Характеристика банка и история развития пао «скб-банк»
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг РФ, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом… Читать ещё >
Характеристика банка и история развития пао «скб-банк» (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», именуемое в дальнейшем Банк, является кредитной организацией, зарегистрированной Центральным банком Российской Федерации 20 апреля 1992 года, регистрационный номер 705, созданной по решению общего собрания учредителей в организационно-правовой форме акционерного общества открытого типа (протокол № 1 от 5 ноября 1991 года) путем преобразования Свердловского коммерческого банка «СКБ-банк», зарегистрированного Центральным банком РСФСР 2 ноября 1990 года, регистрационный номер 705, и является его правопреемником.
В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка (протокол № 1 от 17 мая 1996 года) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как открытое акционерное общество.
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, настоящим Уставом, решениями общего собрания акционеров Банка, Совета директоров Банка, принятыми в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Банк создан без ограничения срока его деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.
- 2 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк»). В этот день Банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций.
- 20 апреля 1992 года — в Центральном Банке России произведена регистрация СКБ-банка в качестве акционерного.
Июль 1992 года — в Екатеринбурге открыт филиал «Центральный».
Апрель 1993 года — открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих).
Август 1993 года — СКБ-банк получил Генеральную лицензию ЦБ РФ № 705 на осуществление банковских операций.
Сентябрь 1993 года — произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).
Октябрь 1995 года — совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему «REUTERS».
Февраль 1996 года — СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других.
- 1996 год — банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы «ЮНИОН КАРД».
- 2000 год — в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе «Банк — Клиент».
В 2001 году стратегическим партнером СКБ-банка становится ЗАО «Группа «Синара».
2002 год — Федеральное агентство правительственной связи и информации при Президенте РФ (ФАПСИ) выдало банку пакет лицензий, подтверждающих высокое качество системы защиты информации банка.
Январь 2003 года — банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления.
Июнь 2003 года — создана объединенная сеть банкоматов, в которую вошли СКБ-банк и Уралвнешторгбанк.
Август 2003 года — банк становится первым в Свердловской области по собственному и уставному капиталу.
Ноябрь 2003 года — банком выдан первый ипотечный кредит в рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования.
Ноябрь 2004 года — сумма вкладов физических лиц и средств на карточных счетах банка превысила 2 млрд. рублей.
10 ноября 2004 года — Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов.
Декабрь 2004 года — СКБ-банк стал ассоциированным членом системы VISA.
27 января 2005 года — СКБ-банк первым среди банков Свердловской области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности.
Апрель 2005 года — СКБ-банк и Председатель Правления М. Я. Ходоровский признаны лауреатами конкурса «Элита фондового рынка — 2004» .
Июнь 2005 года — банком выдан 1 000-й ипотечный кредит.
Июль 2005 года — сайт СКБ-банка признан победителем общероссийского конкурса «Золотой сайт» по Уральскому региону.
Август 2005 года — состоялось открытие нового дополнительного офиса банка «Нижнетагильский» .
Ноябрь 2005 года — СКБ-банк отмечает 15-летний юбилей.
Апрель 2006 года — открыто 2 новых офиса в Екатеринбурге: «Ботанический» и «Пионерский» .
Май 2006 года — привлечен синдицированный кредит на 210 млн. рублей.
Август 2006 года — Банк получил краткосрочный рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» на уровне В+, прогноз: стабильный.
Август 2006 года — открыт филиал в городе Таганроге (Ростовская область).
Ноябрь 2006 — открыты филиалы в Тюмени и Челябинске.
Январь 2007 — открыт филиал в Перми.
Февраль 2007 — открыт филиал в городе Волжский и офис в Волгограде.
Апрель 2007 — Агентство Moody’s присвоило Банку долгосрочные рейтинги по международной (B2) и национальной (Baa1.ru) шкале.
Июнь 2007 — Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительной эмиссии акций ОАО «СКБ-банк». Акционером Банка стал Европейский банк реконструкции и развития, доля ЕБРР в уставном капитале Банка составила 25,99%.
Июль 2007 — рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» повышен до уровня «ВВ-», что обусловлено вхождением в состав акционеров Банка крупного иностранного инвестора — ЕБРР, увеличением капитала Банка, расширением географии присутствия, ростом розничного бизнеса, сохранением позитивных изменений в корпоративном управлении.
Миссия: банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на всей территории Российской Федерации.
Таблица 1. Отчетность о финансовом положении СКБбанка за 2014 — 2015 год: (в тысячах российских рублей).
Активы: | 31.12.2015. | 31.12.2014. |
Денежные средства и эквиваленты денежных средств. | 11 369 809. | 9 992 900. |
Обязательные резервы на расчетах в ЦБ. | 612 910. | 799 534. |
Торговые ценные бумаги. | 13 178 392. | 4 432 143. |
Ценные бумаги, заложенные по договорам. | 5 698 273. | 8 313 420. |
Инвестиционная собственность. | 1 842 564. | 1 639 413. |
Предоплата текущих обязательств по налогу на прибыль. | 7 802. | 350 325. |
Отложенный налоговый актив. | 545 541. | 1 193 110. |
Нематериальные активы. | 504 814. | 427 829. |
Основные средства. | 2 815 065. | 2 984 035. |
Прочие финансовые активы. | 712 402. | 739 000. |
Прочие активы. | 667 378. | 610 083. |
Выданные кредиты. | 86 546 560. | 77 876 338. |
итого. | 124 501 510. | 109 358 130. |
Обязательства:
Средства других банков. | 7 365 355. | 6 629 095. |
Средства клиентов. | 103 042 841. | 88 038 980. |
Выпущенные векселя. | 473 076. | 419 331. |
Текущие обязательства по налогу на прибыль. | 9 839. | 7 044. |
Прочие финансовые обязательства. | 381 939. | 241 795. |
Прочие обязательства. | 296 311. | 206 526. |
Субординированный долг. | 4 020 086. | 3 699 687. |
Итого обязательства: | 115 588 450. | 101 242 458. |
Собственный капитал:
Акционерный капитал. | 2 200 105. | 2 124 895. |
Эмиссионный доход. | 2 855 922. | 2 522 742. |
Резерв по переоценке ценных бумаги имеющихся в наличии для продажи. | 17 142. | 17 347. |
Резерв по переоценке основных средств. | 1 128 482. | 1 150 051. |
Нераспределенная прибыль. | 2 745 693. | 2 335 331. |
Итого собственный капитал: | 8 913 060. | 8 115 672. |
Итого обязательства и собственный капитал. | 124 501 510. | 109 358 130. |
Проведя анализ, можно понять, что активы за 2015 год выросли на 13,8% и превысили 132 млрд. рублей. Это произошло за счет продажи ценных бумаг которые с 2014 года увеличились на 33%. Так же, большой вклад принес выданные кредиты которые увеличились за 2015 год на 11%.
За год активы увеличились на 6,46%. Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Октября 2015 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с -0.59% до 0.46%.
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
СКБ-БАНК — имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; является участником БЭСП; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т. е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Таблица 2. Ликвидность и надежность СКБ-банка:
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг РФ, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания № 3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 11.39 до 19.13 млрд руб.
Таблица3 — отчет о прибылях и убытках.
Уставный капитал Банка сформирован в сумме 1 351 145 000 (один миллиард триста пятьдесят один миллион сто сорок пять тысяч) рублей и разделен на 1 350 530 805 (один миллиард триста пятьдесят миллионов пятьсот тридцать тысяч восемьсот пять) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая и 614 195 (шестьсот четырнадцать тысяч сто девяносто пять) привилегированных именных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы его кредиторов.
Из проведенного анализа деятельности банка можно сделать вывод о том, что ПАО «СКБ — БАНК» является достаточно конкурентоспособным, сохраняет и укрепляет свои позиции на рынке за счет мониторинга, анализа и выработки эффективной стратегии развития.