Деятельность страховых огранизации пмр

Показатели деятельности страховых организаций

Деятельность страховых организаций ПМР включает в себя следующие виды страхования:

1. добровольное страхование.

страхование ответственности.

2. обязательное страхование.

страхование жизни и здоровья госслужащих.

личное страхование пассажиров.

прочие виды обязательного страхования (гражданская авто — ответственность).

1. Добровольное страхование

Договор добровольного страхования заключается в соответствии с действующим законодательством. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Например, при заключении договоров личного страхования страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит общим условиям и правилам страхования. Это гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя. Вместе с тем страховщик не обязан заключать договор страхования на условиях, предложенных страхователем.

Для добровольного страхования характерен выборочный (не полный) охват страхователей и объектов страхования в отличие от обязательного страхования. В условиях страхования могут быть ограничения для заключения договоров со страхователями, не отвечающими предъявляемым к ним требованиям.

Добровольное страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание срока в договоре. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок. Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата страхового взноса ведёт к прекращению договора.

Страхование ответственности

Особенность: страховщик страхует страхователя от имущественной ответственности перед третьим лицом, которому страхователь нанес ущерб своими действиями или бездействием. Основанием для объявление наступления страхового случая служит решение суда о взыскании суммы ущерба с застрахованного в пользу потерпевшего. Существует множество объектов страхования. Все виды страхования ответственности можно сгруппировать следующим образом:

Страхование гражданской ответственности физических лиц — возникает на основании общих законов (типичное — страхование ответственности владельцев автотранспорта).

Страхование гражданской ответственности юридических лиц связано с экологическим загрязнением (непостоянным, случайным, неумышленным), риском радиоактивного заражения (во многих странах — обязательное), ответственность, связанная с взрывом.

Страхование профессиональной ответственности работников (на западе — ответственность врачей, медсестер, работников судебно-правовой системы, полицейских). У страхователя должен быть страховой интерес, обусловленный наличием судебной системы, которая строго наказывает за нанесение профессионального ущерба.

Страхование ответственности по договорам — между предприятиями — по поставкам продукции, по получению кредитов банка (заемщиком), арендатора с арендодателем и т. д.

Общие черты видов страхования ответственности:

При заключении договора страхования ответственности известны 2 лица — страхователь и страховщик, получатель неизвестен.

Не известна величина ущерба (устанавливается max предел страховой ответственности).

Страховые тарифы выражаются в натуральных показателях на 1 объект страхования.

Защищают, прежде всего интересы страхователя, но в немалой степени и потерпевшего. Страхование ответственности в определенной степени снижает ответственность самих страхователей (виновников нарушения).

Наличие мощной юридической службы в страховых компаниях для отслеживания правильности страховых случаев и судебных решений.

2. Обязательное страхование

Данная форма страхования отличается от добровольной наличием у потенциального страхователя установленной законом действует неограниченная во времени страховая ответственность по установленным законодательством объектам страхования и кругу страхователей, она наступает автоматически при возникновении страхового случая.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.

Государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование в Приднестровье проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены:

• -перечень объектов, подлежащих страхованию;
• -объем страховой ответственности;
• -уровень страхового обеспечения, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании;
• -порядок установления тарифных ставок страховых платежей и др.
• -закон определяет круг страховых организаций, которым поручается проведение обязательного страхования. При обязательном страховании достигается полнота объектов страхования. С другой стороны, обязательная форма страхования исключает выборочность отдельных объектов страхования, присущую добровольной форме. Тем самым имеется возможность за счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме его проведения применять минимальные тарифные ставки, добиваться высокой финансовой устойчивости страховых операции.

В ПМР установлены следующие случаи введения обязательного страхования:

• -если такое страхование связано с риском гражданской ответственности гражданина или организации, которая может наступить в следствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами;
• -если такое страхование предполагает обязанность заключить договор в пользу третьего лица о страховании его жизни, здоровья или имущества на случай причинения вреда указанным имущественным интересам;
• -если такое страхование временно в обязанность юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении и оперативном управлении имущество, являющееся государственной собственностью.

В случаях, когда страхователем выступает государство в лице своих органов или государственные унитарные предприятия и уплата страховых взносов осуществляется за счет средств, представленных из соответствующего бюджета, такое обязательное страхование называется государственным обязательным страхованием (ст. 1074 гл 55 ГК ПМР).

В соответствии со статьей 1042 ГК ПМР лицо, в пользу которого должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность такого страхования.

Обязательное страхование базируется на ряде принципов:

• 1. принцип обязательности, т. е. при обязательном страховании не требуется предварительного соглашения между страховщиком и страхователем, так как обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан принять на страхование определенные объекты, а страхователь — вносить причитающиеся платежи.
• 2. принцип сплошного охвата обязательным страхованием указанных в законодательстве объектов. Страхователь должен застраховать все объекты, подлежащие обязательному страхованию, а страховщик — застраховать их.
• 3. принцип действия обязательного страхования, независимо от внесения страховых взносов страхователем, предполагает, что, если страхователь не уплатил страховой взнос своевременно, взнос будет с него взыскан в судебном порядке. В случае гибели или повреждения застрахованного имущества, не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит выплате с удержанием задолженности по страховым платежам.
• 4. принцип бессрочности обязательного страхования основывается на том что объект обязательного страхования страхуется в течении всего срока службы. При переходе такого объекта страхования к другому владельцу, страхование не прекращается, оно теряет свою силу только при гибели застрахованного имущества.
• 5. принцип нормирования страхового обеспечения. В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях для данной местности на один объект.

Следует отметить, что на обязательную форму личного страхования принцип бессрочности не распространяется.