Формы бесфилиального банковского обслуживания. 
Российский и зарубежный опыт

Возвращаясь к концепции виртуального банка, на мой взгляд, первоначально необходимо определить различные формы бесфилиального банковского обслуживания. Под бесфилиальным обслуживанием в данном случае имеется ввиду использование систем и концепций, позволяющих банку предоставлять те или иные услуги вне непосредственного банковского филиала.

Формы бесфилиального банковского обслуживания в зависимости от способа пользования услугами можно рассмотреть следующим образом:

• 1) Система «Клиент-Банк»
• 2) Телефонный банкинг
• 3) Sms-банкинг
• 4) Мобильный банкинг
• 5) Интернет-банкинг
• 6) Банкоматы и иные терминалы самообслуживания
• 7) Обслуживание у партнеров банка
• 8) Почтово-банковское обслуживание
• 9) Иные формы бесфилиального банковского обслуживания

Классический и наиболее ранний представитель бесфилиального банковского обслуживания это система «Клиент-Банк», который берет свое начало еще с «Security First Network Bank» в США и Автобанка в России. Обслуживание клиентов требует установку программного обеспечения на компьютер, после которого клиент с помощью модема и телефонной линии связывается с сервером банка, получая при этом доступ к банковским услугам. Преимуществами такого вида обслуживания является тот факт, что систему можно использовать без непосредственного доступа к интернету.

Телефонный банкинг берет свое начало с момента, когда интернет технологии не были настолько развиты. Концепция «home-banking» является предком нынешнего телефонного банкинга. Нетрудно догадаться, что клиент в таком случае использует домашний или мобильный телефон для управления своим счетом. Это может осуществляться с помощью как голосового, так и тонового набора. Преимуществом такого вида бесфилиального обслуживания является отсутствие необходимости установки стороннего программного обеспечения.

Sms-банкинг предоставляет возможность взаимодействия клиента с банком через мобильный телефон посредством sms-сообщений. Как правило услуги такого вида дистанционного обслуживания несут скорее информационный характер.

Интернет-банкинг, как уже было замечено раньше, позволяет клиенту взаимодействовать с банком, используя глобальную сеть Интернет используя компьютер. Доступ к услугам осуществляется с помощью обычного браузера. Также к интернет-банкингу можно отнести и мобильный банкинг, и доступ к услугам банка используя иные гаджеты, при этом важно отметить специфику конкретного устройства, с помощью которого осуществляется доступ. Мобильный банкинг предполагает установку необходимых приложений для доступа к банковским услугам.

Посредством банкоматов и терминалов самообслуживания клиент может воспользоваться различного рода банковскими услугами, и даже взять кредит. Важно при этом понимать, что банкомат лишь выдаст наличные, то есть выполнит функцию кассира. Стандартных процедур получения кредита в данном случае не миновать, и только лишь после заключения кредитного договора наличные деньги могут быть получены через банкомат или терминал самообслуживания. Также довольно удобным является погашение кредита через терминалы самообслуживания, это позволит избавить заемщика от очередей в филиалах банка.