Эффективность управления ОАО «Белинвестбанк»

Эффективность управления принято рассматривать в единстве двух сторон — экономической и социальной. Социальная эффективность характеризует степень достижения социальных целей — удовлетворения материальных и духовных потребностей, повышения содержательности и условий труда, увеличение свободного времени, его экономии. В то же время этот эффект немыслим в отрыве от ресурсов. Экономическая эффективность позволяет определить, ценой каких затрат он достигнут. Решение социальных проблем, повышение социальной эффективности сказывается и на экономической эффективности труда.

Социальная эффективность достигается путем правильной организации работы с персоналом. Благодаря высоким требованиям, предъявляемым при подборе и расстановке кадров, в ОАО «Белинвестбанк» сформирован грамотный, работоспособный коллектив. В настоящее время в Отделении инвестиционного кредитования в г. Гомеле работает 113 человек. 81,4% из них имеют высшее и среднее специальное образование. 81 человек — это высококвалифицированные руководители и специалисты. Изменение данных показателей по сравнению с прошлым годом отразим в таблице 3.1.

Таблица 3.1.

Из таблицы видно, что, несмотря на общее снижение численности работающих в Отделении инвестиционного кредитования в г. Гомеле, повысился удельный вес работников с высшим и средним специальным образованием, численность же руководителей и специалистов увеличилась, как по удельному весу, так и в количественном измерении.

Масштабность задач развития банковской системы по расширению спектра и повышению качества банковских услуг, динамизм современных финансовых рынков и разнообразие их инструментов требуют нового качественного уровня профессионализма банковских работников. В течение 2002;2003 гг. повысили квалификацию 43 человека (37,3%), в т. ч. за границей — 2 (1,73%).

Продуманная, рассчитанная на длительную перспективу кадровая политика позволяет привлекать для работы в ОАО «Белинвестбанк» образованных, компетентных профессионалов, что приводит к экономической эффективности деятельности ОАО «Белинвестбанк».

Исходя из того, что экономическое управление в ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» осуществляется с целью сбалансированности активных и пассивных операций, оценим экономическую эффективность, исходя из данных направлений.

Политика ОАО «Белинвестбанк» при формировании ресурсной базы строится на таких основополагающих принципах, как максимально эффективное использование собственных средств и привлечение средств клиентов на взаимовыгодных условиях. Уделяя повышенное внимание формированию клиентской базы, которая включает в себя государственные предприятия, предприятия среднего и малого бизнеса, население, Банк оперативно реагирует на изменения конъюнктуры финансовых рынков.

ОАО «Белинвестбанк» на протяжении 2003 года в своей деятельности традиционно ориентировался на укрепление устойчивости банка за счет улучшения качества управления ресурсной базой.

Согласно данных бухгалтерского баланса на 01.01.2002 г. и 01.01.2003 г., а также основных показателей деятельности ОАО «Белинвестбанк» на 01.01.2004 г. можно утверждать о том, что ОАО «Белинвестбанк» постоянно укрепляет свои позиции на финансовом рынке Республики Беларусь и сохраняет тенденции к динамичному развитию.

Ресурсная база ОАО «Белинвестбанк» характеризуется данными, приведенными в таблице 3.2.

Таблица 3.2.

Динамику собственного капитала и размера уставного фонда ОАО «Белинвестбанк» отразим на рис. 3.17.

Как видно из данного рисунка, увеличение размера собственного капитала за 2002;2004 гг. осуществлялось более быстрыми темпами, чем уставного фонда. Также произошло изменение в структуре капитала в сторону уменьшения доли уставного фонда в общей сумме собственного капитала.

Следует отметить, что на 01.10.2003 года ОАО «Белинвестбанк» входит в первую пятерку среди белорусских банков по величине собственного капитала и по размеру уставного фонда.

За 2003 год общая сумма привлеченных ресурсов в национальной и иностранной валютах увеличилась в 1,7 раза и на 01.01.2004 составила 614,2 млрд руб. Динамику привлеченных ресурсов ОАО «Белинвестбанк» отразим на рис. 3.18.

Рис. 3.18. Динамика привлеченных ресурсов ОАО «Белинвестбанк» в 2002;2004гг.

Значительное место — более одной трети привлеченных ресурсов — занимают остатки на расчетных и текущих счетах юридических лиц. Темпы роста остатков на этих счетах за 2003 год составили 66%.

ОАО «Белинвестбанк» стремился к наращиванию объемов средств, привлеченных от населения, за счет предложения различных видов вкладов на приемлемых для вкладчиков условиях и обеспечения конкурентоспособного уровня процентных ставок, гарантирующих защиту средств населения от обесценения. Это позволило банку не только сохранить своих вкладчиков, но и привлечь новых. За 2003 год объем средств, привлеченных от населения, увеличился на 46%. Вклады населения составляют четверть объема привлеченных ресурсов Банка.

Активное использование традиционных форм привлеченных ресурсов, проведение взвешенной процентной политики, новые банковские услуги обеспечили устойчивую тенденцию роста объема срочных депозитов юридических лиц, возросших за год вдвое.

Стабильный рост остатков на счетах клиентов свидетельствует о том, что репутация ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» как надежного финансового партнера высока, клиенты доверяют банку и готовы сотрудничать с ним в дальнейшем.

В течение 2003 года ОАО «Белинвестбанк» занимал лидирующие позиции на рынке межбанковских кредитов. На его долю приходится более 17% всех сделок от общего объема межбанковских операций в Республике Беларусь. Выполняя в полном объеме все свои обязательства, банк последовательно укрепляет свои позиции в этом сегменте рынка.

Изменение структуры привлеченных средств ОАО «Белинвестбанк» за период 2002;2004гг. отразим на рисунке 3.19.

Рис. 3.19. Изменение структуры привлеченных средств ОАО «Белинвестбанк» за период 2002;2004 гг.

Что касается кредитно-инвестиционной деятельности, то в течение 2003 года одним из приоритетных направлений деятельности ОАО «Белинвестбанк» оставалось оказание кредитных услуг. Кредитные операции в активах банка являются доминирующими и занимают 55,9%.

Кредитные вложения в целом по ОАО «Белинвестбанк» по состоянию на 1 января 2004 г. составили 402 млрд руб. и увеличились по сравнению с началом года на 47,1%.

Необходимость оптимизации структуры активов, снижения процентного и кредитного риска, риска ликвидности, определила заинтересованность банка в развитии разнообразных операций кредитного характера. ОАО «Белинвестбанк» наряду с кредитованием активно осуществлял операции с векселями и факторинг, а также финансовый лизинг.

Таблица 3.3.

Рис. 3.20. Структура кредитных вложений по видам операций ОАО «Белинвестбанк»

Одним из направлений предоставления банковских услуг клиентам продолжают оставаться операции по выдаче банковских гарантий. На 1.01.2004 сумма выданных гарантий (поручительств) составила 11,9 млрд руб. Причем банком широко используются разнообразные виды гарантий: платежных, таможенных, гарантий исполнения контрактных обязательств, тендерных и др.

Особенностью деятельности ОАО «Белинвестбанк» является традиционная ориентация на работу с «реальной» экономикой. Кредитование реального сектора экономики является одним из важнейших приоритетов кредитной политики банка.

Структура кредитных вложений по социально значимым отраслям отражена в таблице 3.4.

Таблица 3.4.

Рис. 3.21. Структура кредитных вложений ОАО «Белинвестбанк» по видам деятельности на 01.01.2004 г.

Среди крупных кредитополучателей 2003 года: ГПТУП «Белая Русь», ОАО «Горизонт», ОАО «Витебские ковры», ЗАО «РОСТЭМ», ООО СП «Белвест», ПРУП «Минский завод колесных тягачей», ОАО «Гомельхлебопродукт», ОАО «Элема», ОАО «Борисовский завод автотракторного электрооборудования», СП «Сан Марко», СП «Акватрайпл», СП «Амипак», ГП РУП «ГПО АЗОТ», ОАО «Гомельобои», РУСПП «1-ая Минская птицефабрика», ОАО «Бобруйский кожевенный комбинат», ОАО «КИМ» и др.

Особое внимание в 2003 году было уделено кредитной поддержке инвестиционных проектов отечественных и иностранных предприятий.

За минувший год удельный вес долгосрочных кредитов в кредитном портфеле банка увеличился с 34% до 36%. В абсолютном выражении по состоянию на 01.01.2004 года сумма долгосрочных кредитных вложений составила 142,9 млрд руб. Темп их роста достиг 156%.

В соответствии со Стратегией развития ОАО «Белинвестбанк» на 2003 год кредитные ресурсы преимущественно предоставлялись на реализацию проектов, направленных на развитие малого и среднего бизнеса, импортозамещение, энергосбережение, внедрение новых технологий, реализацию прочих приоритетных государственных программ.

В прошедшем году банк активно работал в секторе потребительского и жилищного кредитования физических лиц. С начала года такие кредиты выросли в 5 раз и составили на 1января 2004 года 15 млрд руб. Удельный вес кредитов населению в кредитном портфеле банка составил 3,8%.

Преимущественный рост объема кредитных вложений в течение года наблюдается в части кредитования на финансирование недвижимости: если задолженность по кредитам на потребительские цели увеличилась на 4,9 млрд руб., то на финансирование недвижимости — на 7,2 млрд руб.

Таблица 3.5.

Следует отметить наметившуюся в текущем году тенденцию снижения средней ставки по кредитам в целом по банку. Если на 1.01.2003 она составляла 47,2%, то на 1.01.2004 — 29,9%.

ОАО «Белинвестбанк», наращивая объемы кредитных вложений, постоянно стремится к минимизации кредитных рисков для сохранения качества кредитного портфеля. Доля проблемных кредитов на 01.01.2004 г. составила 3,7% (на 01.01.2003 г. — 4,5%).

Это явилось следствием того, что банком особое внимание уделяется обеспечению надежности выдаваемых кредитов. Выдаче каждого кредита предшествует тщательный анализ финансово-хозяйственной деятельности кредитополучателя, учитывается полный спектр специфичных для него рисков и качество предлагаемого обеспечения. Взвешенная кредитная политика, а также действующая система управления кредитными рисками позволили сохранить качество кредитного портфеля на высоком уровне.

Итак, можно сказать, что финансовая устойчивость ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» поддерживается за счет стремления к достижению оптимального соотношения между активными и пассивными операциями по срокам и структуре. Стратегия в области формирования пассивов направлена на поддержание и улучшение имеющихся пропорций между собственными и привлеченными ресурсами, активов — на эффективное их размещение. Репутация ОАО «Белинвестбанк» как учреждения надежного, с устойчивым финансовым положением, привлекает новых клиентов, т.к. в своей тактике он ориентируется на сочетание надежности, ликвидности и доходности.