Модель прикладной области

При разработке ИС для страховой компании необходимо четко определить области её деятельности, которые можно и нужно автоматизировать. Что бы наглядно представить работу страховой компании, построим модель ведения страховой деятельности в методологии DFD.

Данная методология выбрана неслучайно. На ней мы сможем проследить поток документов внутри и вне компании. А проанализировав поток, сможем выявить области, нуждающиеся в автоматизации.

Функциональная модель, описывающая деятельность страхового агентства, представлена в виде контекстной диаграммы и диаграмм потоков данных.

На контекстной диаграмме (рисунок 2.1) представлен всего один процесс — ведение страховой деятельности, определяющий главную функцию компании. Кроме того, здесь показаны внешние сущности, с которыми взаимодействует агентство. Опишем их подробнее.

Клиентом могут быть как юридические, так и физические лица, желающие получить услугу страхования по любому направлению, предоставляемому агентством. Для этого ему необходимо предоставить заявление.

Рисунок 2.1- Контекстная диаграмма. Ведение страховой деятельности Страховые взносы являются обязательными платежами и определяются в зависимости от вида страхования. Если агентство предоставляет страховые услуги клиенту, то оно обязано выдать ему страховой полис и выплатить оговоренную сумму выплат при наступлении страхового события. В случае отказа предоставить услуги страхования клиенту агентство высылает извещение об отказе страхования.

Взаимодействие с управлением сводится к предоставлению агентством отчетов по своей деятельности. Управление, в свою очередь, обязано предоставить информацию об изменениях правил страхования.

Взаимодействие с органами правопорядка и с органами здравохранения сводится к получению от них сведений о клиенте при первоначальном страховании (сведения о клиенте и справка) и сведений о страховом событии, при наступлении последнего (заключение эксперта и заключение врача) по соответствующим запросам агентства (запрос о состоянии здоровья, запрос сведений о клиенте, запрос о вреде здоровью и жизни, запрос о материальном ущербе).

С помощью банка проводятся операции, связанные с хранением и переводом денежных средств. От агентства в банк поступают уплаченные клиентами страховые взносы, а также запрос на получение денег при необходимости выплатить деньги клиентам.

Декомпозиция контекстной диаграммы представлена на рисунке 2.2. На ней отражены основные процессы при ведении страховой деятельности.

Рисунок 2.2 — Диаграмма декомпозиции На диаграмме потоков данных главный процесс разбивается на 4 процесса:

1.

Заключение

новых договоров На данном этапе страховой агент получает необходимую информацию о клиенте от самого клиента и по результатам запросов в различные организации. Также страховщик принимает страховые взносы по договору или чек об их оплате.

После заключения договора клиент получает на руки страховой полис, а его копия помещается в архив;

2. Дополнительное страхование Если клиент хочет внести изменения или дополнить свой договор, то он повторно обращается в страховую компанию. В ней по номеру находят контракт и вносят в него изменения.

3. Выплата страхового обеспечения Выплаты производятся при подаче заявления клиента на основании анализа сведений об объекте страхования из сторонних организаций;

4. Ведение отчетности Процессы заключения и изменения договора фиксируются для формирования отчетности по требованию начальства или других вышестоящих инстанций. Уплата страхового взноса и выплаты по страховке также подвергаются анализу.

Поток данных заявление клиента разбивается на 4 потока: заявление о страховании, заявление о дополнительном страховании, заявление о расторжении договора, заявление о страховом событии, которые описывают все случаи взаимодействия клиента и агентства. Кроме того, на этой диаграмме показаны накопители данных — отчеты и договора, которые являются частью общей базы данных агентства. Для более детального понимания процесса заключения новых договоров детализируем его (рисунок 2.3).

Рисунок 2.3 — Процесс заключения новых договоров Процесс заключение новых договоров делится на 4 процесса: прием заявлений, выбор вида страхования, оформление и ведение договора и оценка страховых рисков и объекта страхования.

Здесь же показаны накопители данных — клиенты, агенты и виды страхования. Каждому клиенту и агенту присвоен свой идентификационный номер, по которому его находят в базе.

На рисунке 2.4 представлена декомпозиция процесса выплата страхового обеспечения. он разбивается на 4 процесса: прием заявлений, проверка сведений, финансовые расчеты, выплата денег.

Рисунок 2.4- Процесс выплаты страховых возмещений На основании данных из договора производится оценка страховых рисков, что включает в себя калькуляцию ущербов и калькуляцию остаточных взносов.

При анализе данной модели выявились следующие узкие места:

• — обработка и внесение данных клиента и агента в договор происходят вручную. Бланки страховых полюсов заполняются от руки. Если данный процесс автоматизировать, то значительно экономиться время, страховые полюса приобретут представительный вид;
• — обработка данных по заключению новых договоров и внесению изменений в уже существующие производиться также вручную, что существенно увеличивает временные затраты. Также в процессе обработки данных могут возникнуть ошибки (человек от них не застрахован). Автоматизации составления отчетов позволит избавиться от перечисленных минусов;
• — оценка страховых рисков производиться страховым агентом на основании инструкций, правил и нормативных документов. Данный процесс также нуждается в автоматизации.

В целом, при автоматизации хотя бы перечисленных выше процессов значительно сократятся временные затраты на обработку договоров, страховые полюса приобретут представительный вид, а составление отчетности не потребует серьезных усилий со стороны сотрудника страховой компании.

На основании перечисленных выше процессов, нуждающихся в автоматизации, построим модель ИС.

Модель системы

Для построения модели ИС используем методологию IDEF0, так как с помощью неё можно наглядно отобразить все бизнес-процессы, которые подвергаются автоматизации.

Контекстная диаграмма представлена на рисунке 2.5.

Из данной диаграммы видно, что для обработки полученной от клиента информации страховщик использует персональный компьютер. Все действия страхового агента регламентируются инструкциями и основываются на законодательстве.

Проведем декомпозицию описанной выше диаграммы. Результат приведен на рисунке 2.6.

Рисунок 2.5 — Контекстная диаграмма.

Рисунок 2.6- Декомпозиция контекстной диаграммы Основной процесс разбивается на три подпроцесса:

• — обслуживание клиента;
• — формирование отчетности;
• — андеррайтинг.

Опишем подробно каждый из этих процессов.

В качестве важнейшей функции андеррайтинга выступает контрольная, т. е. анализ страхового портфеля по соответствующему виду страхования за определенный период времени. По результатам такого анализа андеррайтер вправе ставить вопрос о повышении (понижении) тарифных ставок компании на очередной период [8].

При моделировании учитывалась первичная практическая функция андеррайтинга.

Для начала, представим в общем виде данный процесс (рисунок 2.9).

Рисунок 2.9- Андеррайтинг. Общее представление.

На рисунке, приведенном выше, X (t) — это множество значений входных факторов в момент времени t. Знать значения всех входных параметров практически невозможно. Поэтому ограничим множество входных параметров следующими:

• — число договоров, соответствующих заданным параметрам, за определенный промежуток времени t;
• — среднее возмещение по выбранным договорам за заданный промежуток времени;
• — средняя страховая сумма по выбранным договорам за заданный промежуток времени;
• — значение показателя гарантии безопасности для конкретного договора;
• — вероятность наступления страхового случая для конкретного договора.

В общем виде значение функции Y (t) = h (X, Q), где Q — множество параметров, неизвестных наблюдателю.

При определении тарифов для видов страхования иных, чем страхование жизни, может использоваться Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, в соответствии с которой нетто-ставка рассчитывается по формуле (2.1):

Т_н = Т_о + Т_р, (2.1).

где Т_о— основная часть нетто-ставки, которая определяется как:

где S_в— среднее возмещение; S — средняя страховая сумма; q — вероятность наступления страхового случая;

Т_р— рисковая надбавка.

Рисковая надбавка рассчитывается по формуле (2.2):

(2.2).

где N — число договоров страхования; R_в— среднеквадратическое отклонение среднего возмещения; б (г) — гарантия безопасности.

Величина б называется квантилем нормального распределения, определяется по таблице функции Ф (б).

Ниже приведена таблица (2.3) значений б для часто используемых значений гарантии безопасности г.

Таблица 2.3 — Значения показателей гарантии безопасности.

Еще одна особенность связана с определением рисковой надбавки.

Поскольку страховщик не располагает данными относительно среднеквадратического отклонения страховых выплат R_в, то используется упрощенная приблизительная формула (2.3) для расчета рисковой надбавок.

(2.3).

Если страховщик не заключил ни одного договора страхования, то в этой формуле в качестве N принимается прогнозируемое число договоров данного вида.