Организация кредитования в оао кб «восточный»

Характеристика деятельности организации

Открытое акционерное общество «Восточный» зарегистрировано в 1991 году. Генеральная Лицензия Банка России № 1460 от 9 июня 2009 г.

На 01.01.2012 года Восточный входит в ТОР-40 крупнейших банков России, ТОР-15 по депозитам физических лиц, ТОР-10 по потребительским кредитам и тройку крупнейших банков России по размеру филиальной сети. Банк представлен 12 филиалами на территории 7 федеральных округов — Центрального, Северо-Западного, Приволжского, Южного, Уральского, Сибирского и Дальневосточного.

Итоги 2011 года показали, что развитие банка прогрессивно и разнонаправлено. Банк активно осваивает новые территории. В РБК рейтинге «Самые филиальные банки России» Восточный занял третье место с суммарным количеством точек продаж на 01.09.2011 г. — 1078 штук. В начале года — 565 штук, за первое полугодие 2011 года — 716 штук, а к концу года количество точек выросло, почти в 2 раза.

Рис. 2.1. Динамика роста кол-ва отделений ОАО КБ «Восточный».

В январе 2011 года Восточный выкупил часть кредитного портфеля ЗАО «Сантандер Консьюмер Банк». В ноябре 2011 года ОАО КБ «Восточный» присоединил к себе Городской ипотечный банк.

Наиболее резкий скачок сделал Восточный экспресс по объемам карточного кредитного портфеля. По итогам 2010 года банк не входил даже в топ-20, а по итогам 2011 года занял пятое место по объемам. Банк стал развивать карточное направление в 2011 году, практически «с нуля», начав год с портфелем в 600 млн. рублей, причем только в декабре прошлого года банк нарастил портфель на 6,5 млрд., или на 42% до 22,1 млрд. рублей.

На рынке сберегательных услуг развитие нашего банка также было динамичным. За 2011 год размер депозитного портфеля вырос на 54%. Объем привлечения вкладов за 2011 год вырос на 51%.

Так на данной диаграмме видна хорошая динамика роста доля на рынке кредитования ОАО КБ «Банка», где на начало 2011 года доля ОАО КБ «Восточный» на рынке кредитования (исчисленная по размеру кредитного портфеля) составила 1,78%,.

По итогам работы в 2011 году Банк значительно улучшил свои позиции в различных рейтингах:

Банк впервые вошел в число наиболее динамично развивающихся банков мира по версии авторитетного экономического журнала «The Banker», заняв 18 место по темпам роста активов. Надежность банка подтверждена ведущими мировыми рейтинговыми агентствами.

Таблица 2.1.

История изменения кредитных рейтингов.

Агентство RusRating изменило прогноз по кредитным рейтингам Восточного Экспресс Банка по национальной и международной шкалам с уровня «стабильный» до «возможное повышение», сообщили в агентстве. Рейтинг банка остался без изменений — на уровне «AA- / BBB-«. По мнению RusRating, повышение прогноза рейтингов обусловлено сохранением высоких темпов роста, хорошими показателями эффективности деятельности при стабильности факторов, влияющих на финансовый результат. Рейтинг обоснован положительной динамикой развития, хорошими возможностями собственников по поддержке банка, высоким уровнем технологичности и корпоративного управления. Факторами, сдерживающими рейтинг, являются: ограниченные источники долгосрочных обязательств, концентрация бизнеса банка в одном сегменте рынка. За отчетный год Банк укрепил свои позиции на российском банковском рынке по основным показателям деятельности.

За отчетный год Банк укрепил свои позиции на российском банковском рынке по основным показателям деятельности.

Основные показатели ОАО КБ «Восточный».

Таблица 2.2.

Активы нетто Банка на 01.01.2012 год составили 143 248,587 млн. рублей (2010г.: 99 900,786 млн. рублей), темп роста активов составил за отчетный год 43%. Основной прирост активов произошел по следующим статьям:

• — чистая ссудная задолженность — на 37 069 млн. рублей (2010г.: 35 258 млн. рублей),
• — чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток — на 2 740 млн. рублей (2010г.: 1 558 млн. рублей),
• — денежные средства — на 2 343 млн. рублей (2010г.: 669 млн. рублей),
• — средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации — на 2 104 млн. рублей (2010г.: 1 645 млн. рублей).

Кредитный портфель юридических и физических лиц продолжает составлять основную долю в структуре активов Банка на 01.01.2012 — доля чистой ссудной задолженности в активе баланса составляет 77,7% (105 890 млн. рублей) (2010г.: 74,8%, (68 821 млн. рублей)). Вложения в ценные бумаги — 6,6% (9 051 млн. рублей) (2010г.: 10,7% (9 894 млн. рублей)). Средства в кредитных организациях составляют 3,7% активов (4 991 млн. рублей), (2010г.: 3,1% (2 887 млн. рублей)).

В структуре пассивов 78,6% (107 160 млн. рублей) (2010г.: 80,7% (74 295 млн. рублей) приходится на средства физических лиц и некредитных организаций. Приоритеты Банка традиционно отдаются привлечению вкладов. Средства, привлеченные в результате выпуска долговых обязательств, составляют 3,7% (5 000 млн. рублей), средства кредитных организаций — 3,1% (4 165 млн. рублей), 10,8% (14 759 млн. рублей) составляют источники собственных средств.

— Чистая прибыль Банка за 2011 год составила 4605,843 млн. рублей.

Результатом реализации стратегий банка стали данные показатели.

Так же, в Банке создана и успешно функционирует система финансового обслуживания состоятельных клиентов, Банк предлагает состоятельным клиентам, предпочитающим индивидуальный подход, широкий круг преимуществ в решении финансовых вопросов:

• — обслуживание в комфортабельных VIP-отделениях банка;
• — услуги персонального менеджера, выполняющего роль личного банкира;
• — возможность предоставления специальных условий по продуктам банка;
• — выделенный VIP-сектор в контакт-центре банка;
• — услуги «Консьерж-сервиса»;
• — членство в клубе VIP-привилегий — специальные условия обслуживания, участие в закрытых мероприятиях партнеров банка.

Основными и наиболее востребованными операциями, осуществляемыми ОАО КБ «Восточный» на всей территории присутствия являются:

• — операции с иностранной валютой (в том числе конверсионные операции и операции по выполнению функций агента валютного контроля);
• — расчетно-кассовое обслуживание (в том числе дистанционное банковское обслуживание) рубли РФ, доллары США, евро, белорусские рубли, юани, йены, швейцарские франки;
• — операции по привлечению депозитов юридических лиц;
• — обслуживание с использованием пластиковых карт системы безналичных платежей «Visa».
• — кредитные операции: основными кредитными продуктами для субъектов малого и среднего бизнеса являются: первичные кредиты с лимитом до 500 тыс. руб. и вторичные до 1 млн руб. срок кредита до 5 лет, также востребован такой продукт как «Экспресс овердрафт» на расчетный счёт, с возможным лимитом до 3 млн руб.

Банк ОАО КБ «Восточный» является одним из, динамично развивающихся финансовых институтов. В то же время Банк приобретает все большую популярность в центральных регионах страны. Филиалы банка предоставляют своим клиентам весь спектр услуг, оказываемых головным офисом Годовой отчет за 2011 год ОАО КБ «Восточный».