Теоретические основы международной банковской системы

Сущность международной банковской системы

Финансовая система страны — это обобщающая экономическая категория, характеризующая совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих частей, звеньев, элементов, финансовых институтов и инструментов, принимающих непосредственное участие в финансовой деятельности и создающих необходимые условия протекания финансовых процессов, а также характеризующая возникающие при этом финансовые отношения.

Составной частью финансовой системы является кредитная система, которая как экономическая категория представляет собой финансовые отношения между субъектами финансового рынка, возникающие по поводу правовых форм организации и методов осуществления кредитных операций.

Сформировавшаяся кредитная система включает две подсистемыбанковскую систему и парабанковскую систему (систему специализированных кредитно-финансовых институтов).

Банковская система — одно из высших достижений экономической цивилизации. Изобретенная и построенная человеком, она воплотила в себе многогранный тончайший инструмент воздействия через валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги на социально-экономические процессы, регулируя структуру, задавая направление развития и, главное, умело поддерживая стабильность функционирования денежного обращения, а посредством него и всей экономики.

Ключевым звеном кредитной системы выступает банковская система, контролирующая основную массу креяитных и финансовых операций.

Банковская система — это совокупность взаимосвязанных и взаимообусловленных отношений банков и других кредитных организаций, действующих в рамках единой финансовой системы и выполняющих свойственные им функции посредством банковских операций.

Исходным звеном банковской системы является банк, через который реализуются отношения между государством, хозяйствующими субъектами и физическими лицами по поводу аккумуляции денежных средств (вкладов), предоставления кредитов, проведения денежных расчетов, осуществления эмиссии денег, ценных бумаг, посредничества во взаимных платежах и расчетах.

Банк является элементом банковской системы. Это означает, что он должен:

• — во-первых, обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого (иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций), функционировать по общим правилам игры;
• — во-вторых, функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;
• — в-третьих, быть способным к саморегулированию (реагированию и приспособлению к окружающей среде), развитию и совершенствованию;
• — в-четвертых, взаимодействовать с другими элементами банковской системы.

Возникновение банка было вызвано объективной необходимостью функционирования рынка. Развитие рыночных отношений привело к возникновению международной банковской системы как закономерного результата процесса географической экспансии и интеграции банков в мировую финансовую систему.

Интеграция экономик разных стран, развитие мирохозяйственных связей приводит к постепенному формированию мировой финансовой системы, в определенной мере объединяющей входящие в нее страновые системы. Мировая финансовая система как основная закономерность развития финансовых отношений представляет собой часть международных экономических отношений, которые характеризуют обширный комплекс торговых, производственных, научно-технических, а также финансовых связей между государствами, приводящих к обмену экономическими ресурсами (включая финансовые), совместной экономической деятельности на основе международного разделения труда и развития интеграционных процессов.

Движение к рыночной экономике проявляется не только в развитии товарно-денежных отношений внутри страны, но и в возрастающем приобщении к мировой хозяйственной системе.

Сегодня ни одна из стран не может эффективно продвигаться по пути экономического прогресса в стороне от мирохозяйственных процессов. Состояние национальной экономики все в большей степени определяется не только внутренним потенциалом, но также масштабами и степенью участия в международных экономических отношениях, общемировым характером научно-технического и технологического прогресса, общим состоянием ресурсов планеты.

Как уже было отмечено, международные финансовые отношениянеотъемлемая часть международных экономических отношений, поэтому вполне закономерно возникновение мировой финансовой системы, объединяющей национальные финансовые системы, и, как следствие, международной банковской системы. Ведь банковские системы различных государств не функционируют в изоляции друг от друга, а, наоборот, находятся в постоянной взаимозависимости, взаимовлиянии, взаимодействии.

Развитие мировой экономики и международных экономических отношений с неизбежностью приводят к появлению «иностранного» элемента в национальных банковских системах в форме проникновения иностранного капитала в банковский сектор экономики того или иного государства. Как следствие развивается международное и региональное сотрудничество по формулированию общих стандартов банковского регулирования, формируется трансграничный рынок банковских услуг и т. д. Все вышеупомянутое закономерно приводит к возникновению специфичной системы — международной банковской системы.

Международная банковская система определена в работе как глобальная экономическая категория, выражающая отношения разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений различных государств, действующих в рамках международной финансовой системы, по поводу предоставления банковских услуг.

Современная банковская система постоянно расширяет круг предлагаемых клиентам финансовых услуг под воздействием усиливающегося действия закона конкуренции в сфере финансовых услуг. Вместе с обострением конкуренции закономерно не только увеличиваются предлагаемые финансовые услуги, но растет и их качество. В последнее время наблюдается также тенденция к глобализации банковского дела. Современной закономерностью развития международной банковской системы является и происходящий с «70-х годов XX века процесс дерегулирования финансовых отношений, т. е. определенная корректировка принципа финансовой среды в сторону усиления его рыночности.

Однако усилившаяся интернационализация банковского бизнеса и ускоренная интеграция финансовых рынков в целом как объективные процессы в развитии международных экономических отношений обнаружили тот факт, что различия в правовом регулировании банковской деятельности могут привести к серьезным потрясениям рынок финансовых услуг.

Мировой валютно-финансовый кризис породил практически всеобщее недовольство сложившейся международной финансовой системой — действующей совокупностью институтов, правил и принципов, в рамках которых развиваются мировые кредитные и валютные отношения.

Мировые финансовые кризисы, безусловно, — весьма сложное, многофакторное явление, порожденное совокупностью целого ряда причин и переплетающихся причинно-следственных зависимостей. Но что касается объективных предпосылок современного финансового кризиса, его глубины и международного характера, то здесь впервые в истории мировой экономики, в полной мере сыграли свою роль два фактора: во-первых, громадный рост свободных денежных средств в главных центрах экономической мощи и, во-вторых, глобализация финансовых рынков.

Поэтому проекты реформ финансовой системы на международном уровне говорят о том, что в результате финансового кризиса мировая экономика оказалась перед той же проблемой, с которой в результате экономического кризиса 1929;1933 гг. («Великой депрессии») столкнулась экономика США, Англии и ряда других стран. А именно: с признанием необходимости сочетания рыночных принципов с государственным регулированием. В экономической науке 30-х годов это нашло отражение в появлении мощного направления — кейнсианства (по имени выдающегося английского экономиста Дж. М. Кейнса, главный труд которого «Общая теория занятости, процента и денег» был издан в 1936 г.).

И именно поэтому, мы считаем важным рассмотреть практику регулирования международной банковской системы, сложившуюся на современном этапе развития, так как это может помочь процессу интеграции банков, в том числе и банков России, в глобальную финансовую систему.

Интеграция стран с развивающимися рынками (по классификации ООН к ним относится и Россия) в глобальную финансовую систему может принести существенные выгоды. Она позволяет этим странам привлекать из-за границы дополнительные ресурсы для финансирования инвестиций Она способствует развитию внутренних финансовых институтов и рынков, улучшению финансового менеджмента. Однако, как показывает недавний опыт этих стран, стремительная интеграция в глобальные финансовые рынки несет с собой риски финансовых кризисов. В связи с этим необходимо систематизировать практику регулирования банковской деятельности, сложившуюся на различных уровнях интеграции в международную банковскую систему Кроме того, анализ государственного регулирования деятельности иностранных банков в промышленно развитых странах с точки зрения уменьшения рискованности их операций и приведение государственного управления Банком России в соответствии с этими требованиями, несомненно, повлияет на стабилизацию финансовой атмосферы как внутри страны, так и во всем мире в целом, уменьшая возможность кризиса в мировой финансовой системе, вызванного банкротством некоторых его участников, проводивших невзвешенную рисковую политику.