Функции вычисления параметров ссуды

Параметры ссуды:

объем ссуды;

процентная ставка;

количество выплат;

периодичность выплат.

Если известны любые три параметра, то можно создать формулу для вычисления четвертого параметра.

Существуют шесть основных функций для вычисления параметров ссуды: ПЛТ, ОСПЛТ, ПРПЛТ, СТАВКА, КПЕР и ПС. Функцию ПЛТ рассмотрим более подробно чуть позже. Ниже рассмотрим остальные пять функций.

Функция ОСПЛТ.

Функция ОСПЛТ возвращает основную часть выплат по ссуде за определенный период, подразумевая постоянным объем выплат и фиксированную процентную ставку. Функция имеет следующий синтаксис:

ОСПЛТ (ставка; период; кпер; пс; бс; тип) Допустим, что банк выдал клиенту ссуду в 100 000 рублей под 7% годовых сроком на 36 месяцев. Следующая формула возвращает основную часть выплаты за первый месяц:

ОСПЛТ (0, 07/12; 1; 36; -100 000).

Вычислив формулу, получим, что основная часть первой выплаты равна 2 504, 38 руб., или приблизительно 78, 7% от общей суммы выплаты. Если в качестве второго аргумента ввести число 36 (для вычисления основной части последней выплаты), то формула вернет 3 069, 80 руб., т. е. приблизительно 99, 5% от общей суммы выплаты.

Функция ПРПЛТ.

Функция ПРПЛТ вычисляет ту часть общей суммы выплат по ссуде, которая идет на выплату процентов, полагая постоянными объем выплат и процентную ставку. Функция имеет следующий синтаксис:

ПРПЛТ (ставка; период; кпер; пс; бс; тип).

Предположим, что нужно узнать сумму выплаты по процентам за первый месяц после взятия ссуды в 100 000 рублей под 7 процентов годовых сроком на 36 месяцев:

=ПРПЛТ (0, 07/12; 1; 36; -100 000).

После вычисления формулы получим, что сумма выплат по процентам составляет 583, 33 руб. Но объем выплат по процентам за последний период будет всего 17, 91 руб, рассчитывается по той же формуле путем подстановки во второй аргумент номера последнего периода, в данном случае — числа 36:

=ПРПЛТ (0, 07/12; 36; 36; -100 000).

Функция СТАВКА.

Функция СТАВКА позволяет вычислить периодичность, с которой начисляются проценты по ссуде по заданным общему количеству периодов выплат, размеру выплат за один период и размеру ссуды. Функция имеет следующий синтаксис:

СТАВКА (кпер; плт; пс; бс; тип; предположение).

Следующая формула вычисляет годовую процентную ставку для ссуды размером 100 000 руб., взятой на 36 месяцев, Объем выплат за один период составляет 3087, 71 руб. :

= (СТАВКА (36; 3087, 71; -100 000)) *12.

Формула вернет 7, 00%. Необходимо подметить, что результат вычисления функции умножается на 12 — функция возвращает процентную ставку за период, поэтому, чтобы получить годовую процентную ставку, нужно умножить полученное значение на количество периодов выплат в году (в примере — на 12).

Функция КПЕР.

Функция КПЕР возвращает общее количество выплат по заданным объему ссуды, процентной ставке и объему одной выплаты. Функция имеет следующий синтаксис:

КПЕР (ставка; плт; пс; бс; тип).

Формула, приведенная ниже, вычисляет количество выплат по ссуде размером 100 000 руб. и объему выплаты, равным 3087, 71 руб. Ссуда взята под 7% годовых.

=КПЕР (0, 07/12; 3087, 71; -100 000).

С небольшой погрешностью (меньше 0, 1) функция вернет число 36. Это значит, что всего будет произведено 36 выплат (за 36 месяцев). Полученный результат неточен, поскольку объем выплат указан с точностью до одной копейки, т. е. округлен.

Функция ПС.

Вычисляет приведенную сумму ссуды по заданным процентной ставке, количеству периодов и объему одной выплаты. Функция имеет такой синтаксис:

ПС (ставка; кпер; плт; бс; тип).

Следующая формула возвращает основной объем ссуды, взятой на 36 месяцев под 7% годовых. Объем выплаты равен 3 087, 71 руб.

=ПС (0, 07/12; 36; - 3087, 71).

Формула вернет 100 000, 01 руб. Поскольку объем выплаты указан с точностью до одной копейки, результат оказался с погрешностью в 0, 01 руб.