Виды банковского надзора

С помощью административного надзора обеспечивается нормальное функционирование банковской системы адекватно требований законодательства и нормативно-правовых актов. И, в конце концов, по результатам выполнения банковского надзора, в момент проявления отличий от закрепленных в законодательстве или нормативных правовых актах ЦБ правил, в зависимости от их природы и возможных последствий, ЦБ может использовать в банки или других кредитно-финансовых учреждений меры воздействия управленческого или финансового характера или уделять рекомендации по деятельности банков.

В отличие от управленческого, индикативный надзор предсказывает применение комплекса меняющихся индикаторов финансовой сферы, которые дают перспективу ЦБ при содействии инструментов (средств и методов) денежно-кредитной политики выполнять надзор за денежным обращением и кредитованием экономики с целью обеспечения стабильности денежной единицы как монетарной предпосылки для экономического роста и содействие высокого уровня занятости населения. Составляющие индикативного надзора можно объединить по двум признакам. К первой группе следует отнести средства воздействия, связанные с формулировкой количественных параметров банковской деятельности, в частности:

1) установление непременных экономических нормативов;

2) формулировка норм непременных резервов для банков;

3) установление норм отчислений в резервы на покрытие рисков от активных банковских операций.

В этих показаниях индикативный надзор сочетается с административным, так как, например, установление количественных значений постоянных экономических нормативов (индикативный надзор) является одновременно требованием о деятельности банков (административный надзор). Орган надзора не должно отражаться на выполнение отдельных договорных отношений, хотя клиент банка заинтересован в поддержке его интересов в возможных частно-правовых спорах.

Система внутреннего контроля также требует постоянного мониторинга и оценки извне с целью выявления и устранения имеющихся недостатков и повышения эффективности деятельности. Оценивания здийсняеться, например, службой внутреннего аудита или внешним аудитором. При этом оценка не входит в систему внутреннего контроля, поскольку это побуждало бы к конфликту интересов оценивающего субъекта. Все указанные порядки контроля преследуют одну и ту же определяющую цель: защита кредитной организации от невыгодных событий. При этом каждая служит своей подцели: оговорке, предотвращению, выражению неблагоприятных событий и оценке системы. Поэтому неприсутствии какой-либо из них снижает общую эффективность системы внутреннего контроля. Итак, можно выработать вывод, что в целях дальнейшего развития составляющих системы банковского надзора необходимо создание эффективной системы внутреннего контроля, первым шагом к построению которой является четкое определение его цели и целей.

Заключение

.

Обеспечение стабильности функционирования банковской системы, предупреждение системных банковских кризисов является важнейшей задачей уполномоченных государственных органов в сфере регулирования финансового сектора. Рассматривая понятие банковского надзора, можно отметить, что, «банковский надзор» — это система мониторинга, которая состоит из государственного, международного, межбанковского, внутрибанковского, внутришньофилиального надзора в виде предварительного, вступительного и текущего контроля от момента создания до момента ликвидации банка или его подразделений.

Стоит отметить, что банковский надзор является систематичностью, которая размещает нескольких элементов, находящихся в тесном взаимозависимости. Составляющими банковского надзора является собственно контроль, сводится к в исследовании или наблюдении за состоянием соблюдения законности в деятельности банковских учреждений, а также активные действия центрального банка относительно применения по результатам контроля соответствующих мер воздействия.

Механизмом обеспечения бесперебойного функционирования банковской системы страны является набор инструментов, используемых государственными органами и предусматривают регулятивно-надзорные мероприятия действий. Основные инструменты реализации надзорных функций уполномоченными органами предусматривают следующие действия: установка и надзор за соблюдением регулятивных требований (экономические нормативы деятельности, качество системы корпоративного управления и управления рисками, требования к руководству) постоянный мониторинг, изучение отчетности и анализ финансового состояния банка; периодическое проведение проверок деятельности банков на месте; применение мер воздействия к банковским учреждениям.

Эффективная система банковского надзора должна соответствовать таким условиям, как наличие четких целей, независимость и подотчетность регулятора и достаточность его ресурсов для эффективного выполнения регулирующих функций, наличие законодательной базы и достаточность полномочий для применения санкций.

Барановский А. Регулирование и надзор в банковской сфере: quo vadis? / А.

Барановский / Вестник. — 2010. — №.

7. — С. 3−10.

Вовчак А. Д. Банковский надзор / О. Д. Вовчак, О. И. Скаско, А. М. Стасив. -Л.: «Новый Свет-2000», 2015. — 472с.

Гриценко, Р. А. Современные модели и тенденции банковского надзора: [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://www.сurrenсy.kіev.uа/fіnаnсes.

Дьяконова И. И. Банковский надзор и регулирование: мировой опыт / Дьяконова И. И. // Актуальные проблемы экономики. — 2007. — № 12. — C. 84−95.

Коваленко В. В. Банковский надзор / Коваленко В. В. — С.: УАБД, 2016. — 262 c.

Любунь А.С., Любунь В. С., Иванец И. В. Национальный банк: основные функции, денежно-кредитная политика, регулирование банковской деятельности / О. С. Любунь, В. С. Любунь, И. В. Иванец. — М.: ЦНЛ, 2014. — 351 с.

Мищенко В.И., Науменкова С. В. Банковский надзор: Учебник / В. И. Мищенко, С. Науменкова. — М.: Центр научных исследований, 2011. — 498 с.

Ольшаный А. И. Какой должна быть система страхования банковских вкладов в России / А. И. Ольшаный // Банковское дело. — 2003. — № 4. — С. 9−17.

Орлюк А. П. Банковская система. Правовые основы организации / Орлюк А. П. — М .: Интер, 2013. — С. 158.

Орлюк А. П. Банковское право: Учеб. пособие / О. П. Орлюк. — М.: Одиссей, 2005.

— 376с Поляков В. П., Московкина Л. А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опит / В. П. Поляков, Л. А. Московкина. — М.: ИНФРА-М, 1996. — С.

139.

Романченко А. В. Банковский надзор — взгляд практика [Электронный ресурс] / О. В. Романченко. — Режим доступа: http: //www.ufиn.сom.uа/03₁/fru_G2.htm.

Финансовый мониторинг в банке. — Сумы: ИТД «Университетская книга», 2008. — 336 с.

Хабьюк А. Банковское регулирование и надзор через призму рекомендаций Базельского комитета: Монография / О.Хабьюк. — Ивано-Франковск: ОИППО; Снятин: Прут.

Принт, 2008. — 260с.

Хабьюк А. Влияние Базель II на банки и экономику / О. Хабьюк // Вестник. — 2014. — № 8. — С. 10−13.

Швец Н. Г. Банковский надзор в механизме функционирования банковской системы: Автореф. дис. на получение наук. степени доктора. экон. наук: спец. 08.

00.08 — деньги, финансы и кредит / Г. А. Хрусталь. — М., 2011. — 30 с.

Коваленко В. В. Банковский надзор / Коваленко В. В. — С.: УАБД, 2016. — 262 c.

Романченко А. В. Банковский надзор — взгляд практика [Электронный ресурс] / О. В. Романченко. — Режим доступа: http: //www.ufиn.сom.uа/03₁/fru_G2.htm.

Поляков В.П., Московкина Л. А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опит / В. П. Поляков, Л. А. Московкина. — М.: ИНФРА-М, 1996. — С. 139.

Вовчак А. Д. Банковский надзор / О. Д. Вовчак, О. И. Скаско, А. М. Стасив. -Л.: «Новый Свет-2000», 2015. — 472с.

Орлюк А. П. Банковская система. Правовые основы организации / Орлюк А. П. — М .: Интер, 2013. — С. 158.

Любунь А.С., Любунь В. С., Иванец И. В. Национальный банк: основные функции, денежно-кредитная политика, регулирование банковской деятельности / О. С. Любунь, В. С. Любунь, И. В. Иванец. — М.: ЦНЛ, 2014. — 351 с.

Хабьюк А. Банковское регулирование и надзор через призму рекомендаций Базельского комитета: Монография / О.Хабьюк. — Ивано-Франковск: ОИППО; Снятин: Прут.

Принт, 2008. — 260с.

Хабьюк А. Влияние Базель II на банки и экономику / О. Хабьюк // Вестник. — 2014. — № 8. — С. 10−13.

Финансовый мониторинг в банке. — Сумы: ИТД «Университетская книга», 2008. — 336 с.

Мищенко В.И., Науменкова С. В. Банковский надзор: Учебник / В. И. Мищенко, С. Науменкова. — М.: Центр научных исследований, 2011. — 498 с.

Барановский А. Регулирование и надзор в банковской сфере: quo vadis? / А.

Барановский / Вестник. — 2010. — № 7.

— С. 3−10.

Гриценко, Р. А. Современные модели и тенденции банковского надзора: [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://www.сurrenсy.kіev.uа/fіnаnсes.

Швец Н. Г. Банковский надзор в механизме функционирования банковской системы: Автореф. дис. на получение наук. степени доктора. экон. наук: спец. 08.

00.08 — деньги, финансы и кредит / Г. А. Хрусталь. — М., 2011. — 30 с.

Дьяконова И. И. Банковский надзор и регулирование: мировой опыт / Дьяконова И. И. // Актуальные проблемы экономики. — 2007. — № 12. — C. 84−95.

Ольшаный А. И. Какой должна быть система страхования банковских вкладов в России / А. И. Ольшаный // Банковское дело. — 2003. — № 4. — С. 9−17.

Орлюк А. П. Банковское право: Учеб. пособие / О. П. Орлюк. — М.: Одиссей, 2005. — 376с.