперь явно прослеживается отход от чисто бухгалтерского построения АБС на основе операционного дня. Высокотехнологичная АБС это эффективное средство контроля над настоящим и прогнозирование будущего развития финансово-кредитной деятельности банка. В любом западном банке такая система является жизненно необходимой составляющей в каждом звене банковской деятельности.

Сложились и реализуются при создании АБС и АИТ два концептуальных подхода к реализации банковских функций. Первый строится на узкой, ограниченной основе, которая воплощает ту или иную идею. Например, построение АБС ведется по принципу удовлетворения требований пользователей. Построение АБС на основе документооборота приводит к снижению эффективности банковской технологии в угоду этой идее. Без должного уровня проработки и моделирования бизнес-процессов происходит механическое наращивание задач, функций, услуг.

Противоположный подход основан на самостоятельном описании и построении пользователями с помощью средств АИТ банковских бизнес-процессов и документооборота. Этот подход отличается значительной трудоемкостью, усложняет настройку системы, нередко приводит к выхолащиванию банковской специфики. В результате система может потерять свою ценность для конечного пользователя.

Расширение потребительских (функциональных) свойств АБС связано с отечественными особенностями развития банковского дела. Если возрастающие запросы банков на те или иные виды услуг носят массовый характер, то на рынке АБС появляются новые банковские приложения, новые классы банковских технологий.

Автоматизированная банковская система ООО «Бум-банк» (базовый комплекс) позволяет организовать быстрое и качественное обслуживание клиентов по широкому спектру услуг. Основные функциональные модули системы реализуют:

• — расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц;
• — обслуживание счетов банков-корреспондентов;
• — кредитные, депозитные, валютные операции;
• — любые виды вкладов частных лиц и операции по ним;
• — фондовые операции;
• — расчеты с помощью пластиковых карт;
• — бухгалтерские функции;
• — анализ, принятие решений, менеджмент, маркетинг и др.

Все банковские информационные системы можно разделить на две большие группы: разработанные на основе технологии файл/сервер и клиент/сервер. Последняя стала фактически стандартом, поскольку обладает рядом существенных преимуществ: высокая скорость обработки информации, слабо зависящая от количества пользователей и объема обрабатываемых данных, развитые возможности защиты информации, гибкость в отношении выборки и анализа данных.

АБС банка ООО «Бум-банк», построенная по принципу клиент/сервер, оправдывает вложения, даже несмотря на повышенные требования к аппаратно-техническому обеспечению.

Современная банковская система — это сфера многообразных услуг, предоставляемых своим клиентам — от традиционных денежно ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг т.д.).

В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопутствовать тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими процессами. Сегодня все больше банков делают ставку на профессионализм своих сотрудников и новые информационные технологии.

Интерес к развитию компьютеризованных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкурентным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

Основные функции АБС:

• — автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов;
• — система коммуникации с филиалами и иногородними отделениями;
• — система автоматизированного взаимодействия с клиентами («банк-клиент»);
• — аналитические системы, включая анализ всей деятельности банка и выбор оптимальных в данной ситуации решений;
• — автоматизация розничных операций, в том числе применение банкоматов и кредитных карточек;
• — системы межбанковских расчетов;
• — системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг;
• — информационные системы. Возможность быстрого получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.