Современная структура банковской системы Японии

Коммерческие банки играют доминирующую роль на японском финансовом рынке. Их доля в общем объеме привлеченных средств составляет около 65%. Они подразделяются на следующие типы: городские банки, региональные банки, региональные банки-члены второй Ассоциации региональных банков (региональные банки 2-го уровня), траст-банк, новые типов банков (другие банки) и филиалы иностранных банков.

Городские банки составляют основу банковского сектор Японии. Это крупные по размеру коммерческие банки, имеющие головной офис в Токио или других основных городах Японии и большую сеть отделений, разбросанных в Токио, Осака и других крупных городах и в их пригородах. У них есть большая сеть филиалов за рубежом, особенно в США, Европе и Юго-Восточной Азии. Они занимаются предоставлением на всей территории страны кратко — среднесрочных кредитов крупным промышленным корпорациям. Крупнейшие финансовые группы — «The Mizuho Financial Group, «The Sumitomo Mitsui Financial Group, «The Mitsubishi UFJ Financial Group. Региональные банки, как и городские, так же являются коммерческими, но уступают последним по величине капитала и активов.

Региональные банки — члены второй Ассоциации региональных банков, которые называют региональными банками 2-го уровня, имеют небольшие капиталы, и в их деятельности преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. Они функционирует в переделах одной из префектур, где имеют разветвленную сеть небольших по величине филиалов и отделений. В своей деятельности региональные банки 2-го уровня ориентируются на прием депозитов от населения и предоставление краткосрочных кредитов средним и мелким компаниям. Кроме того, они осуществляют операции с ценными бумагами и проводят операции своих клиентов по системе Интернет. Кроме предприятий среднего и малого бизнеса клиентами банков являются местные общественные учреждения муниципальных органов власти. Из 45 региональных банков второго уровня наиболее известными являются: «The First Bank of Toyama, «The Fukuoka Chou Bank, «The Kagawa Bank, «The Fukushima Bank, «The Okinawa Kaiho Bank, «The Tokushima Bank.

Траст — банки оказывают услуги по долгосрочному финансированию и финансовому управлению. Всего в Японии действует 20 трастовых банков, имеющих 430 филиалов по стране, включая трастовые банки со 100% -и иностранным капиталом. В настоящее время некоторые трастовые банки входят в состав финансовых групп. Так «Nippon Trust, «Mitsubishi Trust & Banking, «Toyo Trust & Banking» входят в финансовую группу «The Mitsubishi UFJ Financial Group» .

Другие банки представляют собой новые типы банков, возникшие в XXIв. в связи с развитием новых каналов распределения финансовых услуг (интернет, мобильная связь). Одни из них специализируются на расчетах или проводят операции по сети Интернет (Интернет-банк) («The Japan Net Bank, «The Seven Bank, «The SBI Sumishin Net Bank, «The Jibun Bank и другие). Другие осуществляют кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а так же вновь создаваемых мелких предприятий, нуждающихся в оборотных средствах («The Incubator Bank of Japan, «The ShinGinKo Tokyo).

Важная составляющая часть банковской системы Японии — частные депозитные институты кооперативного типа, которые обслуживают клиентов малого и среднего бизнеса. Самые многочисленные из них — кредитные ассоциации, или заемные банки (shinkin banks). Средний размер их капитала намного меньше, чем региональных банков 2-го уровня, а сфера предоставления услуг обычно ограничена определенным городами в префектуре. Клиентами кредитных кооперативов являются предприятия мелкого бизнеса. К частным депозитным институтам кооперативного типа относятся и трудовые банки, членами которых являются трудовые союзы, потребительские кооперативы и рабочие. Они принимают депозиты и выдают займи на приобретение жилья. Центральный национальной организацией для трудовых банков является «The Rokinren Bank. Сельскохозяйственные кооперативы — единственные из частных депозитных организаций кооперативного типа, которые не только функционируют как депозитные институты, но и занимаются бизнесом и маркетингом сельскохозяйственной продукции, а также покупкой материалов и оборудования для сельского хозяйства. Деятельность рыболовецких кооперативов ограничена выполнением функций депозитного учреждения. Как сельскохозяйственные, так и рыболовецкие кооперативы имеют свои Кредитные федерации в префектурах.

Важное место в банковской системе Японии занимают государственные банки: три банка развития и Почтовый банк Японии. В октябре 2007 г. почтово-сберегательные кассы, которые выполняют функции сберегательных учреждений, аккумулируя мелкие сбережения населения, были объединены в Почтовый банк Японии. Начавшуюся в 2003 г. приватизацию почтово-сберегательной системы планируется закончить к 2017 г. (рис. 4). В результате финансовая и страховая службы Почти Японии станут независимыми корпорациями, а почтовая служба и ее инфраструктура будут контролироваться государством.

В 2008;2011 гг. японская экономика развивалась в условиях продолжающегося роста мировых цен на энергоносители. Доминирующую роль в экономике продолжал играть экспорт продукции. Ослабление позиций американского доллара приводило к укреплению японской иены, что способствовало на мировом рынке и оказывало дефляционное давление на экономику из-за снижения стоимости импортируемых товаров. Вместе с тем рост экономики Японии с середины 2009 г. начал замедляться, и на повестку дня встал вопрос об оценке рисков дальнейшего экономического спада.

Это вызвало необходимость пересмотра проводимой в течение 5 лет монетарной политики, о чем Банк Японии объявил в начале марта 2006 г. В связи с этим проводимая в дальнейшим монетарная политика была направлена на достижение равновесия между допустимой величиной остатков средств финансовых учреждений на текущем счете в Банке Японии и величиной их резервных требований. Произошел сдвиг операционной цели к рыночном инструментам. Вместе денежной базы в качестве операционной цели вновь стала использоваться процентная ставка. Было определено, что ее величина, близкая к нулю, будет способствовать повышению экономической активности при стабильных потребительских ценах.

Банк Японии заявил о новой структуре монетарной политики, направленной прежде всего на поддержку экономического роста. Она включала два основных элемента. Во-первых, это эволюция монетарной политики в свете ожидания развития экономической активности и инфляции в течение 1−2 лет, предполагающая проверку соответствия фактических макроэкономических показателей их целевым ориентирам, особенно по росту инфляции. Во-вторых, это проведение постоянного мониторинга текущей экономической ситуации для своевременной идентификации потенциальных рисков экономического спада в долгосрочной перспективе, для снижения которых требуется проведение более гибкой монетарной политики.