Неторговые переводы физических лиц
Если по каким — то причинам перевод не был выплачен, либо его получение оказалось невозможным в результате ошибки, допущенной как пунктом обслуживания, так и самим отправителем, либо отправитель до выплаты перевода получателю изъявил желание аннулировать перевод, то аннулирование перевода и возврат средств отправителю осуществляется по его письменному заявлению с указанием причины возврата… Читать ещё >
Неторговые переводы физических лиц (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
" Неторговые переводы физических лиц"
денежный перевод коммерческий банк
Понятие «денежный перевод» до недавнего времени подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода.
Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако для его осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода.
Вторым по скорости являлся телеграфный перевод — деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе неделями. Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами.
Ситуация резко изменилась с появлением систем денежных переводов без открытия банковского счета.
Итак, денежный перевод — это перечисление одним лицом денежных средств другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.
Актуальность выбранной темы заключается в том, что денежные переводы являются очень быстрым и удобным способом перечисления денежных средств в непредвиденной ситуации.
Целью курсовой работы является изучение понятия и значения денежных переводов, видов систем денежных переводов, порядка осуществления операций с использованием системы «Стриж».
Для достижения поставленной цели в работе ставятся следующие задачи:
1. Дать определение денежным переводам, раскрыть их значение;
2. Дать характеристику видам систем денежных переводов, применяемым в Республике Беларусь;
3. Рассмотреть схему проведения денежных переводов;
4. Рассмотреть порядок осуществления операций с использованием системы денежных переводов «Стриж»;
5. Рассмотреть образцы документов на осуществление денежного перевода.
Объектом исследования являются коммерческие банки, действующие на территории Республики Беларусь.
Предметом данной курсовой работы являются неторговые переводы физических лиц.
Общими методами исследования, применяемыми в курсовой работе, выступают наблюдение, анализ, группировки и сравнения, которые позволяют определить наиболее эффективный, распространенный и выгодный способ осуществления денежного перевода.
При выполнении курсовой работы предполагается изучить учебную и специальную литературу, а также статьи информационно — аналитического и научно — практического журнала Национального банка Республики Беларусь.
1. Понятие и значение денежных переводов
1.1 Понятие и значение денежных переводов
Сегодня есть довольно много способов послать денежный перевод своим родственникам или друзьям за рубеж или получить перевод из-за рубежа в Беларусь. Есть также достаточно много возможностей осуществить денежный перевод внутри страны.
Итак, что же это такое. Денежный перевод — это письменное или телеграфное распоряжение отправителя денег об их выплате лицу, указанному в переводе.
Денежными переводами занимаются кредитные (банки) или почтовые учреждения. В структуре денежного перевода всегда есть отправитель, получатель и посредник, взимающий за свои услуги определенную плату. Денежные переводы подразделяются на внутренние (в пределах одного государства) и внешние (за рубеж).
Необходимо отметить, что законодательством Республики Беларусь не допускается оформление перевода на сумму свыше 2000 базовых величин без предоставления справки налогового органа о предоставлении декларации.
Кроме того, денежные переводы не должны быть связаны с предпринимательской, инвестиционной деятельностью и с приобретением прав на недвижимость. Ответственность за достоверность данной информации несет само физическое лицо.
Переводами по Беларуси, не требующими открытия счёта, занимаются далеко не все банки. Однако из имеющихся предложений вполне можно подобрать подходящий вариант.
Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих: список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги, тарифы и время перевода. В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне.
В любой системе денежных переводов, а их в мире более чем достаточно, деньги могут пересылаться только в пределах одной системы, то есть отправить денежные средства можно только в ту страну и в тот город, где есть агенты или представители этой системы.
Другой особенностью денежного перевода является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому. Это означает, что юридические лица не могут воспользоваться данной банковской услугой.
В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств, в реальности же это выражается в списании денег со счета банка-отправителя и зачисления идентичной суммы на счет банка-получателя. Собственно, за счет этого и обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата.
Основное преимущество денежного перевода без открытия банковского счета — быстрота и удобство. Правда, у каждой системы денежных переводов эти понятия носят растяжимый характер. Для одних «быстро» означает несколько минут, для других — несколько часов, для третьих — сутки. Но в любом случае это быстрее, чем другие способы перевода денег.
Удобство — параметр, который, опять-таки, носит субъективный и относительный характер. Одному человеку удобно, когда получатель его перевода будет идентифицирован самым простым способом (с помощью документа, удостоверяющего личность), другому удобно, когда банк, оказывающий услугу денежного перевода, находится рядом с домом.
Но несмотря на все эти критерии, денежный перевод на сегодняшний день является очень распространенной, удобной и быстрой операцией. Поэтому, я предлагаю подробнее рассмотреть наиболее распространенные в Республике Беларусь системы денежных переводов.
1.2 Виды систем денежных переводов, применяемых в Республике Беларусь и их характеристика
На данный момент на территории Республики Беларусь функционирует несколько известных систем денежных переводов. К ним относятся такие системы как Стриж, WesternUnion, Blizko, MoneyGram, Migom, Anelik, Lider, Contact и другие. Рассмотрим наиболее распространенные и популярные из них:
Вестерн Юнион (Western Union) — американская международная система денежных переводов, которая функционирует на рынке с 1871 года. Американская компания «Вестерн Юнион» (Western Union) быстро и просто отправляет и получает деньги в 195 странах мира, в которых расположено более 225 000 пунктов обслуживания.
Это одна из самых старейших, технологичных и дорогих систем денежных переводов. Также эта система занимает лидерские позиции с точки зрения сервиса и реальных возможностей для осуществления переводов практически по всему миру.
Тарифы на денежные переводы с помощью данной системы зависят от отправляемой суммы и места нахождения получателя перевода. В любом случае, стоимость перевода является фиксированной и твердо установленной для каждого из вариантов перевода.
Перевод, отправленный с помощью системы WesternUnion, становится доступен для получателя сразу после ввода данных в систему. Схема отправления перевода денежных средств данной системы представлена в приложении 1.
Отправитель самостоятельно должен уведомлять получателя о сделанном переводе. Для получения необходимо предъявить удостоверение личности, или справку из милиции о его утере. Если у получателя нет необходимого удостоверения, он может получить небольшую сумму денег (до 500 долларов США или эквивалента в местной валюте), правильно ответив на контрольный вопрос, предложенный отправителем перевода. При выплатах 500 долларов США или более (или эквивалента в местной валюте), если вместо удостоверения личности используется контрольный вопрос, дополнительно требуется описание внешности получателя. Выплата перевода осуществляется наличными или чеком, который затем необходимо обналичить в банке, в валюте той страны, на территории которой будет получаться перевод. Выплата перевода без паспорта возможна только в тех странах, где это разрешено законодательством.
В том случае, если получатель не востребовал перевод в течение месяца, его вернут отправителю. Отправитель сам должен прийти в отделение системы и получить невостребованные деньги.
Отзыв денежного перевода и возврат основной суммы перевода осуществляются по письменному заявлению отправителя. Возврат платы за услугу осуществляется по письменному заявлению отправителя, если не была обеспечена выплата денежного перевода получателю за время, необходимое для оказания данной услуги, с учетом часов работы выбранного для выплаты пункта обслуживания и других особых условий.
Если получатель не получил перевод, или отправитель по своему желанию решил его аннулировать, внесенная плата за услугу не возвращается.
Система денежных переводов Лидер располагает широкой географической сетью пунктов отправки и приема денежных переводов. На сегодняшний день система денежных переводов Лидер присутствует в 16 странах.
Система денежных переводов Лидер позволяет клиентам воспользоваться услугами по:
· Выдачи денежного перевода физическому лицу наличными в любом пункте системы;
· По зачислению на банковский счет Получателя (Лидер).
· Осуществлять денежные переводы и платежи в пользу юридических лиц.
При работе с системой денежных переводов Лидер следует учитывать законодательные ограничения страны отправления или получения перевода относительно максимальной суммы денежного перевода, осуществленного в течение одного рабочего дня.
Перевод через систему Лидер может быть сделан в рублях РФ, долларах США, евро и национальных валютах как внутри страны банка-партнера, так и за ее пределы.
Для осуществления денежного перевода необходимо заполнить заявление, при этом вы должны получить квитанцию с 10-значным контрольным номером денежного перевода, далее этот код служит для идентификации перевода и необходим для его получения.
При переводе денежных средств в системе Лидер, получить перевод можно уже через несколько минут с момента отправки, за исключением пунктов, не оснащенных доступом в Интернет, в которые время прохождения платежа может занять 1−2 банковских дней.
Отправителю денег не требуется указывать конкретный адрес в стране получателя. Если отправитель не указывает конкретный адрес пункта системы денежных переводов в графе «Место получения перевода», то получатель может забрать денежные средства в любом пункте системы Лидер, предъявив при этом только паспорт и назвав, сумму перевода и контрольный 10-ти значный номер перевода. По желанию отправителя перевод может быть зачислен прямо на банковский счет получателя.
Отзыв перевода предусмотрен при условии, что перевод еще не был выплачен получателю. Для отзыва перевода нужно заполнить специальный бланк заявления. Отправитель получает обратно свой перевод, за исключением ранее уплаченной комиссии.
Если вы уже отправили перевод, но ваши планы изменились, и вы хотели бы переслать тот же перевод другому получателю, вам снова нужно обратиться к услугам системы переводов Лидер. Вы должны заполнить специальный бланк заявления на изменение данных по банковскому переводу. Изменить можно только фамилию, имя, отчество получателя, другие данные изменить нельзя. Дополнительная плата за обработку этой информации с отправителя перевода не взимается.
Широкая сеть подразделений ОАО «Белагропромбанк», расположенных во всех областях и районах Республики Беларусь предлагает систему срочных денежных переводов в национальной валюте «Хуткiя Грошы». Денежные средства, отправленные с использованием системы «Хуткiя Грошы», в считанные минуты станут доступными к получению.
Денежные переводы могут быть осуществлены через любое подразделение ОАО «Белагропромбанк». Для этого необходимо предоставить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, сообщить оператору фамилию, имя, отчество получателя перевода. После того, как перевод был отправлен, необходимо только сообщить получателю средств контрольный номер перевода.
Получить перевод достаточно просто: необходимо обратится в любое подразделение ОАО «Белагропромбанк», представить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, сообщить оператору контрольный номер перевода.
Тарифы системы «Хуткія Грошы» :
для отправителя перевода:
в сумме до 500 000 бел. рублей включительно — 2% от суммы, но не менее 5 000 бел. рублей;
в сумме свыше 500 000 бел. рублей — 1,5% от суммы, но не менее 10 000 бел. рублей;
для получателя — бесплатно.
Что касается стоимости услуги, то она составляет 1,8% от пересылаемой суммы, это не более 10 000 белорусских рублей.
Мигом (MIGOM) — это Российская программа проведения неторговых денежных переводов физических лиц без открытия счета на пространстве СНГ и стран Балтии.
Перевод денежных средств с помощью системы Migom может осуществляться в белорусских рублях, российских рублях и долларах США.
Время доставки перевода в данной системе составляет 5−10 минут, а плата за перевод взимается в виде процента от отправляемой суммы (обычно 2%-3%).
Скорость оформления и выдачи перевода скорее зависит от режима работы пункта MIGOM в городе получения перевода.
Для отправления перевода необходимо:
· предъявить оператору паспорт (нерезидентами страны отправления или другими категориями отправителей в некоторых случаях может быть предъявлен иной документ, удостоверяющий личность) и, в случае необходимости — дополнительные документы (в соответствии с законодательством страны отправителя);
· Заполнить бланк «Заявление на перевод» (см. Приложение 2) и внести в кассу деньги. В некоторых пунктах MIGOM принята безбланковая технология, которая значительно упрощает отправку перевода — отправителю необходимо лишь указать ФИО получателя и город получения перевода;
· Получить у оператора контрольный номер перевода из 9 цифр, а также список пунктов MIGOM в городе получения перевода;
· Известить получателя о переводе и сообщить ему контрольный номер перевода, а также точную сумму перевода, ФИО отправителя и список пунктов MIGOM в городе получателя.
Для того, чтобы получить денежный перевод необходимо:
· Предъявить оператору паспорт (нерезидентами страны отправления или другими категориями отправителей в некоторых случаях может быть предъявлен иной документ, удостоверяющий личность) и, в случае необходимости — дополнительные документы (в соответствии с законодательством страны отправителя);
· Заполнить бланк «Заявление на получение перевода» (см. Приложение 3) с указанием контрольного номера перевода;
· Получить денежные средства.
Выплаты производятся наличными в отделениях системы MIGOM в той валюте, в которой был сделан перевод.
Международные денежные переводы «BLIZKO» — это система проведения срочных денежных неторговых переводов физических лиц без открытия счета по странам СНГ.
Эмитент — ОАО АКБ «Связь — Банк» г. Москва.
Переводы осуществляются в долларах США, евро и российских рублях.
Денежные переводы «BLIZKO» — это:
· максимальная скорость проведения перевода — всего 15−20 минут;
· низкий размер комиссии;
· выплата перевода без комиссии;
· простота при оформлении денежного перевода.
Для того, чтобы отправить перевод, клиент предъявляет в пункте обслуживания документ, удостоверяющий личность, сообщает оператору данные получателя перевода, вносит в кассу сумму перевода и сумму комиссии. Оператор выполняет отправку перевода и вручает клиенту подтверждение — бланк заявления на отправление перевода с отметкой банка 8-значным контрольным номером перевода. Этот номер клиент должен сообщить получателю перевода.
Комиссия взимается банком только при отправке денежного перевода в зависимости от его суммы. ОАО «БПС-Банк» не взимает комиссию при выдаче денежного перевода. Клиент получает указанную в переводе сумму полностью. Сумма разового денежного перевода не может превышать 10 000 долларов США или эквивалент этой суммы в двух валютах. (Конкретный размер определяет эмитент исходя из курса ЦБ РФ).
Количество переводов в день на одно лицо — не более трёх. Переводы на сумму свыше 2000 базовых величин оформляются с предоставлением справки налогового органа о предоставлении декларации.
Тарифы по срочным денежным переводам Blizko в долларах США, евро и российских рублях представлены в таблице 1.2.1
Таблица 1.2.1 Тарифы по срочным денежным переводам Blizko в долларах США, евро, российских рублях
Тарифы по срочным денежным переводам Blizko в долларах США | ||||
Сумма перевода, доллары США | Комиссия, доллары США | Сумма перевода, доллары США | Комиссия, доллары США | |
До 100.00 | 2500.01−3000.00 | |||
100.01−200.00 | 3000.01−3500.00 | |||
200.01−300.00 | 3500.01−4000.00 | |||
300.01−400.00 | 4000.01−4500.00 | |||
400.01−500.00 | 4500.01−5000.00 | |||
500.01−600.00 | 5000.01−5500.00 | |||
600.01−700.00 | 5500.01−6000.00 | |||
700.01−800.00 | 6000.01−6500.00 | |||
800.01−900.00 | 6500.01−7000.00 | |||
900.01−1000.00 | 7000.01−7500.00 | |||
1000.01−1250.00 | 7500.01−8000.00 | |||
Таблица
Тарифы по срочным денежным переводам Blizko в долларах США | ||||
Сумма перевода, доллары США | Комиссия, доллары США | Сумма перевода, доллары США | Комиссия, доллары США | |
1250.01−1500.00 | 8000.01−8500.00 | |||
1500.01−1750.00 | 8500.01−9000.00 | |||
1750.01−2000.00 | 9000.01−9500.00 | |||
2000.01−2500.00 | 9500.01−10 000.00 | |||
Тарифы по срочным денежным переводам Blizko в евро | ||||
Сумма перевода, евро | Комиссия, евро | Сумма перевода, евро | Комиссия, евро | |
До 100.00 | 3000.01−3500.00 | |||
100.01−200.00 | 3500.01−4000.00 | |||
200.01−300.00 | 4000.01−4500.00 | |||
300.01−400.00 | 4500.01−5000.00 | |||
400.01−500.00 | 5000.01−5500.00 | |||
500.01−600.00 | 5500.01−6000.00 | |||
600.01−700.00 | 6000.01−6500.00 | |||
700.01−800.00 | 6500.01−7000.00 | |||
800.01−900.00 | 7000.01−7500.00 | |||
900.01−1000.00 | 7500.01−8000.00 | |||
1000.01−1250.00 | 8000.01−8500.00 | |||
1250.01−1500.00 | 8500.01−9000.00 | |||
1500.01−1750.00 | 9000.01−9500.00 | |||
1750.01−2000.00 | 9500.01−10 000.00 | |||
2500.01−3000.00 | ||||
Таблица
Тарифы по срочным денежным переводам Blizko в российских рублях | ||||
Сумма перевода, рубли | Комиссия, рубли | Сумма перевода, рубли | Комиссия, рубли | |
До 1000.00 | 50 000.01−60 000.00 | |||
1000.01−3000.00 | 60 000.01−80 000.00 | |||
3000.01−5000.00 | 80 000.01−100 000.00 | |||
5000.01−7000.00 | 100 000.01−120 000.00 | |||
7000.01−10 000.00 | 120 000.01−140 000.00 | |||
10 000.01−12 000.00 | 140 000.01−160 000.00 | |||
12 000.01−15 000.00 | 160 000.01−180 000.00 | |||
15 000.01−20 000.00 | 180 000.01−200 000.00 | |||
20 000.01−25 000.00 | 200 000.01−220 000.00 | |||
25 000.01−30 000.00 | 220 000.01−240 000.00 | |||
30 000.01−40 000.00 | 240 000.01−260 000.00 | |||
40 000.01−50 000.00 | 260 000.01−280 000.00 | |||
Для того, чтобы получить перевод, клиент в пункте обслуживания предъявляет оператору документ, удостоверяющий личность, и сообщает 8-значный контрольный номер перевода.
Для того, чтобы возвратить перевод, необходимо обратиться в пункт отправки перевода с документами, подтверждающими отправку перевода. Возврат перевода требованию осуществляется без выплаты комиссии за отправление перевода.
Получить и отправить денежный перевод Blizko в Республике Беларусь можно по следующим некоторым адресам ОАО «БПС — Банк» (см. Приложение 4).
Cистема переводов MoneyGram является ближайшим конкурентом системы переводовWestern Union. Систему денежных переводов «Маниграмм» организовала американская компания MoneyGram International Limited. Первые денежные переводы без открытия банковского счета по этой системе были осуществлены в 1940 году в Миннеаполисе (США).
Основное отличие MoneyGram от Western Union — возможность получателю перевода забрать предназначенные ему деньги в любом пункте обслуживания в любой точке мира. Это особенно удобно, если отправлены деньги человеку, который находится в постоянном движении, и его завтрашнее местонахождение может значительно отличаться от сегодняшнего.
Также, в отличие от ближайшего конкурента, эта система предназначена только для физлиц и стоит от 3 до 5 процентов от переводимой суммы.
Сеть переводов MoneyGram состоит более чем из 152 000 пунктов обслуживания в 180 странах мира.
Тарифы на денежные переводы с помощью данной системы установлены в долларах США, а сумма платы за перевод напрямую зависит от места нахождения получателя перевода.
Таблица 1.2.2 Тарифы на отправление переводов MoneyGramиз Республики Беларусь в долларах США
Сумма перевода | Стоимость | |
Менее 100.00 | ||
100.01−250.00 | ||
250.01−400.00 | ||
400.01−600.00 | ||
600.01−800.00 | ||
800.01−1000.00 | ||
1000.01−1200.00 | ||
1200.01−1800.00 | ||
1800.01−2500.00 | ||
2500.01−5000.00 | ||
5000.01−7500.00 | ||
7500.01−10 000.00 | ||
Для осуществления перевода внутри Республики необходимо:
1. Обратится в любое отделение ОАО «БПС-Банк»;
2. Заполнить бланк на отправление перевода и предъявить документ, удостоверяющий личность;
3. Внести необходимую сумму перевода и оплатить стоимость услуг MoneyGram;
4. Получить регистрационный номер перевода;
5. Сообщить номер перевода получателю.
Время перевода денег составляет 10−15 минут. При этом — следует учитывать разницу часовых поясов в разных странах мира и на разных континентах, а также время работы в офисах и банках.
Обязательства перед клиентами по выплате суммы перевода сразу после отправления перевода принимает на себя компания MoneyGram. Даже если партнер MoneyGram будет испытывать финансовые трудности в условиях нестабильной экономики, это никак не отразится на клиентах, поскольку обязательства по принятым суммам несет американская корпорация. Что очень важно — при отправлении денег не требуется указывать конкретный адрес получателя или банковские реквизиты его счета.
Для получения денежного перевода в Республике Беларусь необходимо:
1. Узнать номер перевода у отправителя;
2. Обратится в любое отделение ОАО «БПС-Банк»;
3. Заполнить бланк на получение перевода, указав регистрационный номер;
4. Предъявить документ, удостоверяющий личность.
Сумма перевода выплачивается сразу, по желанию клиента, — наличными деньгами в долларах США, местной валюте или дорожными чеками. Информация о том, что клиент отправил или получил денежный перевод, является банковской тайной.
Отзыв перевода предусмотрен правилами системы MoneyGram и возможен в том случае, если у получателя изменились планы, но если до момента начала процедуры отзыва деньги не были выплачены получателю.
Получить и отправить денежный перевод ManeyGramв Республике Беларусьможно по следующим некоторым адресам ОАО «БПС — Банк» (см. Приложение 5).
В целом в нашей Республике используется достаточное количество систем денежных переводов, каждая из которых имеет какое-то отличие и пользуется спросом у определенных групп физических лиц.
2.Порядокосуществления операций с использованием системы денежных переводов «стриж» внутри Республики Беларусь
Самый быстрый способ перевести деньги на территории Республики Беларусь — денежный перевод «Стриж».
Согласно инструкции № 39.14 от 03.10.2003 «О порядке осуществления операций с использованием системы денежных переводов „Стриж“ внутри Республики Беларусь» (см. Приложение 6) система денежных переводов «Стриж» — это система быстрых денежных переводов физических лиц без открытия счета в белорусских рублях на территории Республики Беларусь, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. 2, гл. 1]
Перевод денежных средств в системе «Стриж» осуществляется по определенной схеме (см. Приложение 7).
Система денежных переводов «Стриж» удобна и выгодна мгновенностью, низкими тарифами.
Для осуществления денежных переводов «Стриж» в учреждении банка может быть открыт пункт обслуживания, выполняющий операции по системе денежных переводов «Стриж». Для этого учреждение банка должно предоставить в департамент розничного бизнеса центрального аппарата банка заявку на открытие пункта обслуживания в системе денежных переводов «Стриж», подписанную руководителями служб автоматизации и безопасности, руководителем учреждения банка. При положительном решении вопроса об открытии пункта обслуживания в адрес учреждения банка департаментом розничного бизнеса направляется за подписью заместителя Председателя Правления, курирующего департамент розничного бизнеса, письмо (разрешение) на открытие пункта обслуживания с указанием уникального номера пункта обслуживания и другой необходимой информации.
Учреждение банка, получив разрешение на открытие пункта обслуживания, проводит подготовку специалистов пункта обслуживания (они сдают зачеты) комиссиями, созданными на основании приказа по учреждению банка. После успешной сдачи зачета работниками учреждения банка и установки техническим специалистом необходимого программного обеспечения, учреждение банка высылает в департамент розничного бизнеса в электронном виде уведомление о готовности к работе пункта обслуживания в системе денежных переводов «Стриж» для включения в справочник пунктов обслуживания в системе денежных переводов «Стриж».
После включения пункта обслуживания в систему денежных переводов «Стриж» ответственным за организацию работы системы денежных переводов «Стриж» банка на заявке делается отметка о дате начала работы пункта обслуживания. Лицо, ответственное за работу пункта обслуживания, сообщает специалистам пункта обслуживания дату начала работы в системе денежных переводов «Стриж». 2, гл. 2]
Услуги по осуществлению денежных переводов предоставляются на следующих условиях:
· Быстрые денежные переводы — денежные переводы физических лиц без открытия счета в белорусских рублях внутри Республики Беларусь, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;
· Отправление и выплата быстрых денежных переводов производится в течение банковского дня;
· Быстрые денежные переводы выплачиваются наличными белорусскими рублями;
· Аннулирование денежного перевода и возврат основной суммы перевода осуществляется по письменному заявлению отправителя не ранее следующего банковского дня с момента принятия заявления. По аннулированным переводам возврат платы за перевод не производится;
· Исправления в заявлении для получения денег не допускается;
Пункт обслуживания, осуществляющий денежный перевод, не несёт ответственности за неисполнение своих обязанностей или их ненадлежащее исполнение, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств имело место вследствие непреодолимой силы или нарушений клиентами условий отправлений и получений денежных переводов.
Для отправления перевода «Стриж» клиент предоставляет специалисту пункта обслуживания заполненное заявление на перевод денежных средств, документ, удостоверяющий личность (перечень документов, удостоверяющих личность физического лица, представлен в приложении 8), денежные средства на перевод и плату за перевод. 2, гл. 3]
Заявление на перевод может быть оформлено как собственноручно отправителем перевода, так и по его поручению банком с помощью технических средств на основании информации, полученной от отправителя перевода. В заявлении на перевод указываются:
1.Страна получателя (Республика Беларусь);
2.Наименование, местонахождение филиала получателя;
3.Пункт обслуживания получателя (номер пункта);
4.Сумма и валюта перевода цифрами и прописью;
5.Фамилия, собственное имя, отчество (при его наличии) получателя полностью;
6.Адрес получателя, телефон;
7.Фамилия, собственное имя, отчество (при его наличии) отправителя полностью;
8.Адрес отправителя, телефон;
9.Наименование, местонахождение филиала отправителя;
10. Пункт обслуживания отправителя (номер пункта);
11. Данные документа, удостоверяющего личность отправителя;
12. Документ, подтверждающий право на льготы;
13. Подпись отправителя. 2, гл.3]
Вся информация в заявлении на перевод денежных средств указывается на русском языке (по желанию клиента допускается указание информации на белорусском языке).
Подписывая заявление на перевод, клиент подтверждает своей подписью запись «Отправление белорусских рублей не связано с предпринимательской деятельностью».
Ответственность за правильность указания информации в заявлении на перевод несет клиент. 2, гл. 3]
Образец заявления на отправление денежных средств в системе «Стриж» представлен в приложении 9.
Применяемые ОАО «АСБ Беларусбанк» электронные технологии позволяют переводить деньги в пределах Республики Беларусь на любое расстояние в течение 10 — 15 минут.
Комиссионное вознаграждение за перевод денежных средств составляет всего 2% от суммы, до 500 000 бел. рублей включительно и 1,5% от суммы (но не менее 10 000 бел. рублей) свыше 500 000бел. рублей. Для участников Великой Отечественной войны — 1% от суммы, но не более 1000 бел. рублей.
Для получения перевода вместе с заполненным бланком заявления на получение перевода (см. Приложение 10) клиент предоставляет специалисту пункта обслуживания документ, удостоверяющий личность.
Заявление на получение денег может быть оформлено как собственноручно получателем перевода, так и по его поручению банком с помощью технических средств на основании информации, полученной от получателя перевода. 2, гл.4] В заявлении для получения денег указываются:
1.Страна получателя (Республика Беларусь);
2.Наименование, местонахождение филиала получателя;
3.Пункт обслуживания получателя (номер пункта);
4.Фамилия, собственное имя, отчество (при его наличии) получателя полностью;
5.Адрес получателя, телефон;
6.Данные документа, удостоверяющего личность получателя;
7.Фамилия, собственное имя, отчество (при его наличии) отправителя;
8.Ожидаемая сумма и валюта перевода;
9.Контрольный номер перевода (если известен);
10.Подпись получателя.
Вся информация в заявлении на получение указывается на русском языке (по желанию клиента допускается указание информации на белорусском языке).
Подписывая заявление на получение, клиент подтверждает своей подписью запись «Получение белорусских рублей не связано с предпринимательской деятельностью».
Ответственность за правильность указания в заявлении информации несет клиент.
Выплата переводов несовершеннолетним осуществляется в соответствии с законодательством Республики Беларусь. 2, гл.4]
Выплата денежного перевода может быть осуществлена представителю получателя перевода на основании доверенности, удостоверенной в соответствии со статьёй 186 Гражданского кодекса Республики Беларусь.
Для получения перевода представитель получателя перевода представляет в пункт обслуживания:
1.При совершении операции по разовой доверенности — оригинал доверенности;
2.При совершении операции по специальной доверенности или общей (генеральной) доверенности — оригинал доверенности и ее световую копию (или при желании получателя перевода нотариально удостоверенную копию). 2, гл. 4]
Заявление на получение денег по доверенности представлено в приложении 11.
Если по каким — то причинам перевод не был выплачен, либо его получение оказалось невозможным в результате ошибки, допущенной как пунктом обслуживания, так и самим отправителем, либо отправитель до выплаты перевода получателю изъявил желание аннулировать перевод, то аннулирование перевода и возврат средств отправителю осуществляется по его письменному заявлению с указанием причины возврата. Выплата клиенту возвращаемых средств осуществляется аналогично выплате перевода. [2, гл. 7]
Образец заявления на возврат средств по невыплаченным переводам представлен в приложении 12.
По завершении операционного дня в пункта обслуживания формируются:
1. Электронный реестр отправленных (выплаченных) переводов по системе денежных переводов «Стриж» в разрезе каждой частной суммы, содержащий следующие реквизиты:
Номер и наименование пункта обслуживания;
Контрольный номер перевода;
Сумму принятых переводов;
Сумму платы за переводы;
Сумму выплаченных переводов;
Итоговые суммы принятых и выплаченных переводов;
Итоговая сумма платы за перевод.
2. Итоговые приходные (расходные) кассовые ордера на принятые (выплаченные) денежные средства, полученную плату за перевод. 2, гл. 5]
Заключение
Переводы без открытия банковского счета не являются новым для клиентов продуктом. Длительное время основным поставщиком этой услуги была почта и в некоторой степени банки через сеть своих филиалов и отделений. Данная услуга была достаточно дорогая и не очень оперативная и к тому же ограничена территорией и наличием в нужной точке получения перевода отделения почтовой связи или филиала банка. Однако спустя некоторое время системы денежных переводов стали пользоваться популярностью, ведь работа с этими системами позволяет выполнить перевод практически в любую точку мира за считанные минуты.
Денежный перевод — это письменное или телеграфное распоряжение отправителя денег об их выплате лицу, указанному в переводе.
В нашей стране существует множество систем денежных переводов, каждая из которых имеет свои особенности и преимущества перед другими. Наиболее распространенными системами денежных переводов в Республике Беларусь являются системы денежных переводов «Стриж», Вестерн Юнион, Анелик, Лидер, Мигом, Blizko, MoneyGram и многие другие.
Каждая из систем имеет свои тарифы, ограничения в сумме, валюту перевода.
Во всех системах для отправления перевода отправителю необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность и заполнить заявление на отправление перевода, где указать нужные сведенья.
Для получения перевода получатель также предоставляет документ, удостоверяющий личность и заполняет заявление на получение перевода.
В любой системе денежных переводов можно осуществить аннулирование или отзыв отправленного перевода.
Большое распространение в Республике Беларусь получила система денежных переводов «Стриж».
Система денежных переводов стриж — это система быстрых денежных переводов физических лиц без открытия счета в белорусских рублях на территории Республики Беларусь, не связанных с предпринимательской деятельностью.
Для отправления перевода в банке должен быть пункт обслуживания данной системы переводов.
Перевод осуществляется по той же схеме, что и другие денежные переводы.
Подводя итог данной курсовой работы можно отметить, что неторговые операции физических лиц это удобные и быстрые операции которые проводятся банками нашей Республики, пусть и являются не такими частыми как хотелось, но все же пользуются определенным спросом.
Список использованных источников
1.Банковский кодекс Республики Беларусь: в редакции Закона Республики Беларусь от 17 июля 2006 года № 145-З. -Минск:Амалфея, 2011. — 216с.
2.Порядок осуществления операций с использованием системы денежных переводов «Стриж» внутри Республики Беларусь, утвержденный протоколом заседания Правления АСБ «Беларусбанк» от 03.10.2003 № 39.14 (с дополнениями и изменениями по состоянию на 22.10.2010, вспупающими в силу с 15.11.2010)
3.Банковские операции: пособие / М. А. Коноплицкая [и др.]; под ред. М. А. Коноплицкой. — Минск: Выш. шк. 2008. — 315 с.
4.Банковские операции: учебное пособие / С. И. Пупликов, М. А. Коноплицкая, С. С. Шмарловская и др.; под общ. ред. С. И. Пупликова. — Мн.: Выш. шк., 2003 — 351 с.
5.Банковское дело: Учебник / под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 1995. — 480 с.
6.Денежное обращение и кредит: учебное пособие / А. И. Короткевич, И. И. Очкольда. — Минск: ТетраСистемс, 2008. — 352 с.
7.Деньги, кредит, банки: учебник / Г. И. Кравцова, Г. С. Кузьменко, О. И. Румянцева [и др.]; под оед. проф. Г. И. Кравцовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — Минск: БГЭУ, 2007. — 444с.
8.Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Г. И. Кравцова, Н. К. Василенко, А. В. Купчинова [и др.]; под ред. проф. Г. И. Кравцовой. — 3-е изд., перераб. и доп. — Минск: БГЭУ, 2007. — 478 с.
9.Организация деятельности коммерческих банков: ответы на экзаменац. вопр. / О. А. Богданкевич. — Минск: ТетраСистемс, 2008. — 128 с.
10.Финансы и кредит: Учеб. пособие / Л. Г Колпина, Г. И Кравцова, В. Л Тарасевич и др.; Под ред. М. И. Плотницкого. — Мн.: Книжный Дом; Мисанта, 2005. — 336с.
1.