Пути совершенствования банковских операций в Кыргызстане

В основе совершенствования банковских операций в Кыргызстане заключены цели и задачи, поставленные в Стратегии развития банковского сектора на период до конца 2012 года. В частности, в том документе был определен ряд важных задач, направленных на:

• — совершенствование внутренней системы управления в коммерческих банках, формирование адекватной системы управления банковскими рисками;
• — повышение безопасности инвестиций, рост доверия к коммерческим банкам республики со стороны населения и других кредиторов, создание условий для развития здоровой конкуренции;
• — повышение прозрачности банковской системы, развитие корпоративного управления в коммерческих банках;
• — предотвращение операций по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
• — создание благоприятных условий для дальнейшего развития финансового сектора Кыргызской Республики;
• — обеспечение макроэкономической стабильности;
• — дальнейшее развитие платежной системы;
• — развитие законодательной базы банковской деятельности и надзора;
• — развитие новых видов финансовых услуг.

С целью эффективной организации банковских операций была утверждена Государственная программа.

Основными компонентами Государственной программы:

• — введение системы Пакетного клиринга в промышленную эксплуатацию 13 октября 2006 года для обработки массовых розничных и регулярных платежей населения с использованием разнообразных форм платежных инструментов, удобных для населения и эффективных для организации денежного обращения в Кыргызской Республике. Данная система позволяет населению свободно выбирать коммерческий банк для проведения регулярных платежей;
• — внедрение единого межбанковского процессингового центра (ЕМПЦ) по обработке платежей с использованием банковских платежных карт в промышленную эксплуатацию 22 декабря 2006 года. Главной задачей ЕМПЦ является обеспечение возможности широким слоям населения КР управлять своими счетами. Таким образом, население получает возможность проведения расчетов за товары и услуги, а также получения наличных денег с использованием платежных карт в любом месте страны и независимо от того, в каком коммерческом банке обслуживается держатель такой карты.

Для развития инфраструктуры по приему и обслуживанию платежей с использованием карт Национальным банком совместно с коммерческими банками создано отдельное самостоятельное юридическое лицо ЗАО «Межбанковский процессинговый центр». Создание и функционирование ЗАО позволит расширить инфраструктуру платежной системы, а коммерческим банкам — использовать общие ресурсы на развитие и единые стандарты, существенно снизить затраты каждого банка в отдельности на создание и функционирование системы.

— внедрение гроссовой системы расчетов в режиме реального времени (ГСРРВ) — система по обработке крупных платежей по сделкам на финансовых рынках, а также срочных платежей в промышленную эксплуатацию 20 июня 2008 года. Одной из основных задач ГСРРВ является снижение рисков участников финансовых рынков и увеличение оборачиваемости денежных средств в расчетах, что позволит активизировать работу финансовых рынков, усилит безопасность и стабильность банковского сектора с помощью более эффективного управления операционными, системными, кредитными и ликвидными рисками в платежной системе Кыргызской Республики. В дальнейшем посредством ГСРРВ возможна интеграция платежной системы Кыргызской Республики в общую платежно-расчетную систему стран СНГ и дальнего зарубежья.

Реализация Государственной программы нацелена на решение высокоприоритетных задач Правительства Кыргызской Республики в области реформирования экономики Кыргызской Республики. Поэтому успешное и качественное завершение данной программы во многом зависит от совместной работы предприятий и организаций, коммерческих банков и Национального банка, также государственных структур и ведомств, которые несут ответственность за экономическое развитие страны при полной поддержке Правительства Кыргызской Республики. В связи с этим 30 декабря 2005 года совместным постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка утверждена Межведомственная комиссия по реализации основных направлений Государственной программы. Основной целью создания Межведомственной комиссии является обеспечение единого контроля и координации за ходом работ по реализации Государственной программы.

По состоянию на 01 октября 2012 года участниками межбанковских систем расчетов являлись НБКР, все 22 действующих коммерческих банков, включая 227 их филиалов, Межгосударственный банк и Центральное Казначейство.

В настоящее время в Кыргызской Республике действуют карты как международной системы Visa&Master card Int., так и локальных систем: Алай кард, Демир 24 и национальной системы Элкарт. Одним из приоритетных направлений стратегии развития банков, лидирующих на карточном рынке Кыргызстана, является реализация «зарплатных» проектов на базе карт международных и локальных систем.

Неразвитость филиальной сети банков в регионах является одним из сдерживающих факторов развития безналичных расчетов. В связи с этим Национальным банком совместно с коммерческими банками проводятся мероприятия по расширению сети банкоматов и терминалов с целью обеспечения доступа широких слоев населения ко всему спектру банковских услуг по всей республике.

Наиболее стремительно в настоящее время развивается одно из направлений электронной коммерции — оказание банковских услуг Интернет-банками. В условиях информационной экономики совершенствование системы управления банком должно базироваться на внедрении эффективных процессов и технологий, связи с глобальными информационными рынками, синхронизации банковских процессов на основе использования современных Интернет-технологий и, как следствие, устранение бизнес-процессов, не создающих добавленной стоимости, достижении динамичного управления банковскими системами в условиях непрерывно изменяющейся конкурентной среды. Нарастающая финансовая глобализация, проявляющаяся в формировании глобальной инвестиционной сферы, позволяющая размещать капитал в финансовые активы на любых финансовых рынках мира вне зависимости от географического пространства, существующих национальных границ, является следствием развития информационной экономики и определяет развитие новых и высоких технологий с преимущественным развитием их информационно-коммуникационной составляющей. Интернет-технологии реорганизуют процесс управления банковской системой, обеспечивая мощные новые возможности помощи менеджерам в стратегии, планировании, организации, принятии управленческих решений и контроле за их выполнением. Формирование информационного общества характеризуется прежде всего новыми производственными, коммерческими, экономическими процессами на основе информационных технологий, что приводит к все охватывающим изменениям функций и структур банка, способных функционировать в условиях финансовой глобализации мировой экономики.

Финансовая глобализация определяет качественные изменения в организации и осуществлении банковского предпринимательства. Основными факторами изменения деятельности банковских систем выступают: возрастание потребности человека к лучшей жизни; уменьшением естественных (особенно невоспроизводимых) ресурсов, включая добываемые энергоносители; ограниченность капитала; усиление неравномерности экономического состояния развитых стран; обострение проблем межгосударственного долга, проблем эффективности межнационального распределения доходов, накоплений и капиталов; ухудшение состояния окружающей среды.

Основные направления реорганизации структур управления в условиях информационной экономики сводятся к их децентрализации с целью достижения гибкости, адаптации (приспособления) к меняющимся условиям внешней среды, выравнивания.

На основе Интернет-технологий являются такие характеристики, как скорость принятия решений, гибкость, сложность, надежность, способность к быстрой интеграции, решительность. В целом процесс совершенствования системы управления банковскими системами на основе Интернет-технологий сводится к обеспечению трансформации корпоративных структур в сетевые структуры.

Сетевые структуры должны легко встраиваться в виртуальную цепочку клиент-банк, входить в деловые альянсы и выходить из них.

С целью обеспечения бесперебойного функционирования платежной системы Кыргызской Республики НБКР будет осуществлять надзор за платежной системой путем проведения мониторинга, контроля, анализа и оценки систем крупных и розничных платежей в соответствии с Политикой по надзору за Платежной системой Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления НБКР № 7/8 от 23 марта 2006 года.

Осуществление надзора за платежной системой страны будет направлено на выполнение задач государственной политики в развитии платежной системы и полное приближение платежной системы республики к международным стандартам в области платежных систем.