Развитие новых форм безналичных расчётов в соответствии с требованиями рынка в Беларуси

Говоря о развитии форм безналичных расчётов в современных условиях я бы выделил вопрос развития системы безналичных расчетов по розничным платежам, которому уделяется значительное внимание на уровне Правительства и Национального банка.

Основным инструментом для проведения безналичных розничных платежей, который развивался наиболее интенсивно, является банковская платежная карточка (далее — карточка). За последние годы подавляющее большинство экономически активного населения страны переведено на выплату заработной платы через счета в банках. При этом количество банковских платежных карточек в обращении увеличилось по сравнению с 2008 г. более чем в 2 раза.

Республика Беларусь по результатам многолетней работы по развитию системы безналичных расчетов посредством карточек вышла на первое место среди стран СНГ по доле безналичных операций с применением карточек в общем объеме всех операций с их использованием на территории государства, опередив своих ближайших соседей — Российскую Федерацию и Украину.

В настоящее время в Республике Беларусь банками выпускаются в обращение карточки внутренней платежной системы БЕЛКАРТ, международных платежных систем (далее — МПС) VISA и MasterСard. Кроме того, банками осуществляется эквайринг по операциям с использованием карточек указанных платежных систем и МПС American Express, UnionPay.

Самым крупным банком-эмитентом в стране является ОАО «АСБ Беларусбанк», на долю которого на 01.01.2013 приходится 46,8% всей эмиссии карточек. В пятерку лидеров по эмиссии карточек также входят ОАО «БПС-Сбербанк» (14,6% общего объема эмиссии), ОАО «Белагропромбанк» (11,8%), ОАО «Белинвестбанк» (7,8%), «Приорбанк» ОАО (6,5%).

Количество операций в долларах США с использованием карточек БЕЛКАРТ, эмитированных в белорусских рублях, незначительно. К таким операциям, по информации банков, относятся операции, при осуществлении которых валюта счета клиента отлична от валюты операции (например, оплата на заправках, погашение валютного кредита).

Национальным банком совместно с иными заинтересованными разработано постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 01.04.2013 № 246/4 «О Плане совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по развитию в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2013—2015 годы». Данный документ содержит концептуальные подходы к дальнейшему развитию в Республике Беларусь такого сегмента национальной платежной системы, как система безналичных расчетов по розничным платежам. План совместных действий определяет также целевой ориентир работы в указанном направлении — увеличение показателя доли безналичного денежного оборота в розничном товарообороте организаций розничной торговли и доли безналичного денежного оборота в объеме платных услуг населению к 01.01.2016 до 50% и снижение нагрузки на платежный терминал для проведения безналичных расчетов в сфере розничной торговли и услуг до 160 карточек.

Утвержденные указанным постановлением мероприятия по реализации Плана совместных действий направлены на стимулирование активного использования населением различных видов электронных платежных инструментов и средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания, расширение круга организаций торговли (сервиса), принимающих оплату за товары (работы, услуги) в безналичной форме, обеспечение непрерывности и безопасности функционирования программно-технической инфраструктуры для проведения безналичных расчетов по розничным платежам, определение безналичных форм расчетов как приоритетных при планировании и разработке органами государственного управления различных мероприятий по работе с населением.

Единое расчетное и информационное пространство Республики Беларусь (далее — ЕРИП) представляет возможности на практике проводить мероприятия, направленные на развитие системы безналичных расчетов по розничным платежам и увеличения доли безналичного денежного оборота в стране в целом, в том числе оценивать результаты по итогам их проведения.

ЕРИП — система, которая сочетает в себе возможности осуществления платежей за услуги и платежей в бюджет как наличным, так и безналичным путем на основании унифицированного взаимодействия ее участников. Помимо унификации при формировании и развитии ЕРИП преследуют цели увеличения доли безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа, а также переориентации населения на взаимодействие с банковской системой посредствам систем дистанционного банковского обслуживания.

Увеличение суммы принятых платежей в ЕРИП, а также доли платежей, совершаемых с использованием современных платежных инструментов и средств платежа, свидетельствует о росте доверия населения к современным электронным платежным инструментам и средствам платежа.

В последнее время динамично развивается оплата услуг через системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), особенно системы Итернет-банкинга. Население также стало чаще использовать устройства самообслуживания для оплаты услуг. Развивается оплата услуг с использованием мобильного банкинга. Кроме того, появился такой оригинальный способ их оплаты, как ТВ-банкинг, осуществляемый с помощью интерактивного телевидения ZALA.

Национальный банк проводит мероприятия, направленные на расширение присутствия и развитие ЕРИП на белорусском рынке.

Основными направлениями развития ЕРИП, предусмотренными планом совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по развитию в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2013;2015 года, являются:

• · предоставление населению широкого спектра услуг посредством ЕРИП;
• · унификация размеров вознаграждений, уплачиваемых организациями — производителями услуг по идентичным услугам в ЕРИП.

Возможности Национального статистического комитета Республики Беларусь позволяют предоставлять информацию о доле безналичного денежного оборота в объеме платных услуг населению с периодичностью не чаще одного раза в год. Данное обстоятельство препятствует оперативности принятия управленческих решений, направленных на увеличение доли безналичного денежного оборота в объеме платных услуг населению, и тормозит развитие системы безналичных расчетов по розничным платежам страны в целом.

Мониторинг платежей, в том числе и получение полной информации о доле безналичного денежного оборота в объеме платных услуг населению с любой установленной периодичностью и в оперативном порядке, возможен посредством ЕРИП при выполнении следующих трех условий.

• 1. Все производители услуг (органы государственного управления, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.) должны обеспечить возможность приема платежей за поставляемые ими товары (работы, услуги) и платежей в бюджет посредством ЕРИП.
• 2. В соответствии с положениями Указа Президента республики Беларусь от 30 августа 2011 года № 389 «О едином расчетном и информационном пространстве в Республике Беларусь» (в ред. от 13 мая 2013 года № 219), вступившего в силу в марте 2012 года, к ЕРИП в качестве платежных агентов должны подключиться все организации, осуществляющие прием платежей в пользу третьих лиц.
• 3. Производителями услуг должен быть осуществлен переход на взаимодействие с банковской системой только посредством ЕРИП и АИС «Расчет».

В заключение следует отметить, что выполнение в полном объеме перечисленных выше условий будет иметь множество положительных эффектов, в первую очередь:

• · Снизится стоимость объема платежей в масштабах страны для всех заинтересованных субъектов;
• · Появится стимул для роста объема безналичных расчетов и использования удобных для людей способов оплаты с помощью систем дистанционного банковского обслуживания;
• · Появится возможность применения уникального инструмента мониторинга.