Анализ системы управление персоналом сбербанка россии оао и предложения по её совершенствованию на примере карабашского отделения №1 г. Карабаша

Характеристика деятельности и структура управления банка

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер — 1481.

Фирменное (полное официальное) наименование банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество). Сокращенное наименование банка: Сбербанк России. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

Услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России», включают в себя:

Для юридических лиц:

• 1) рассчетно-кассовое обслуживание;
• 2) открытие и ведение корреспондентских счетов «Лоро»;
• 3) кредитование;
• 4) операции с ценными бумагами;
• 5) конверсионные операции;
• 6) банковские карты;
• 7) инкассация;
• 8) дистанционное обслуживание;
• 9) торговое финансирование и документарные операции;
• 10) операции с драгоценными металлами;
• 11) депозитарное обслуживание;
• 12) банковские операции;
• 13) аренда сейфов.

Для физических лиц:

• 1) вклады и компенсация по вкладам;
• 2) кредитование;
• 3) операции с ценными бумагами;
• 4) коммунальные платежи;
• 5) банковские карты;
• 6) обмен валюты и неторговые операции;
• 7) операции с драгоценными бумагами;
• 8) денежные переводы;
• 9) получение заработной платы;
• 10) расчетные чеки;
• 11) аренда сейфов.

Одним из главных конкурентных преимуществ ОАО «Сбербанк России» является обширная, диверсифицированная клиентская база. Сотрудничество банка со всеми группами клиентов позволяет ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски. Привлекая средства населения, ОАО «Сбербанк России» формирует стабильный источник кредитования предприятий различных секторов экономики.

ОАО «Сбербанк России» имеет обширный опыт массового обслуживания клиентов, что позволяет ему оставаться безусловным лидером на розничном рынке банковских услуг и создавать стандарты работы на нем. Наличие отработанных технологий предоставления банковских продуктов позволяет банку осуществлять большое количество операций и обслуживать значительные финансовые потоки.

Уникальным конкурентным преимуществом ОАО «Сбербанк России» является крупномасштабная сбытовая сеть, включающая операционные подразделения и устройства самообслуживания, которая обеспечивает доступность услуг банка на всей территории России. Кроме того, разветвленная сеть подразделений обеспечивает банку возможность комплексного обслуживания по единым стандартам многофилиальных корпоративных клиентов, создает уникальные условия для тиражирования и широкого внедрения современных организационных решений и технологий, а также быстрого продвижения новых банковских продуктов и услуг на всей территории страны.

Значительным конкурентным преимуществом ОАО «Сбербанк России» является его расчетная система, охватывающая территорию всей страны, позволяющая проводить существенные объемы и количество платежей внутри и между регионами в режиме реального времени. Эта технология дает Банку преимущества в развитии уникальных услуг клиентам, ведущим свой бизнес в различных регионах России.

Репутация крупного, стабильного и надежного банка является безусловным конкурентным преимуществом ОАО «Сбербанк России», которое обеспечивает его лидерство на основных сегментах российского финансового рынка. Репутация, широкий ассортимент оказываемых услуг и их доступность сделали брэнд ОАО «Сбербанк России» одним из самых сильных брэндов страны.

Кредитный рейтинг инвестиционного уровня, присвоенный ОАО «Сбербанк России» ведущими мировыми рейтинговыми агентствами, позволяет привлекать дополнительные долгосрочные ресурсы с международного рынка капиталов на наиболее выгодных условиях. Доверие к банку на международных финансовых рынках обусловлено его транспарентностью, устойчивым финансовым положением и прозрачностью структуры капитала, что позволяет ему успешно сотрудничать с крупнейшими зарубежными финансовыми институтами.

Используя свое существенное превосходство по величине капитала, рекордного для российского рынка, ОАО «Сбербанк России» активно предоставляет крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции российским предприятиям, что позволяет ему успешно конкурировать не только с отечественными, но и зарубежными кредиторами. Наличие значительного капитала позволяет банку осуществлять крупные инвестиции в развитие собственной инфраструктуры и внедрять современные информационные технологии.

В рамках данного исследования рассмотрена информация о деятельности ОАО «Сбербанк России» по состоянию на 1 декабря 2015 года:

• 1) капитал — 664,2 млрд руб.;
• 2) прибыль — 148,9 млрд руб.;
• 3) чистая прибыль — 118,4 млрд руб.;
• 4) кредитный портфель — 4 015,6 млрд руб., в том числе кредитование юридических лиц (без МБК) — 3 000,66 млрд руб.;
• 5) остаток средств на счетах физических лиц — 2 516,7 млрд руб.;
• 6) доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках
• 7) рублевых — 54,6%
• 8) инвалютных — 38,8%;
• 9) остаток средств юридических лиц — 1 185,7 млрд руб.;

Филиальная сеть, ед.:

• 1) территориальные банки — 17;
• 2) отделения — 792;
• 3) внутренние структурные подразделения — 19 438.

Обязательные нормативы, установленные инструкцией Банка России от 16.01.2004 г. № 110-И, соблюдаются.

Основными стратегическими целями и задачами ОАО «Сбербанк России» до 2015(2017) года являются следующие.

Цель: Обеспечить рост инвестиционной привлекательности и сохранить лидерство на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Достижение стратегической цели предполагает обеспечение высокой доходности вложений акционеров и инвесторов, сохранение доли в активах банковской системы и уникальной филиальной сети.

Задачи:

• 1 Рост объема продаж и доходов банка за счет совершенствования системы взаимодействия с клиентами.
• 2 Развитие банковских технологий и альтернативных каналов продаж, повышение производительности труда.
• — Увеличение доступности банковских услуг.
• — Сохранение контроля над издержками за счет снижения себестоимости операций и оптимизации штатной численности сотрудников.
• — Решение поставленных задач предполагает проведение модернизации управленческих и технологических процессов.

Целевые ориентиры:

• 1) рентабельность капитала (ROAE) — не ниже 20%;
• 2) доля комиссионных доходов в чистом операционном доходе — не ниже 30%;
• 3) удельный вес в совокупных активах банковской системы — 25−30%;
• 4) активы на одного работника — рост в 3 раза;
• 5) чистый операционный доход на одного работника — рост в 2,5 раза;
• 6) количество жителей на точку продаж — снижение на 15%;
• 7) отношение бизнес — персонала к сотрудникам обеспечивающих подразделений — не менее 1:1;
• 8) отношение операционных затрат к чистому операционному доходу (Cost/Income Ratio) — не выше 50%.

В рамках данного исследования также проведен анализ структуры управления ОАО «Сбербанк России». Под организационной структурой управления понимается упорядоченная совокупность устойчиво взаимосвязанных элементов, обеспечивающих функционирование и развитие организации как единого целого. Организационная структура управления определяется также как форма разделения и кооперации управленческой деятельности, в рамках которой осуществляется процесс управления по соответствующим функциям, направленным на решение поставленных задач и достижение намеченных целей.

Высшим органом управления ОАО «Сбербанк России» является общее собрание акционеров (пайщиков), которое проводится не реже одного раза в год. Общее руководство деятельностью банка осуществляет Наблюдательный Совет.

Непосредственно деятельностью ОАО «Сбербанк России» руководит Правление, которое состоит из Председателя Правления, Президента (Герман Оскарович Греф), его заместителей (вице-президентов) и членов правления банка. В Приложении 5 представлена информация о составе Наблюдательного Совета и членах правления ОАО «Сбербанк России».

Компетенция общего собрания акционеров (пайщиков) заключается в следующем:

• 1) принимает решения о расширении числа участников или их выходе из банка;
• 2) избирает совет банка, ревизионную комиссию и определяет срок их полномочий;
• 3) принимает решение о размере и изменении уставного фонда;
• 4) определяет размер паевого взноса;
• 5) утверждает устав банка, положение о совете, правлении, ревизионной комиссии и вносит в них изменения;
• 6) рассматривает и утверждает годовой баланс банка, отчет о прибылях и убытках, заключение и отчет ревизионной комиссии;
• 7) распределяет прибыль и решает другие определяющие вопросы деятельности банка.

Совет банка:

• 1) назначает и освобождает от должности председателя и членов правления банка;
• 2) вносит предложения собранию акционеров (пайщиков) об увеличении (уменьшении) уставного фонда, изменении и дополнении устава банка и по другим вопросам, подлежащим рассмотрению собранием;
• 3) определяет основные условия предоставления кредитов;
• 4) решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка;
• 5) определяет структуру и численность банка, его филиалов и представительств;
• 6) контролирует работу правления.

Правление банка:

• 1) организует и осуществляет руководство оперативной деятельностью банка и обеспечивает выполнение решений собрания акционеров (пайщиков) и совета банка;
• 2) утверждает положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка;
• 3) решает вопросы подбора, подготовки и использования кадров;
• 4) рассматривает и решает другие вопросы деятельности банка.

При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия. В функции кредитного комитета входят:

• 1) разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;
• 2) разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

Организационная структура банка формируется из различных служб и подразделений, за которыми закреплены определенные обязанности.

В рамках выполнения данного исследования была проанализирована организационная структура управления ОАО «Сбербанк России», которая схематично представлена в Приложении 6. Проведенный анализ показал, что существующая структура управления банка является линейно-функциональной по принципу своего построения. Функциональная модель исходит из необходимости выделения структурных подразделений банка соответственно предлагаемым рынку банковским продуктам и выполняемым операциям (кредитование, депозитная деятельность, расчетные и кассовые операции, валютные операции, операции с драгоценными металлами, гарантии и поручительства, трастовые и другие операции). Адекватно данным операциям в банке создаются группы, отделы, управления, организующие соответствующий вид банковской деятельности.

Функциональная модель считается классической и наиболее распространенной моделью организации банка. Данная структура предполагает наличие в банке квалифицированных руководителей — специалистов в соответствующих направлениях деятельности.

Такая организационная структура управления имеет ряд преимуществ:

• 1) конкретность заданий, конкретность ответственности, т. е. создаются хорошие условия для высокого уровня исполнительной дисциплины;
• 2) сбалансированность представленных работнику полномочий для выполнения функций с ответственностью за результат деятельности;
• 3) простота построения.

Но в тоже время, представленная организационная структура ОАО «Сбербанк России» имеет свои недостатки:

• 1) руководитель ориентирован на получение эффекта в рамках своего подразделения, иногда в ущерб работы другого.
• 2) недостаточная гибкость структуры, затрудняющая её перестройку в условиях быстроменяющейся среды.

Задачи отдельного подразделения должны быть увязаны с общей целью банка. В налаживании координации важную роль играет установление полномочий подразделения при принятии решений. Для этого в ОАО «Сбербанк России» разрабатываются должностные инструкции, где фиксируются конкретные права и обязанности сотрудников, их полномочия. Полномочия устанавливаются через:

• 1) деловые цели, когда устанавливается абсолютный объем работы, выполняемой подразделением, объем работы на одного сотрудника, планируемые расходы на выполнение работ;
• 2) ограничение полномочий: при этом фиксируются разрешенная и неразрешенная деятельность, персональные установки в процессе выполнения операций, сужение полномочий при нарастающем рутинном характере выполняемых задач;
• 3) выделение определенного размера ресурсов, выделение строго определенного количества сотрудников, площади помещения.

В блок общих вопросов управления входит организация планирования, прогнозирования деятельности ОАО «Сбербанк России», подготовки и разработки методологии, юридическая служба и служба безопасности. Назначение данного блока состоит в том, чтобы обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнение стоящих перед ним задач, регулировать его доходы и расходы, снабжать необходимыми ресурсами, выполнять требования Центрального банка по основным направлениям деятельности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности и др.). Чаще всего такие вопросы решаются в рамках планово-экономического управления. Его деятельность сконцентрирована на анализе текущей деятельности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), формировании уставного капитала, планировании деятельности головного подразделения банка и филиалов, методическом обеспечении. В самостоятельное управление (дирекцию) может быть выделено управление финансами.

Коммерческая деятельность ОАО «Сбербанк России» охватывает организацию различных банковских услуг — кредитование, инвестирование, валютные, трастовые и другие активные операции, связанные с обслуживанием клиентов на коммерческих (платных) началах. Этот блок является центральным звеном, где зарабатываются банковские доходы. В этот блок обычно входят кредитное управление, операционное управление, управление операциями с ценными бумагами, валютными операциями и др. В составе коммерческого блока находится и отдел (управление) по операциям банка с ценными бумагами, который осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, что позволяет банку получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение. Особенность структуры российских коммерческих банков заключается и в том, что в составе их коммерческого блока в силу неразвитости банковских услуг также отсутствуют специальные отделы по международным кредитно-расчетным операциям, операциям по управлению имуществом клиентов, по оказанию услуг населению и др.

Финансовый блок призван обеспечить учет доходов и расходов, собственной деятельности банка как коммерческого предприятия. В данный блок входят: бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, касса.

Блок автоматизации также является обязательным элементом структуры ОАО «Сбербанк России». Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят через современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств, электронных машин, и, соответственно, особый технический блок, обеспечивающий электронную обработку данных.

Административный блок включает отдел кадров (управление персоналом) ОАО «Сбербанк России», который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов на определенные должности, повышение квалификации работников кредитной организации, прием, продвижение по службе и увольнение персонала, секретариат, канцелярию, а также хозяйственные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его хозяйственных и социальных потребностей и т. п.

Проведенный анализ показал, что организационная структура банка является важной составляющей успешного достижения целей банковского менеджмента. Очень часто недостатки в организационных структурах приводили даже достаточно мощные и стабильные банки к кризисным ситуациям. Поэтому выбор организационной структуры, наилучшим образом соответствующей внутренним и внешним факторам, определяющим деятельность ОАО «Сбербанк России», является стратегической целью менеджмента, основой диверсификации банковского обслуживания.