Процедура кредитования заемщика

№ п/п шага.

Содержание шага.

Ответственный сотрудник банка.

Количество необходимых дней.

Выходные документы по завершению шага.

Примечание.

Сбор документов, необходимых для оформления кредита.

Кредитный сотрудник.

Формирование кредитного дела.

Документы для оформления кредита приведены в п. 2.2 табл. 7.6.

Формирование пакета о состоянии расчетного счета заемщика.

Сотрудник отдела обслуживания юридических лиц.

Ежедневный остаток на расчетном счете, архив платежных документов.

Из этого отдела приходит и копия карточки с образцами подписей и оттиском печати.

Проверка регистрации заемщика в субреестре акционеров банка.

Сотрудник отдела ценных бумаг.

Служебная записка о том, что данное предприятие зарегистрировано (или нет) в субреестре акционеров.

Если заемщик — акционер Сбербанка России, возможно предоставление кредита на льготных условиях, в том числе под залог акций.

Оценка финансового состояния предприятия и его кредитоспособности, технико-экономического обоснования проекта.

Кредитный сотрудник.

Аналитическая записка об оценке финансового состояния.

Методика оценки финансового состояния и кредитоспособности заемщика.

Рассмотрение предложений по обеспечению, сбор необходимых документов и предварительная оценка залога.

Кредитный сотрудник.

Определение обеспечения кредита. Определение рыночной и залоговой стоимости имущества, условий залога (хранение, страхование).

Окончательная оценка по залогу проводится в Московском банке Сбербанка России Управлением проектного финансирования. Виды обеспечения и их особенности приведены в п. 2.4 табл. 7.6.

Расчет доходности предполагаемой кредитной операции и проверка соблюдения нормативов.

Сотрудник экономического отдела.

Анализ влияния операции по кредитованию на экономическое состояние отделения Сбербанка.

Оценка возможности выдачи кредита с точки зрения экономической безопасности.

Сотрудник отдела экономической безопасности.

Заключение

отдела экономической безопасности о благонадежности и деловой репутации заемщика и его руководителей (учредителей).

Сотрудник посещает предприятие, проводит беседы с учредителями, первыми руководителями и другими лицами; производит проверку деловой репутации.

Оценка возможности выдачи кредита с юридической точки зрения.

Сотрудник юридической службы.

Заключение

юридической службы о правоспособности заемщика и рекомендации по оформлению кредитных документов.

При отсутствии необходимых документов повтор первого шага.

Документ.

Форма представления.

1. Юридические документы.

1.1. Устав организации с изменениями и дополнениями.

Нотариально заверенные копии.

1.2. Учредительный договор (если законодательно предусмотрено его составление).

1.3. Свидетельство о государственной регистрации.

1.4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе по месту регистрации.

1.5. Копии лицензий и разрешений на осуществление лицензируемых видов деятельности.

1.6. Карточка с образцами подписей распорядителей счета.

1.7. Выписка из протокола собрания учредителей (акционеров) о назначения руководителя.

Копии, заверенные печатью организации.

1.8. Протокол о создании организации.

1.9. Приказ о назначении на должность лица, уполномоченного подписать кредитный договор

1.10. Приказ о назначении главного бухгалтера.

1.11. Паспорт руководителя организации.

Копии.

1.12. Паспорт главного бухгалтера.

1.13. Выписка из ЕГРЮЛ (по требованию банка).

Оригинал.

1.14. Документы, подтверждающие соблюдение требования законодательства о крупной сделке.

1.15. Выписка из реестра акционеров (по требованию банка).

2. Финансовые документы.

2.1. Заявка на предоставление кредита.

Оригинал.

2.2. Анкета заемщика.

2.3. Сведения об учредителях, дочерних и зависимых предприятиях.

2.4. Сведения об открытых счетах в банках.

2.5. Сведения о полученных кредитах (займах).

2.6. Справка о поручительствах (гарантиях) за третьих лиц (физических и юридических).

2.7. Справки из банков об остатках средств и ежемесячных оборотах по расчетным, валютным и ссудным счетам за последние шесть месяцев.

Заверенные.

2.8. Справки из банков о размере ссудной задолженности и наличии (отсутствии) задолженности по картотеке № 2^[2]

3. Бухгалтерские документы.

3.1. Бухгалтерская отчетность за последний финансовый год (формы № 1−5).

Копия с отметкой ИМНС России или с почтовым уведомлением.

3.2. Бухгалтерский баланс (форма № 1) за последние три отчетные даты.

3.3. Отчет о прибылях и убытках (форма № 2) за последние три отчетные даты.

3.4. Приказ об учетной политике организации (по требованию банка).

Копии.

3.5. Аудиторское заключение (при наличии).

3.6. Сведения о дебиторской задолженности.

Приложение.

3.7. Сведения о кредиторской задолженности.

3.8. Информация о существенных фактах хозяйствен ной деятельности.

3.10. Оборотно-сальдовые ведомости за последние шесть месяцев в помесячном разрезе по счетам бухгалтерского учета 50 и 51 (с расшифровкой назначения каждого платежа и наименованием контрагента), 01, 10, 41, 60, 62, 66, 76 в аналитическом разрезе (по требованию банка).

Оригинал.

4. ТЭО и документы по использованию кредита.

• 4.1. Технико-экономическое обоснование (обязательно) или бизнес-план проекта (по требованию банка) с отражением следующих вопросов:
  • • схема финансирования проекта;
  • • виды расходов, производимых за счет планируемого кредита;
  • • предполагаемые сроки и объемы выпуска продукции с приведенными расчетами стоимости единицы продукции;
  • • планируемые расходы и доходы (помесячно или поквартально);
  • • прогноз движения денежных средств (Cash-Flow);
  • • сумма ожидаемой прибыли от проекта;
  • • описание конъюнктуры рынка, конкуренции, спроса, кадровой политики, преимуществ и рисков по проекту

Оригинал.

4.2. Показатели эффективности проекта.

4.3. Реестр платежей по проекту.

4.4. Документы по сделке, планируемой к финансированию за счет кредита.

Копии.

4.5. Необходимые разрешения и согласования по реализации проекта.

5. Документы по залогу, предусмотренные соответствующим Перечнем документов по залогу.