Какими принципами следует руководствоваться при выборе АБС

Автоматизированная банковская система (АБС) — это форма организационного управления банком на базе широкого применения новых информационных технологий.

В настоящее время АБС охватывают практически все стороны деятельности банка: ежедневные внутри банковские операции, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов; коммуникации с филиалами; взаимодействие с клиентами (так называемые системы Банк-кли­ент); анализ деятельности банка и выбор оптимальных решений; розничные операции, связанные с использованием банкоматов и пластиковых карт; межбанковские расчеты; работа банка на рынке ценных бумаг; информационные услуги.

К современным АБС предъявляются очень строгие требования как от банков — пользователей, так и государственных и контролирующих органов. Производители АБС должны динамически подстраивать свою продукцию под изменяющиеся нормативы и отчетные требования, предъявляемые к ведению банковского бизнеса. Среди основных требований, предъявляемых к АБС, можно выделить следующие.

1. Функциональная полнота. Это одна из главнейших характеристик АБС. Сложные АБС могут содержать десятки тысяч различных автоматизируемых функций и банковских операций. Функциональная полнота подразумевает наличие в программном изделии необходимого и достаточного числа компонентов для выполнения заданных функций с учетом возможности системы наиболее полно соответствовать информационным потребностям банка, охватывая все виды его деятельности.

При формировании перечня функций, которые должна автоматизировать приобретаемая (разрабатываемая) АБС, следует исходить не только из потребностей сегодняшнего дня, но и учитывать будущие запросы в рамках стратегии развития банка, чтобы не оказаться в ситуации, когда придется приспосабливать стратегию к имеющейся АБС.

• 2. Комплексный подход. Только комплексная информационная банковская система, интегрирующая различные сферы деятельности банка, способна полностью автоматизировать и объединить в единое целое бизнес-процессы финансового учреждения. Работа с клиентами, участие в биржевых торгах должны быть увязаны с внутрихозяйственной деятельностью банка и бухгалтерией.
• 3. Масштабируемость системы. Способность системы адаптироваться к расширению предъявляемых требований и возрастанию объемов решаемых задач: числа обслуживаемых автоматизированных рабочих мест, обрабатываемых документов, а также быстроты реакции, общей производительности и пр., при добавлении к ней вычислительных ресурсов.
• 4. Открытость — способность интеграции с любыми внешними открытыми приложениями через стандартные интерфейсы межпрограммного взаимодействия, поддержка современных мировых стандартов в области информационных технологий (WfMC, XML, COM/ DECOM, J2EE), наличие готовых индустриально поддерживаемых шлюзов к наиболее распространенным офисным и бизнес-приложениям, прозрачная интеграция со стандартными пользовательскими интерфейсами, такими как Windows Explorer и Internet Browser.
• 5. Настраиваемость системы. Это ее мобильность, динамичность, подвижность. Настраиваемость предполагает, что те или иные значимые параметры не жестко заданы, а могут быть адаптированы к потребностям и условиям конкретного банка.
• 6. Централизованное управление системой. Все основные настройки делает квалифицированный технолог АБС, а сотрудники банка могут сразу приступить к работе с программой. Автоматизированную банковскую систему, имеющую такую архитектуру, можно максимально быстро и качественно подготовить к эксплуатации. Это дает возможность оперативно изменять условия выполнения любой oпeрации, что очень важно при создании новых банковских продуктов.
• 7. Единая база данных, обеспечивающая многопользовательскую работу. Рекомендуется использование распределенных баз данных на основе промышленных СУБД (MS SQL Server, Oracle, Informix, DB2) В этих СУБД встроены и являются неотъемлемой частью:
  • Ш транзакционный механизм;
  • Ш средства разграничения доступа;
  • Ш средства поддержания ссылочной целостности и непротиворечивости данных.

Использование распределенных баз данных обеспечивает необходимый уровень безопасности данных, дает возможность программистам банка сосредоточиться на оптимизации содержательной части приложений.

• 8. Работа в режиме реального времени. В таком режиме реакция системы на управляющее воздействие должна соответствовать скорости протекания процесса, которым система управляет.
• 9. Безопасность. Поддерживается: средствами разделения прав доступа, интегрированными с системой безопасности ОС (имеющей до семи уровней доступа к документам); механизмом назначения прав как по ролевому, так и по персональному признаку и возможностью изменения прав доступа к документу в процессе его жизненного цикла. Требования безопасности включают в себя также возможность интеграции с открытыми средствами криптографической защиты, аутентификации и электронной подписи.

Автоматизированная банковская система должна соответствовать следующим принципам.

• 1. Принцип динамических рабочих мест пользователей. Рабочее место пользователя АБС компонуется (настраивается) динамически и определяется как адрес (имя) пользователя с назначенным ему набором документов, этапов обработки документов, предоставляемых прав. Пользователь, входя со своим именем в систему с произвольного компьютера, работает с доступными ему документами. Если для пользователя (или его подразделения) изменяется набор документов, с которыми он работает, то его рабочее место соответствующим образом перенастраивается. Таким образом, настройка всех динамических рабочих мест системы производится как перед началом функционирования системы, так и по мере необходимости в процессе функционирования. При этом идентификатору конкретного пользователя (который может быть и групповым, т. е. идентификатором подразделения банка) назначаются конкретные документы и этапы их обработки.
• 2. Принцип базирования на системе электронного документооборота банка. Система электронного документооборота банка — прикладная телекоммуникационная среда создания, модификации и передачи электронных документов как внутри банка, так и между банком и клиентами, банком и его филиалами, сторонними банками или расчетными (платежными) системами. Следование этому принципу означает, что все внешние документы попадают в обязательном порядке в систему электронного документооборота и другие банковские приложения работают с документами, принимая и отправляя их через систему электронного документооборота. Сама система электронного документооборота банка может использовать для глобальной связи внешние телекоммуникационные сети, например SPRINT, Интернет или расчетную сеть Банка России.

3. Принцип совместного использования on-lineи off-line-технологии обработки документов. Технология on-line позволяет обрабатывать документы (разносить проводки) в реальном режиме времени в момент автоматической генерации документами операций (проводок). Off-line технология дает возможность обрабатывать документы автономно например на рабочем месте пользователя генерировать проводки' позже через систему электронного документооборота отправлять их в ядро операционного дня для разнесения по счетам. Соблюдение данного принципа означает, что рабочее место пользователя можно динамически настроить (в зависимости от доступности ядра операционного дня с сервером базы данных счетов) на любую из этих технологий.

4. Принцип использования уникальной идентификации документов. Использование системы уникальной идентификации (нумерации) документов (в том числе созданных удаленно) позволяет идентифицировать и анализировать произведенные по этим документам операции и их влияние на состояние счетов. Идентификаторы документов присутствуют в информации обо всех операциях, порожденных данными документами.

5. Принцип интеграции компонентов системы. Компоненты системы — распределенное ядро (SQL-серверы банковских баз данных с триггерами и процедурами работы со счетами), рабочие места пользователей (клиентские приложения обработки документов) и система электронного документооборота (транспортирующая документы между рабочими местами и базами данных) должны быть максимально интегрированы. Это, в частности, означает, что:

• Ш документы, отправленные от одного рабочего места к другому (в зависимости от его нахождения), могут автоматически либо сразу передаваться в локальные сети на это рабочее место, либо попадать в систему электронного документооборота и транспортироваться на любое расстояние;
• Ш система электронного документооборота одинаковым образом маршрутизирует (транспортирует) электронное документы любого типа в системе «Банк-клиент», в том числе платежные поручения клиентов. Она маршрутизирует автоматически созданные ядром банковской системы электронные документы (например, выписки по счетам), торговые транзакции по карточным счетам, генерированные торговым терминалом в магазине, электронные документы, пришедшие из внешних систем (например, из системы SWIFT);
• Ш клиентские приложения представляют единообразную программную оболочку, настраивающуюся на конкретные формы документов, имеющую единообразные способы обмена с ядром и системой электронного документооборота.

Принципы автоматизации деятельности банка

При внедрении новых информационных технологий банкам важно разработать стратегию автоматизации, придерживаться существующих функциональных требований к АБС. Есть принципы, которые позволяют оценить, правильно ли проводится автоматизация в банке.

• 1) Принцип единства информационного пространства — (возможность оперировать любыми данными, формирующимися в процессе функционирования АБС, и любыми функциями, выполняемыми системой). Путями обеспечения единства информационного пространства являются: использование единых баз и хранилищ данных, технологии «клиент-сервер», глобальных телекоммуникационных сетей. Важной характеристикой является выбор Операционной системы и СУБД, от этого зависит производительность АБС.
• 2) Модульный принцип построения — АБС состоит из ряда функциональных модулей, что позволяет легко конфигурировать автоматизированные системы под конкретный заказ и дорабатывать их.
• 3) Принцип экономности и полноты — в системе не должно быть дублирования функций, однако все функции должны быть автоматизированы полностью.
• 4) Принцип открытости — соответствие международным стандартам, принятым в секторе автоматизации:
  • Ш способность взаимодействовать с различными внешними системами;
  • Ш переносимости программных средств на другие аппаратные средства, гибкости настройки модулей, возможности их адаптации к потребностям и условиям конкретного банка (система должна автоматизировать подготовку отчетности для ЦБ и налоговых служб, а также иметь возможность группировать в один отчет информацию, обрабатываемую в разных модулях АБС).
  • Ш масштабируемости — возможности расширения и усложнения функциональных модулей системы.
• 5) Принцип однократного ввода и учета информации — обеспечение непротиворечивости и устранения дублирования данных. В АБС должен быть предусмотрен однократный ввод информации и ее многократное использование (ввод и обработка операций с помощью электронного документооборота — технология Workflow).
• 6) Принцип взаимодействия — состоит в обеспечении одновременной работы большого числа пользователей и способности функционировать на компьютерах, расположенных в разных подразделениях банка, отделениях и филиалах в режиме реального времени (on-line). Многопользовательский режим работы обеспечивается применением технологии «клиент-сервер», использование локальных и глобальных сетей, единых распределенных или централизованных баз данных.
• 7) Принцип эффективности — автоматизация не должна быть разорительной для банка, стоимость технологии не должна превышать эффект от внедрения. При выборе технологии учитывается количество ежедневно обрабатываемых банком документов, количество клиентов, наличие отделений, филиалов и т. д. Расходы на компьютеризацию в среднем банке в соответствии с общемировой практикой составляет не менее 17% от общей сметы годовых расходов.
• 8) Принцип безопасности — предусматривает защищенность системы от случайного или преднамеренного вмешательства в процесс функционирования системы, а также от попыток хищения, модификации или разрушения ее компонентов. Безопасность АБС достигается обеспечением трех характеристик:
• 7) целостность информации, т. е. при функционировании системы информация может быть изменена только теми пользователями, которые имеют на это права;
• 8) доступность информации допущенному пользователю в любое время;
• 9) конфиденциальность информации (обеспечение требуемой степени секретности информации и предоставления доступа к ней только авторизованным пользователям).