Организация банковского обслуживания населения в сибирском банке сбербанка россии

Традиционные банковские услуги

Расчетно-кассовое обслуживание населения

Как уже было отмечено выше, к традиционным банковским операциям относятся: депозитные операции (операции, связанные с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады), кредитные операции (выдача денежных средств клиентам на различные цели под определенный процент) и расчетно-кассовое обслуживание населения. Рассмотрим каждую из данных операций подробнее.

1. Прием коммунальных и других платежей в пользу юридических лиц, с которыми заключены (не заключены) договоры на прием и перечисление платежей.

На основании внутренних нормативных документов («Порядок приема платежей физических лиц наличными деньгами и перечисление сумм платежей со счетов, открытых на имя физических лиц») Сбербанк России осуществляет операции по приему коммунальных и иных платежей от населения и перечислению сумм принятых платежей по назначению организациям — получателям. Это операции по приему платежей физических лиц как наличными деньгами, так и безналичного перечисления денежных средств со счетов по вкладам физических лиц в пользу бюджетов всех уровней, целевых внебюджетных фондов, организаций различных форм собственности и перечислению платежей со счетов по вкладам в валюте Российской Федерации.

Операции по перечислению денежных средств осуществляются с взиманием комиссионного вознаграждения банка, согласно Сборнику тарифов, действующему на момент совершения операции. При этом стоит отметить, что комиссионное вознаграждение может взиматься как с плательщика — физического лица в момент совершения операции, так и с организации — получателя платежа, в момент перечисления платежа по назначению.

Данный нюанс возможен при наличии договора с организацией — юридическим лицом.

В настоящее время прием платежей в Сберегательном банке осуществляется по традиционной технологии, в программном обеспечении АС «Филиал», при этом используются платежные документы формы ПД-4 (для платежей в бюджет ф. ПД-4 (сб)). При использовании данной технологии денежные средства принимаются от клиентов, в подтверждении платежа им выдается «Квитанция», а на следующий день бухгалтерскими работниками осуществляется перечисление денежных средств в пользу организаций — получателей платежа, «Извещение» о принятом платеже передается в кредитную организацию, в которой ведется ее расчетный счет.

Также широкое распространение получил прием денежных средств населения с использованием биллинговых технологий. Данная технология позволяет осуществлять прием платежей в режиме «реального времени». Самой распространенной автоматизированной системой на сегодняшний день является — автоматизированная система «Город». С ее помощью можно осуществить прием платежей за коммунальные услуги, услуги связи, услуги детских садов. При этом у Сибирского банка Сбербанка имеются собственные биллинговые системы, с их помощью осуществляются платежи таких крупнейших поставщиков услуг — как ОАО «Сибирьэнерго» и ОАО «Сибирьтелеком».

2. Денежные переводы в рублях и иностранной валюте.

В настоящее время являются одной из перспективных услуг, предоставляемых населению. Порядок осуществления денежных переводов в Сбербанке России регламентируется следующими нормативными документами: «Порядок осуществления в Сбербанке России переводов денежных средств физических лиц» и «Порядок осуществления в Сбербанке России срочных денежных переводов „Блиц“ между физическими лицами в валюте Российской Федерации и международных срочных денежных переводов „Блиц“ между физическими лицами в валюте Российской Федерации, долларах США, евро». Стоит отметить, что данные нормативные документы составлены с учетом законодательства РФ.

Сберегательным банком осуществляются следующие виды переводов как в рублях, так и в иностранной валюте.

• 1. Перевод денежных средств в пределах системы Сбербанка России.
• 2. Перевод денежных средств в другую кредитную организацию.
• 3. Перевод денежных средств за границу Российской Федерации.
• 4. Международный срочный перевод (осуществляется в течение 24 часов) — в страны Ближнего зарубежья, через корреспондентские счета Лоро.
• 5. Срочные переводы «Блиц» (осуществляются в течение 1 часа — по системе Сбербанка России).
• 6. Международные срочные переводы «Блиц» (осуществляются течение 1 часа — в Казахстан, Украину).

Вклад может быть перечислен с одного лицевого счета на другой в том же структурном подразделении Банка, при этом перечисление суммы в рублях может быть произведено во вклад, как на имя самого вкладчика, так и на имя другого лица, а в иностранной валюте — только на имя самого вкладчика.

Все структурные подразделения Банка выполняют поручения вкладчиков о переводе вкладов в рублях и иностранной валюте (всего вклада или части — по тем видам, по которым возможность выплаты части вклада предусмотрена условиями договора). Структурные подразделения Банка совершают переводы только на имя определенного физического лица. За выполнение операций по вкладу и оказание услуг удерживается плата согласно Сборнику тарифов Сибирского банка Сбербанка России.

Срочные переводы «Блиц» — переводы наличных денежных средств (Сумма перевода ограничена. На сегодняшний день составляет — 500 тыс. рублей, в один операционный день) в течение часа после приема поручения о переводе — осуществляются только между уполномоченными филиалами Сбербанка России с использованием автоматизированной системы «Инфобанк». Международные срочные переводы «Блиц» — в Казахстан и Украину — сумма ограничена 5000 долларов США в эквиваленте (Указание Банка России «Об установлении суммы перевода физическим лицом — резидентом из РФ без открытия банковских счетов» № 1412-У от 30.03.08 г.), осуществляются с использованием АС «Инфобанк». Простые переводы наличных денег (сумма перевода не ограничена) осуществляются между всеми структурными подразделениями Сбербанка, совершающими операции по вкладам физических лиц.

По желанию отправителя перевода отправитель и/или получатель перевода могут быть проинформированы по телефонам, указанным отправителем, о поступлении перевода в структурное подразделение — адресат или вместе с переводом может быть направлено текстовое сообщение, адресованное получателю перевода и содержащее не более десяти слов. Отправитель перевода может оформить в структурном подразделении Сбербанка, принявшем заявление о переводе, письменное поручение об отмене перевода и возврате его суммы. Также имеются уникальные для Сбербанка услуги как запрос перевода суммы вклада и поручение на длительное перечисление денежных средств. За выполнение простых и срочных переводов наличных денег, уведомление получателя и/или отправителя, передачу текстового сообщения и прием поручения об отмене перевода и другие сопутствующие услуги с отправителя перевода взимается плата в соответствии с действующими тарифами Сбербанка.

• 3. Выплата заработной платы и других доходов через филиалы Сбербанка России производится во вклад либо на счет банковской карты.
• 4. Прием платежей физических лиц с последующей выдачей карт телекоммуникационных компаний для оплаты услуг международной, междугородней связи, а также интернет-услуг.

Предоставление услуг по приему платежей от физических лиц с выдачей карт абонента производится только на основании договоров, заключенных организациями — телекоммуникационными компаниями со Сбербанком России. Договором определяется порядок выполнения операций приема платежей с выдачей карт абонента подразделениями Сбербанка России.

Прием платежей за услуги связи с выдачей карточек абонента осуществляется в валюте Российской Федерации.

Карточки абонентов предоставляются в банк телекоммуникационной компанией и выдаются физическим лицам в качестве подтверждения совершенной им предоплаты услуг связи. Срок активации (действия) — указанная на карточке дата, после наступления которой не востребованная в банке для получения услуги клиента карточка считается недействительной. Выкуп карточек абонента у телекоммуникационных компаний, предоставляющих услуги связи, запрещается.

• 5. Прочие услуги:
• 1. Приостановление операций по счету при утрате сберкнижки — производится на основании заявления вкладчика.
• 2. Розыск вклада — структурные подразделения Банка производят розыск вкладов по письменным заявлениям вкладчиков или их представителей.

Заявление о розыске вклада подается в филиал Сбербанка России, которому подчинены структурные подразделения Банка, где должен быть произведен розыск. В заявлении указываются:

• — фамилия, имя, отчество, год рождения и адрес вкладчика;
• — конкретные структурные подразделения Банка, в которых следует проверить наличие вкладов;
• — адрес заявителя и данные его паспорта.

Розыск вкладов оплачивается заявителем в соответствии со Сборником тарифов, действующем в Сбербанке России на день приема заявления о розыске вклада. О результатах розыска филиал Сбербанка России письменно извещает заявителя.

• 3. Перевод сумм, удержанных по исполнительным листам с пенсий и других выплат.
• 4. Выдача справок по счету — справки по вкладам физических лиц выдаются Банком самому вкладчику или его представителю (на основании доверенности или документа, подтверждающего представительство по закону); судам — по делам, находящимся в их производстве; органам предварительного следствия (прокуратуре, органам внутренних дел, органам федеральной службы безопасности, федеральным органам налоговой полиции) — по делам, находящимся в их производстве, и только при наличии согласия прокурора. Основанием для представления сведений о вкладах служат письменные запросы судей, прокуроров, следователей прокуратуры, органов внутренних дел, органов федеральной службы безопасности и федеральных органов налоговой полиции, а также нотариусов и работников иностранных консульских учреждений.