Виды страхования. 
Экономическая сущность страхования

взнос возмещение ущерб Страхование — экономическая категория, являющаяся составной частью финансов. Экономическая сущность страхования связана с созданием целевых денежных фондов, которые формируются за счет денежных взносов юридических и физических лиц, с последующим их использованием на возмещение ущерба, причиненного стихийными бедствиями и иными обстоятельствами. Формирование целевых фондов страхования, компенсация материальных потерь юридических и физических лиц осуществляются с помощью экономических отношений посредством оборота денежных средств. Практически это перераспределительные отношения, возникающие в процессе формирования и использования фондов денежных средств, которые выражаются через страхование как финансовую категорию.

В Законе РФ «О страховании» дано следующее определение: «Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими взносов (страховых премий)».

В Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования (Ст. 32.9 Виды страхования):

• 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
• 2) пенсионное страхование:
• 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
• 4) страхование от несчастных случаев и болезней;
• 5) медицинское страхование;
• 6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
• 7) страхование средств железнодорожного транспорта;
• 8) страхование средств воздушного транспорта;
• 9) страхование средств водного транспорта;
• 10) страхование грузов;
• 11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
• 12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
• 13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
• 14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• 15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
• 16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• 17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
• 18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
• 19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
• 20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• 21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
• 22) страхование предпринимательских рисков;
• 23) страхование финансовых рисков;
• 24) иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Страховая организация обязана уведомлять в письменной форме орган страхового надзора о видах страхования, которые предусмотрены настоящей статьей и которые она намерена осуществлять в рамках соответствующего вида деятельности (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование) в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Страховщик обязан представлять в орган страхового надзора принятые им в рамках видов страхования правила страхования, расчеты страховых тарифов вместе с используемой методикой актуарных расчетов, структурой тарифных ставок и положения о формировании страховых резервов в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Об изменениях, внесенных в документы, указанные в настоящем пункте, страховщик обязан сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Если федеральным законом предусмотрено, что правила страхования по определенным видам страхования, страховые тарифы, методика их расчета, структура тарифных ставок по этим видам страхования устанавливаются Правительством Российской Федерации, уполномоченным им федеральным органом исполнительной власти или органом страхового надзора и являются обязательными для применения страховщиками, в орган страхового надзора страховщиком не представляются соответственно правила страхования, расчеты страховых тарифов, методика актуарных расчетов, структура тарифных ставок, а также изменения, внесенные в данные документы.

По видам страхования, предусмотренным подпунктами 10−12, 18, 21, 22 пункта 1 настоящей статьи, а также в случае, если договор страхования или правила страхования предусматривают проведение осмотра страхуемого имущества или обследование страхуемого лица при заключении договора страхования либо содержат условия иные, чем те, которые установлены минимальными (стандартными) требованиями к условиям и порядку осуществления отдельного вида добровольного страхования в случае их установления нормативными актами органа страхового надзора, договоры страхования в виде электронных документов в порядке, установленном статьей 6.1 настоящего Закона, не заключаются.

Заключение

договоров обязательного страхования в установленном статьей 6.1 настоящего Закона порядке допускается, если это предусмотрено федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.