Подводя итоги, следует отметить, что для любого коммерческого банка очень важна правильная и эффективная организация кредитного процесса.
В условиях современной России кредитование заемщиков, занятие весьма рискованное и зачастую просто опасное (достаточно учесть долю убыточных предприятий этого сектора). Тем не менее, не подлежит сомнению то, что значительное число крахов коммерческих банков в России — результат не только высоких рисков внешней среды, но и плохо организованного управления, особенно в области кредитного процесса.
Поэтому каждый коммерческий банк заинтересован в повышении уровня организации кредитного процесса. Тщательно проработанный кредитный процесс, позволяет свести к минимуму кредитный риск, благодаря значительному снижению вероятности предоставления кредита ненадежному заемщику.
Таким образом, высокий уровень организации кредитного процесса, едва ли не лучший показатель всей работы банка и качества его менеджмента.
Другими словами, при грамотной организации кредитного процесса в банке, если не пренебрегать ни одним из элементарных правил кредитования, выработанных многовековой практикой многих стран, если проявлять необходимую профессиональную осторожность и даже разумную бдительность, то можно успешно работать на российском рынке. И действительно, в настоящее время в нашей стране, уже есть банки, более 75% своих активов направляющие в кредиты.
Банк предоставляет кредиты на покупку широкого спектра товаров длительного пользования.
Главные цели, стоящие сегодня перед Банком — окончательно закрепиться среди лидеров российского рынка потребительского кредитования, планомерно увеличивать прибыльность бизнеса, привлекать респектабельных и благонадежных клиентов качественными, оптимальными кредитными продуктами.
В настоящее время в организации кредитного процесса исследуемого банка, выявлены существенные недостатки.
Эти недостатки выливаются в слабость кредитного портфеля, включая чрезмерную концентрацию кредитов, предоставляемых в одной отрасли, большие портфели неработающих кредитов, убытки по кредитам, неплатежеспособность и не ликвидность.
Таким образом, анализ организации кредитного процесса банка показывает, что современная практика организации кредитного процесса требует совершенствования условий предоставления ссуд, так как кредитный процесс банка сводится в основном к привлечению средств во вклады.
Следовательно, для исправления недостатков в организации кредитного процесса необходимо:
- -Предоставлять населению полную информацию о потребительских кредитах;
- -Уделять особое внимание информационной прозрачности, лояльности по отношению к заемщикам, выгодные условия для клиентов;
- -Банк должен уделять особое внимание повышению финансовой грамотности клиентов.
