Метод формирования обязательных резервов

Как уже отмечалось, наряду с операциями на открытом рынке, рефинансированием, валютным регулированием и другими экономическими методами проведения кредитной политики ЦБ РФ использует метод формирования обязательных резервов. Это метод прямого воздействия на состояние денежной массы в обращении.

Резервы представляют собой сумму денег, которую коммерческий банк обязан постоянно хранить на отдельном счете в ЦБ РФ. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам банка, а также порядок их депонирования в ЦБ РФ устанавливаются Советом директоров. Нормативы резервов не должны превышать 20% обязательств банка. Они могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении утвержденных нормативов обязательных резервов ЦБ РФ имеет право взыскать в бесспорном порядке с коммерческого банка сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования.

При отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в ЦБ РФ средства используются для погашения долгов кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.

Первоначально обязательные минимальные резервы формировались как гарантия наличия определенного запаса денег, если клиенты потребуют свои вклады от банка. В настоящее время минимальные резервы играют двоякую роль. Во-первых, они должны удовлетворить интересы вкладчиков, когда при тех или иных обстоятельствах может начаться отток вкладов из данного банка. Во-вторых, с помощью регулирования суммы резервов регулируются возможности коммерческих банков выдавать кредиты и, следовательно, влиять на совокупную массу денег в обращении.

Кредитный потенциал коммерческого банка уменьшается настолько, насколько увеличивается размер его резервов, и увеличивается настолько, насколько уменьшается размер его резерва в ЦБ РФ.

центральный банк денежный кредитный Расчетная часть Вариант № 19.

Задание № 1.

Банк принимает депозиты на три, шесть месяцев и год. Найти суммы выплат владельцу депозита, если его размер составляет 1305 рублей. Банк производит начисления с использованием простых процентов. Процентная ставка составляет 10% годовых.

Дано:

С=1305 руб.

К=10%.

Т_год=12 мес.

Т₁=3мес.

Т₂=6мес.

Т₃=12мес.

Найти:

Б-?

Решение:

Б=С (1+ТТ_год ?К) Б₁=1305(1+312 ?10%)=1331,10руб Б₂=1305(1+612?10%)=1370,25руб Б₃=1305(1+1212?10%)=1435,50руб Задание № 2.

Вклад в размере 1100 рублей внесен в банк на 6 месяцев, один год, 15 месяцев. Найти сумму начисленных процентов, которую получит вкладчик в трех случаях при использовании простых и сложных процентов. Процентная ставка составляет 27,3% годовых. Сделать вывод о том, какой метод начисления процентов более выгоден вкладчику. Определить, на какой период хранения вклада банку выгодно начислять простые и сложные проценты.

Дано:

С=1100 руб.

К=27,3%.

Т_год=12 мес.

Т₁=6мес.

Т₂=12мес.

Т₃=15мес.

Найти:

Б-?

Решение:

Б=С (1+ТТ_год ?К) Б=С (1+К)^Т

Б₁=1100(1+612?27,3%)=150,15руб Б₂=1100(1+1212?27,3%)=300,30руб Б₃=1100(1+1512?27,3%)=375,37 руб.

2 способ Б₁=1100(1+27,3%)^0,5= 141,10 руб Б₂=1100(1+27,3%)¹= 300,30 руб Б₃=1100(1+27,3%)^1,25= 387,40 руб Вывод: С использованием начисления сложных процентов для вкладчика более выгоднее. Банку выгоднее начислять проценты на срок 15 месяцев Задание№ 3.

Клиент открывает срочный депозит на три месяца и по истечении срока действия депозитного договора хотел бы получить 3 млн рублей. Необходимо провести дисконтирование по сложной и простой ставке 24,3% годовых.

Дано:

Т=3мес.

Т_год=12мес.

Б=3 000 000.

К=24,3%.

Найти:

С-?

Решение:

Б=С (1+ТТ_год?К) Б=С (1+К)^Т

С=3 000 000 =2 830 188,67 руб.

(1+312?24,3%).

С= 3 000 000 =2 830 188,68 руб.

(1+24,3%)^0,25

К₁=Б-С ?100%=3 000 000−2 830 188,67?100=6,00.

С 2 830 188,67.

К2=3 000 000−2 830 188,68?100=5,9.

2 830 188,68.

Задание № 4.

При открытии сберегательного счета в банк 19 марта 2002 г. На счет было внесено 1643 рубля. Затем 12 мая 2002 г. На счет было добавлено 2239 рубля. 5 июня 2002 г. Клиент внес еще 3379 рублей. 19 июля 2002 г. Со счета снято 1945 рублей, 2 августа 2002 г. Вкладчик добавил 160 рублей, 19 ноября 2002 г. Счет был закрыт.

Определить сумму, которую получит вкладчик при закрытии счета. Начислялись простые проценты в размере 3%. Срок хранения вклада определяется по Г методу.

Дано:

С=1643руб Т=53день С=2239руб Т=23 дней С=3379руб Т=44 дней С=1945руб Т=13дней С=160руб Т=77 дней К=3%.

Т=365дней Решение:

П_ч=(С?Т)100.

П_д=Т_годК П_д=3603%=120.

П_ч1=(1643?53)100=870,79.

П_ч2=(1643+2239)?23 100=892,86.

П_ч3=(7261?44)100=3194,84.

П_ч4=(5316?13)100=691,08.

П_ч5=(5476?77)100=4216,52.

П_чсумма=870,79+892,86+3194,84+691,08+4216,52=9866,09.

Сумма начисленных процентов-9866,09/120=82,21.

Задание № 5.

Найти срок (в годах), за который вклад возрастет с 525 руб. до 850 руб., при начислении процентов по простой ставке 23% годовых.

Дано:

С=525 руб.

К=23%.

Т_год=12 мес.

Б=850 руб.

Найти:

Т-?

Решение:

Б=С (1+ТТ_год?К) Т=Б С -1 ?Т_год= 850 525−1?12=33мес.

К 0,23.

Задание № 6.

Если сложные проценты на вклады начинаются ежемесячно по номинальной годовой ставке 21%, то какой должна быть сумма вклада для накопления через 1 квартал 2600 руб.

Дано:

К=21%.

С=2600руб Найти:

Б-?

Решение:

Б=С (1+К)^Тm

С=Б = 2600 = 2600 =125,06 руб.

(1+Кm)^Тm (1+2112)³ (2,75)³

Задание № 7.

При условии кредитного договора ставка простого процента в первом месяце пользования кредитом составила 24,7% годовых, в каждом последующем месяце она увеличилась 0,5%. Кредит предоставлен 12 марта 2002 г. в размере 43 000 руб. Ссуда погашения 10 ноября 2002 г. Календарная база определяется банком по, А методу.

Дано:

К=24,7%.

К=0,5%.

Т₁=19,Т₂=30, Т₃=31, Т₄=30, Т₅=31, Т₆=31,Т₇=30, Т₈=31,Т₉=10.

С=43 000руб Решение:

Б=С (1+Т₁Т_год?К₁+Т₂Т_год?К₂+…).

Б=43000(1+19/365*0,247+30/365*0,252+31/365*0,257+30/365*0,262+31/365*0,267+31/365*0,272+30/365*0,277+31/365*0,282+10/365*0,287)=43000(1,01+0,0207+0,0218+0,0215+0,0226+0,0231+0,0221+0,0239+0,007=43000(1,359)=58 437 РУБ.