Введение. 
Современный механизм банковского кредитования и пути его совершенствования

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки — это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире, имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль.

Кардинальные изменения в системе экономических отношений произошедшие в государстве, в значительной мере отразились на организации банковской системы и продуктах ее деятельности.

За последние десятилетие система кредитования в России проделала значительный путь развития. Произошедшие перемены коснулись не только философии банковского дела, но и технологии кредитных операций.

Сочетание коммерческих интересов банков с интересами общества требует выработки нового подхода к кредитованию, совершенно иного метода предоставления ссуд.

Условия современной банковской деятельности как в России, так и за рубежом характеризуются, в частности, такими тенденциями, как повышение массовости в оказании банковских услуг, а сами банковские услуги все в большей степени становятся наукоемкими технологическими разработками и опираются на использование современных информационных систем, требующих минимального вмешательства человека. Это приводит к глобализации рынка банковских услуг, которая усиливается с появлением информационной сети Интернет.

Важным фактором в развитии глобализации банковских услуг стала усиливающаяся конкуренция вследствие стирания межгосударственных границ и укрупнения банков в результате многочисленных слияний и поглощений в конце 1990;х гг. — начале 2000;х. Это привело к образованию кредитных институтов с высоким инвестиционным потенциалом, которые имеют возможность вкладывать сотни миллионов долларов США в разработку новых банковских услуг и их модификаций. В настоящее время на западных рынках, по разным оценкам, предоставляется параллельно от 200 до 300 различных видов банковских услуг и их модификаций. Усиление конкуренции в банковской среде, а также между банками и небанковскими институтами уже привело к тому, что стал качественно меняться сам характер банковских услуг.

Банковские услуги становятся все более клиентоориентированными, а сама способность банка к адаптации его услуг под потребности конкретного клиента или клиентского сегмента становится ключевым фактором успеха в конкурентной борьбе. Все перечисленные изменения наложили отпечаток и на современный банковский сектор в России, определив проблему развития банковских услуг как одну из приоритетных для отечественных кредитных институтов. Работа в этом направлении началась отнюдь не сейчас, однако именно в настоящее время ей придан новый импульс.

В настоящее время важной задачей, которая стоит перед теоретиками и практиками банковского дела в России и на Западе, является разработка и теоретическое обоснование подходов к формализации описания банковских и, особенно, кредитных услуг в современных условиях, процесса их создания, а также методов оценки эффективности кредитных услуг, что и обусловило актуальность нашего исследования.

Цель дипломной работы — изучить особенность механизм развития банковского кредитовая, а также пути его совершенствования.

В соответствии с поставленной целью решались следующие основные задачи:

• — изучить развитие банковского кредитования в России;
• — рассмотреть зарубежный опыт кредитования;
• -определить роль и значение банковского кредитования в современных условиях;
• -изучить правовые и экономические основы кредитования;
• -рассмотреть организацию банковского кредитования;
• -провести анализ оценки кредитоспособности клиентов банка;
• — рассмотреть формы и виды возвратности кредита;
• -проанализировать развитие банковского кредитования

Методы исследования:

• — обработка, анализ научных источников;
• — анализ научной литературы, учебников и пособий по исследуемой проблеме.

Объект исследования — банковское кредитование на примере …

Предмет исследования — современный механизм банковского кредитования и пути его совершенствования.

Методологическая и теоретическая основы исследования.

Теоретической и методологической основой нашей работы стали труды ведущих отечественных специалистов, таких как: И. Т. Балобанова, С. Дробышевского, Е. В Егорова, С. Е Ерофеева, Е. Л. Именитова, Л. П. Кроливецкой, О.И., Н. Б. Куршакова, Лаврушина, Ю. С Масленченкова, А. М. Тавасиева, Б. С. Тупова, Э. А Уткина, Яснопольского Л. Н., раскрывающие особенности маркетинга в банках, а также посвященные теории банковских услуг.

При написании работы широко использовались действующие законы и положения, регулирующие различные аспекты работы банка; ряд учебных пособий по банковскому делу, маркетингу, банковскому маркетингу, множество периодических изданий, предоставляющих аналитические материалы и данные; а также информационные ресурсы сети Интернет.

Источниками информации стали первичные материалы коммерческого банка …, статистические материалы ЦБ РФ и ГКО РФ, публикации в отечественной и зарубежной экономической литературе.

Новые аспекты в развитии банковских и особенно кредитных услуг, а также степень разработанности темы, определяют актуальность предлагаемого исследования, его цель и направления.