Основные задачи в области развития платежной системы

Основной задачей Национального банка в области развития платежных систем на 2015;2017 годы остается поддержание работы платежных систем на высоком технологическом уровне, посредством внедрения новых информационных и телекоммуникационных технологий, обеспечивающем безопасное и эффективное проведение платежей между различными субъектами экономики Кыргызской Республики.

В среднесрочном периоде развитие платежных систем со стороны Национального банка будет осуществляться по следующим основным направлениям.

Развитие рынка розничных платежей

Национальный банк совместно с коммерческими банками, микрофинансовыми учреждениями, небанковскими платежными организациями и операторами платежных систем продолжит реализацию мероприятий, направленных на дальнейшее развитие рынка розничных платежей, обеспечение нормативной правовой базы и регулятивных рамок деятельности участников платежного рынка и субъектов операционной инфраструктуры в целях более широкого внедрения и распространения дистанционного банковского обслуживания, в том числе посредством информационно-коммуникационных технологий, мобильных платежей, мобильного банкинга, электронных денег, платежных и предоплаченных карт.

Развитие и внедрение технологий и методов передачи платежной информации, современных и инновационных платежных услуг и продуктов, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников платежей и расчетов, а также совершенствование нормативно-правовой базы станут ключевыми факторами и катализаторами развития и роста розничного сегмента банковских и небанковских платежных услуг. Расширение и развитие дистанционных сетевых и мобильных каналов обслуживания позволит обеспечить доступность банковских и платежных услуг по всей территории республики.

В условиях развития во всем мире инновационных технологий расширяются каналы предоставления розничных банковских услуг пользователям, проживающим в удаленных районах, которые ранее не были включены в сферу банковского обслуживания. Повышение доступности расчетных услуг для клиентов возможно за счет расширения спектра организаций, предоставляющих физическим лицам возможность осуществления платежей за различные услуги в пользу поставщиков услуг.

При этом, большое внимание будет уделяться повышению финансовой грамотности и защите прав потребителей розничных банковских и платежных услуг, посредством их информирования по значимым аспектам оказываемых услуг, включая возникающие риски и меры безопасности, а также повышения общего уровня их финансовой грамотности.

Стратегическими целями развития системы безналичных расчетов по розничным платежам должны стать качественное улучшение уровня расчетного банковского обслуживания населения, создание максимально привлекательных условий для укрепления тенденций притока денежных средств населения в банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, повышение доверия к банковской системе в целом, а также использование населением средств на банковских счетах для проведения расчетов в безналичной форме и снижение доли операций с наличными деньгами при проведении розничных платежей и расчетов.

Достижение указанных целей будет осуществляться посредством увеличения спектра платежных услуг, предоставляемых населению, повышения их качества, создания удобных условий банковского обслуживания с использованием электронных платежных инструментов на всей территории Кыргызской Республики за счет развития национальной платежной системы, включающей национальную систему расчетов платежными картами «Элкарт», новых платежных инструментов и средств платежа, продуктов с их использованием, внедрения конкурентоспособных отечественных разработок.

Также, Национальный банк будет проводить мероприятия по:

• · обеспечению обработки операций и платежей в национальной валюте между банками-резидентами Кыргызской Республики только на территории страны;
• · проведению окончательных расчетов по корреспондентским счетам, открытым в Национальном банке, включая расчеты по системе KGNNSS;
• · участию в работе розничных платежных систем в качестве катализатора развития рынка розничных платежей для предоставления услуг наиболее эффективными для рынка способами, путем принятия мер по обеспечению конкурентных условий для участников рынка, содействия развитию оператора национальной платежной системы ЗАО «МПЦ», модернизации ГП «Кыргызпочтасы», подключению Кыргызской фондовой биржи к платежной системе и др.;
• · содействию развития системы расчетов национальными картами «Элкарт» и Единого межбанковского процессингового центра для создания на его базе Единого сервисного центра по обработке мелких розничных и регулярных платежей;
• · проведению работ, направленных на интеграцию национальной платежной системы Элкарт с платежными системами ближнего и дальнего зарубежья, а также членов-государств Таможенного союза и Единого экономического пространства, обеспечение соответствия правил, процедур, элементов программно-технической инфраструктуры, используемых в платежной системе Элкарт, международным требованиям, повышение конкурентоспособности системы Элкарт на внутреннем и международном рынке банковских платежных карточек за счет преимуществ ценовой политики, реализации программ лояльности держателей карточек, внедрения передовых отечественных разработок и решений;
• · реализации мероприятий Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской республике на 2012;2017 гг. совместно с областными управлениями Национального банка и Баткенским представительством НБКР, а также ЗАО «МПЦ» ;
• · оказанию содействия коммерческим банкам в переводе государственных органов, бюджетных организаций, субъектов бизнеса на безналичные расчеты с использованием различных форм платежных инструментов, включая платежные карты, электронные деньги, мобильные платежи, а также в развитии ими инфраструктуры по приему и обслуживанию платежей с использованием банковских платежных карт и других видов инновационных услуг и технологий;
• · содействию в дальнейшем развития программно-технической инфраструктуры для проведения операций с использованием банковских платежных карточек, в том числе наращивание числа объектов для совершения операций безналичной оплаты товаров (работ, услуг); по дальнейшему вовлечению населения страны в сферу безналичных расчетов при активном участии всех заинтересованных (банков, организаций торговли (сервиса), в том числе за счет создания и развития системы мероприятий по стимулированию использования населением банковских платежных карточек в безналичных расчетах, регулярного проведения широкомасштабных социальных рекламных кампаний, направленных на привлечение внимания общественности к государственной значимости безналичных платежей;
• · содействию в реализации коммерческими банками проектов в социальной сфере на основе многофункциональных социальных льготных карт (медицинская, транспортная, налоговая, пенсионная, банковская), карт получателя бюджетных средств Центрального Казначейства Министерства Финансов Кыргызской Республики, с целью обеспечения контроля расходования средств, выделяемых бюджетом;
• · содействию в продвижении зарплатных проектов в бюджетных организациях в удаленных регионах Кыргызской Республики;
• · развитию систем дистанционного банковского обслуживания (Клиент-банк, Internet-banking, SMS-banking, Mobile-banking. E-commerce), совершенствование правового регулирования функционирования данных систем;
• · обеспечению необходимого уровня безопасности операций с использованием банковских платежных карт, электронных денег, систем дистанционного банковского обслуживания в соответствии с требованиями международных платежных систем;
• · организации сертификации программно-технических средств, позволяющих осуществлять операции с использованием банковских платежных карт, электронных денег, систем дистанционного банковского обслуживания.

В целях снижения финансовых рисков и гарантированной проведения всех платежей и транзакций участников платежной системы, включая окончательные расчеты по операциям розничных платежных систем (СПК, VISA, Элкарт), Национальный банк будет проводить мероприятия по созданию Страхового фонда, который будет оперативно использоваться для обеспечения окончательного расчета в случае нехватки ликвидности у одного или нескольких участников.