Расчет реальной суммы платежей по банковским кредитам

Нами были собраны информационные листы 6 банков, предоставляющих потребительские кредиты в городе Оренбурге. В качестве банков-кредиторов были выбраны банки, наиболее часто предоставляющие кредиты в г. Оренбурге. Это «Сбербанк России», «Росбанк», банк «Агросоюз», банк «Русский стандарт», группа сосьете женераль «Русфинанс», банк «Home credit».

Мы обошли консультантов данных банков, чтобы уточнить скрытые платежи по банковским процентам Для упрощения сравнительных подсчетов нами была выбрана фиксированная сумма потребительского кредита 20 000 рублей Следующие таблицы и вычисления показывают реальные процентные ставки в этих банках. Все данные, используемые в нашем исследовании, по календарным срокам принадлежат промежутку с 1 сентября 2005 года по 1 октября 2006 года.

Банк «Сбербанк России».

Кредит на неотложные нужды.

Документы, необходимые для получения кредита:

Паспорт с пропиской в городе Оренбурге.

Любой другой документ подтверждающий личность.

Справка 2 НДФЛ.

Обязательные условия для получения кредита:

Телефоны с места работы и домашний стационарный, Положительная кредитная история.

Срок кредита 1 год.

Условия кредитования:

Реальная сумма, взимаемая банком 22% годовых.

Сумма по кредиту взимаемая банком.

Достоинства кредита в «Сбербанке России»: маленькие проценты, максимальная открытость, надежность банка.

Недостатки: большое количество документов, которые необходимо собрать, много времени уходит на оформление кредита. Большой срок на принятие банком решения по выдаче кредита.

«Росбанк».

Кредит на неотложные нужды.

Документы, необходимые для получения кредита:

Паспорт с пропиской в городе Оренбурге.

Любой другой документ подтверждающий личность.

Справка 2 НДФЛ.

Обязательные условия для получения кредита:

Телефоны с места работы и домашний стационарный, Положительная кредитная история.

Срок кредита 1 год.

Условия кредитования:

Из данных условий:

23% +1,9%= 24,9%.

сумма в процентах взимаемая банком.

комиссия за обслуживание.

• 4200+4980=9180 руб. — сумма по кредиту взимаемая банком.
• 9180:20 000=0,459=46% реальная процентная ставка, взимаемая банком.

На 23% больше заявленной.

Очевидно, что процентная ставка достаточно велика. Большой скрытый платеж. Кроме того, большое количество документов, которые необходимо собрать, много времени уходит на оформление кредита. Еще существует штраф за досрочное погашение кредита в размере 3% от остатка.

Банк «Агросоюз».

Потребительский кредит.

Документы, необходимые для получения кредита:

Паспорт с пропиской в городе Оренбурге.

Любой другой документ подтверждающий личность.

Обязательные условия для получения кредита:

Телефоны с места работы и домашний стационарный, Положительная кредитная история.

Срок кредита 1 год.

Условия кредитования:

Из данных условий:

18%+4%=22%сумма в процентах взимаемая банком.

комиссия за обслуживание счета.

• 3600:20 000=18%комиссия за обслуживание счета выраженная в процентах.
• 22%+18%=40%реальная процентная ставка, взимаемая банком.

На 22% больше заявленной.

Большой скрытый платеж. Но на 6% меньше, чем взимает «Росбанк».

Кроме того, минимальный пакет документов, время оформления кредита 0,5 часа.

Банк «Русский стандарт».

Кредит на неотложные нужды.

Документы, необходимые для получения кредита:

Паспорт с пропиской в городе Оренбурге.

Любой другой документ подтверждающий личность.

Обязательные условия для получения кредита:

Телефоны с места работы и домашний стационарный, При положительной кредитной истории, кредит предоставляется по телефону.

Срок кредита 1 год.

Условия кредитования:

Из данных условий:

комиссия за обслуживание счета.

22,8%+29%+5%=56,8% -реальная процентная ставка, взимаемая банком.

На 27,8% больше заявленного. Большой скрытый платеж. Дополнительно еще взимается штраф 2% от суммы остатка при досрочном погашении платежа.

Кроме того, минимальный пакет документов, время оформления кредита 10 минут в данном случае скорее опасен для обывателя, плохо разбирающегося в процентах.

Банк «Home credit».

Овердрафт.

Документы, необходимые для получения кредита:

Паспорт с пропиской в городе Оренбурге.

Любой другой документ подтверждающий личность.

Обязательные условия для получения кредита:

Телефоны с места работы и домашний стационарный, При положительной кредитной истории, кредит предоставляется по телефону.

Срок кредита 1 год.

Условия кредитования:

Из данных условий:

комиссия за обслуживание.

19%+60%= 79%реальная ставка.

На 60% больше заявленного. Большой скрытый платеж.

Кроме того, минимальный пакет документов, время оформления кредита 10 минут в данном случае скорее опасен для обывателя, плохо разбирающегося в процентах.

Группа сосьете женераль «Русфинанс».

Zarplata +.

Документы, необходимые для получения кредита:

Паспорт с российской пропиской.

Условия для получения кредита: телефон домашний стационарный.

Срок кредита 1 год.

Условия кредитования:

Из данных условий:

сумма, возвращенная за год.

(47 520−20 000):20 000=1,376=138%. реальная процентная ставка.

Самое опасное из предложений. Как видно из таблицы банк не называет реальные проценты вообще.

Разница со Сбербанком 116%.

Итак, реальные процентные ставки банков колеблются от 22% годовых в «Сбербанке России» до 138% в банке «Русфинанс». Однако при выяснении выгодности приобретения товаров в кредит необходимо учитывать относительный уровень инфляции.