Показатели страховой статистики

В практике АР широко используется страховая статистика, которая представляет собой изучение и обобщение наиболее массовых и типичных страховых операций на основе обработки итоговых натуральных и стоимостных показателей, характеризующих страховое дело. Все показатели страховой статистики делятся на 2 группы:

первая отражает процесс формирования страхового фонда вторая отражает результаты использования страхового фонда.

Статистика с помощью массового наблюдения, которое проводилось по фактам наступления страховых случаев получает данные для установления статистической вероятности риска. Анализ полученной информации показывает закономерность наступления страхового случая и возможного при этом размера ущерба.

В процессе анализа рассчитываются следующие показатели:

Частота страховых событий характеризуегся количеством страховых событий в расчете на 1 объект страхования:

Ґ_с = ь: п,.

где Ь-число страховых событий пчисло объектов страхования <.

Значение показателя частоты стр. событий меньше і означает, что одно стр. событие повлекло за собой несколько стр. случаев. Например, стр. событием может быть град, охвативший своим воздействием несколько объектов страхования и ставший причиной многих страховых случаев с конкретными объектами страхования. Коэффициент кумуляции риска или опустошительность страхового события Кк= т: Ь,.

где тчисло пострадавших объектов от страхового события.

Коэф. Кумуляции показывает среднее число объектов, пострадавших от страхового события. Минимальное значение К -1, если К больше 1, это значит, что по мере возрастания опустошительности возрастает число страховых случаев на 1 страховое событие. Коэффициент убыточности или К ущерба

Ку= В: См,

где Всумма выплаченного страхового возмещения.

См — страховая сумма, приходящаяся на 1 пострадавший объект страховой совокупности. Средняя страховая сумма на один объект (договор) страхования:

СС= ЕС: п,

где ЕС — страховая сумма для всех объектов страхования.

Средняя страховая сумма на один пострадавший объект:

Ст = Е ССт: т, где

Е ССт — сгр. сумма приходящаяся на все пострадавшие объекты страховой совокупности,.

тчисло пострадавших объктов от страхового случая.

Тяжесть риска — отношение средней страховой суммы на 1 пострадавший объект к средней страховой сумме на 1 объект страхования См. * п

т * С Показатель тяжести риска используется при оценке и переоценке частоты проявления страхового события.

Убыточность страховой суммы или вероятность ущерба представляет собой отношение выплаченного стр. возмещения к стр. сумме всех объектов страхования. Он всегда меньше 1. его можна рассматривать как меру величины рисковой премии.

Норма убыточности или коэффициент выплат — %-е отношение выплаченного стр. возмещения к сумме собранных стр. взносов.

Па практике определяют нетто-норму убыточности и брутто-норму убыточности. Норма убыточности может быть меньше, равна или больше 100%.

Частота ущерба определяется путем умножения частоты страховых событий на коэффициент кумуляции Этот показатель выражает частоту наступления определенного вида страхового случая, всегда меньше 100%. т. к. 100% -достоверность данного события для всех объектов. Тяжесть ущерба или размер ущерба — произведение коэф. убыточности и тяжести риска таким образом, тяжесть ущерба показывает среднюю арифметическую величину ущерба, причиненного пострадавшим объектам страхования по отношению к средней страховой сумме всех объектов. Тяжесть ущерба указывает на то, какая часть страховой суммы уничтожена и характеризует частичный ущерб. В случае, когда ущерб = действительной стоимости застрахованного имущества, такой ущерб называется полным ущербом.

Если существует несколько причин наступления ущерба, то возникает необходимость в использовании индивидуальных рисковых надбавок. Процентные надбавки могут применяться в отношении специфических рисков. Также возможно применение скидок со страхового взноса. Они являются формой поощрения страхователя аккуратно выполняющего свои обязанности по сохранению застрахованного имущества или регулярно возобновляющего договорные отношения со СК*.