Особенности продвижения банковского продукта на современном российском банковском рынке

Особенности продвижения банковского продукта на современном российском банковском рынке

К основным особенностям продвижения банковского продукта на современном российском банковском рынке, можно отнести то, что непосредственно отличает это продвижение от продвижения банковского продукта на любо другом рынке, то есть сам рынок.

В настоящее время, несмотря на достаточно интенсивное развитие российского банковского сектора в 2000х годах, в банковской сфере России наблюдается ряд негативных тенденций, свидетельствующих о наличии кризиса в данной сфере. банковский рынок кризис Так, в подтверждение данного вывода может свидетельствовать статистика Центрального Банк Российской Федерации, в соответствии с которой в 2014 году прибыль банковского сектора составила 589 млрд. рублей, что на 40,7% ниже прибыли в 2013 году, а в 2015 году прибыль составила 192 млрд. рублей, что на 67,4% ниже итога 2014 года [11].

Также следует отметить, что на банковский рынок огромное влияние оказывает и общее состояние национальной экономики, которая в настоящее время переживает не лучшие времена. Так согласно данным Росстата ВВП России [12]:

в 2013 году вырос на 1,3%;

в 2014 году вырос на 0,7%;

в 2015 год сократился на 3,7%.

Прогнозы по росту ВВП России также не обнадеживают:

Минэкономразвития России ВВП России в 2016 году снизится на 0,7% [6];

Всемирный Банк снижение ВВП России на 1,9% [1];

Standard & Poor’s в 2015 2019 годах экономический рост в России в среднем составит в лучшем случае 0,5% [5].

Кроме того, существенное влияние на банковскую сферу оказывает динамика уровня жизни граждан, так реальные доходы граждан, по данным Росстата, по итогам 2015 года снизились на 6,3%, а на 2016 год Минэкономразвития России прогнозирует снижение на 2,8%, что в свою очередь также не добавляет предпосылок для роста банковского рынка.

Также необходимо отметить, что Центральный Банк Российской Федерации с 2012 года ведет политику по сокращению количества кредитных организаций (табл.1).

Таблица 1. Динамика лишений лицензий на российском рынке банковских услуг [10].

Представленные цифры свидетельствуют о положительной динамике увеличения количества лишений банковских лицензий кредитных организаций Центрального Банка Российской Федерации.

Однако существуют и позитивные факторы, согласно статистике Центрального Банк Российской Федерации в 2015 году [11]:

кредиты нефинансовым организациям выросли на 12,7% (+2,5% к 2014 году);

объем просроченной задолженности за декабрь по розничному портфелю — сократился на 0,3% (-0,9% к 2014 году);

удельный вес просроченной задолженности как по кредитам нефинансовым организациям, так и по розничным кредитам остался на уровне ноября (6,2 и 8,1% соответственно);

объем вкладов населения увеличился на 25,2% (+16,8% к 2014 году);

объем депозитов и средств на счетах организаций вырос на 15,6% (+2,7% к 2014 году).

Анализируя вышеуказанную статистику можно сделать вывод о том, что, несмотря на существенное падение прибыли в банковском секторе в целом, объем услуг предоставляемых на рынке банковских услуг вырос, что является, безусловно, позитивной тенденций развития рынка.

Учитывая вышеизложенное, при продвижении на российском рынке банковского продукта кредитные организации сталкиваются с рядом проблем, вызванных текущей ситуацией на рынке:

недоверие клиентов (потенциальных клиентов);

падение деловой активности;

трудности с прогнозированием.

Недоверие клиентов вызвано, прежде всего, увеличением количества лишений банковских лицензий кредитных организаций Центральным Банком Российской Федерации. На практике встречаются случаи, когда банки предоставляют недостоверный реестр обязательств банка перед вкладчиками, что приводит к тому, что вкладчикам приходится дополнительно доказывать перед Агентством по страхованию вкладов о наличие или соответствующий размер своих вкладов, в том числе и в судебном порядке.

Падение деловой активности вызвано, прежде всего, кризисными явлениями в целом в российской экономике, о чем свидетельствует динамика роста ВВП, а также прогнозы экспертов и Минэкономразвития России.

Однако и проявляется ряд преимуществ, связанных с возможностью завоевания высвободившихся ниш на рынке банковских услуг (отзыв банковских лицензий, банкротство банков). Для этого необходимо повышать качество оказания Банковских услуг по соотношению с конкурентами, а также разрабатывать и внедрять более выгодные условия, прежде всего по сравнению с крупнейшими банками России (достигается путем минимизации издержек и повышения эффективности оказания банковских услуг).

Таким образом, при создании стратегии продвижения банковских продуктов на рынке банковских услуг банкам, необходимо учитывать высказанные проблемы и возможности Прежде всего, при продвижении банковского продукта банку необходимо создать у потенциального потребителя представление о себе, как о стабильном банке с направленностью на дальнейшее развитие бизнеса, с высокой ответственностью перед своими клиентами. Необходимо доводить до потенциальных клиентов в краткой и доходчивой форме о своих сильных сторонах, расставляя акценты на следующих аспектах:

высокий профессионализм своих работников;

индивидуальное отношение к каждому клиенту;

личную ответственность руководства банка;

участие банка в крупных инвестиционных проектах и социальных проектах;

отсутствие невозвратных кредитов, а также отсутствие неликвидного имущества находящегося в залоге у банка.

Продвижение должно быть направлено на две разных категории получателей банковских услуг, для физических лиц в зависимости от вхождения в соответствующую социальную группу, а для юридических исходя из его величины:

• 1) на население со средним доходом в возрасте от 25 лет до 60 лет, малый и средний бизнес;
• 2) на население с высоким уровнем доходов, на крупный бизнес.

Для каждой категории получателей банковских услуг необходимо делать упор на соответствующие виды продвижения, а именно:

для первой категории основной акцент необходимо делать на рекламу и пропаганду, обусловлено тем, что данная категория наиболее массовая и возможность применять индивидуальные условия не целесообразно;

для второй категории основной акцент необходимо делать на прямые продажи и стимулирование продаж. Это обусловлено тем, что данная категория не носит массовый характер и потенциально клиент, входящий в данною категорию может приобрести более дорогие банковские услуги (привлечь средства) по сравнению с клиентом из первой категории. Следовательно, затраты на прямые продажи и стимулирование продаж будут целесообразны.

Для оказания услуг населению со средним доходом в возрасте от 25 лет до 60 лет, малому и среднему бизнесу, в первую очередь, необходимо создать удобные и выгодные условия при получения банковских продуктов. Для этого, в том числе, необходимо развитие филиальной сети, с учетом транспортной доступности, плотности проживания потенциальных клиентов, а также территориальной равноудаленности друг от друга.

При предоставлении банковских услуг населению с высоким уровнем доходов и крупному бизнес необходимо обеспечить условия, позволяющие сформировать максимально комфортные условия при получении банковских услуг с учетом индивидуальных потребностей клиентов. За каждым из клиентов необходимо закрепить, конкретного специалиста банка, который будет оказывать банковские услуги и будет доступен дл клиента в любое время. В компетенцию указанного специалиста, должно входить, в том числе и разработанные индивидуальные предложения для состоятельных клиентов.

Указанные мероприятия, не смотря на общую негативную тенденцию в российской экономике, позволят увеличить привлечение клиентов, в том числе клиентов из банков, лишенных лицензии, и в сложившихся условиях усилит позиции банка в банковском секторе.

• 1. Всемирный банк ухудшил прогноз падения ВВП РФ в 2016 году до 1,9% [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.interfax.ru/business/502 306 (дата обращения: 31.05.2016).
• 2. Клиенты банка «Волга-Кредит» ищут вклады [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.kommersant.ru/doc/2 650 991 (дата обращения: 02.08.2016).
• 3. Методы продвижения банковских продуктов [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.rusbanks.info/article/Metody-prodvizheniya-bankovskih-produktov.html (дата обращения: 02.08.2016).
• 4. Ситуацию с вкладчиками самарского банка «Волга-Кредит» взяла на контроль Уполномоченный по правам человека в РФ [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.samru.ru/society/novosti_ samara/82 012.html (дата обращения: 02.08.2016).
• 5. S&P прогнозирует средний рост ВВП России в 2015;2019 годах на уровне 0,5% [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/economics/news/2015/09/16/608 995-sp-prognoziruet-srednii-rost (дата обращения: 31.05.2016).
• 6. http://economy.gov.ru/wps/wcm/connect/d8297656−48da-4d60-aec3−1d3d27ee908e (дата обращения: 27.07.2016).
• 7. http://economy.gov.ru/minec/activity/sections/CorpManagment/ investprojectprogramme/reestr (дата обращения: 27.07.2016).
• 8. http://economy.gov.ru/minec/activity/sections/

CorpManagment/investprojectprogramme/banks (дата обращения: 27.07.2016).

9. http://www.banki.ru/banks/memory/?utm_source=yandex& utm_medium=cpc&utm (дата обращения: 02.08.2016).