Примеры использования финансовых функций

Задача 1.

Постановка задачи.

Клиенту банка необходимо накопить 48 000 000 бел. руб. за 2 года. Клиент обязуется вносить в начале каждого месяца постоянную сумму под 9% годовых.

Какой должна быть эта сумма?

Алгоритм решения задачи.

Для определения ежемесячных выплат применяется функция ПЛТ с аргументами:

Ставка = 9%/12 (ставка процента за месяц);

Кпер = 2 *12 = 24 (общее число месяцев начисления процентов);

Бс = 48 000 000 (будущая стоимость вклада); Тип = 1, так как вклады пренумерандо.

Тогда величина ежемесячных выплат равна: = ПЛТ (9%/12; 48 00 000;;1) = - 1 819 223 бел. руб.

Результат со знаком «минус», так как 1 819 223 бел. руб. клиент ежемесячно вносит в банк.

Ответ: 1 819 223 бел. руб.

Пример решения задачи представлен на рисунке 3.1:

программа финансовый функция ехсеl.

Рисунок 3.1 — Расчет ежемесячных выплат Задача 2.

Постановка задачи.

Определить значение основного платежа для первого месяца двухгодичного займа в 1 000 000 бел. руб. под 12% годовых.

Алгоритм решения задачи.

Сумма основного платежа по займу вычисляется с помощью функции ОСПЛТ: = ОСПЛТ (12%/12; 1; 24; 1 000 000) = -37 074 бел. руб.

Результат со знаком «минус», так как 37 074 бел. руб. клиент ежемесячно вносит в банк.

Ответ: 37 074бел. руб.

Пример решения задачи представлен на рисунке 3.2:

Рисунок 3.2 — Задача на определение ежемесячного платежа Задача 3.

Постановка задачи.

Достаточно ли положить на счет 2 000 000 бел. руб. для приобретения через 5 лет легкового автомобиля стоимостью 10 000 000 бел. руб. Банк начисляет проценты ежеквартально, годовая ставка 12%. Произвести расчеты при разных вариантах процентной ставки.

Алгоритм решения задачи.

Поскольку требуется найти будущее значение суммы вклада через 5 лет, для решения поставленной задачи воспользуемся функцией БС.

Получим: =БС (12%/4;5*4;;-2 000 000; 0)= 55 352 971 бел. руб.

Ответ: не достаточно.

Пример решения задачи представлен на рисунке 3.3:

Рисунок 3.3 — Расчет будущей стоимости.