Формы кредитов и их условия ОАО «Айыл Банк»

В ОАО"Айыл Банк" различают следующие основные формы кредита:

Коммерческий кредит — предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

Объектом кредитования является товарный капитал. Цель коммерческого кредита — ускорение реализации товаров и получение прибыли. Размер кредитной сделки, в данном случае, ограничен величиной резервных капиталов промышленных и торговых предприятий. Направление коммерческого кредита определяется условиями сделки о продаже товара. Коммерческий кредит оформляется векселем. Процент по кредиту включается в цену товара и, соответственно, в сумму векселя. Следует учитывать, что в зарубежной экономической литературе под коммерческим кредитом понимается кредит, предоставляемый банками на «коммерческие цели». Поставка товаров предприятиями друг другу на условиях отсрочки платежа носит название коммерческого межфирменного кредита.

Банковский кредит — предоставляется банками хозяйствующим субъектам (заемщикам) в виде денежных ссуд.

Кредит в данном случае отделен от сделки купли-продажи товаров. Банковский кредит неограничен сроками и суммами товарных сделок, следовательно, он преодолевает узкие границы коммерческого кредита. Банковский кредит обслуживает не только обращение товара, но и накопление капитала, поскольку в капитал обращается часть денежных сбережений населения и экономических субъектов.

Потребительский кредит — предоставляется торговыми предприятиями населению в виде товаров, проданных в рассрочку, а также банками и специальными кредитными институтами для покупки потребительских товаров и оплаты услуг.

В данном случае кредитные услуги предоставляются конечному потребителю. Также в ОАО «Айыл Банк» разновидностью потребительского кредита являются ссуды частным лицам на приобретение и строительство жилья.

Потребительский кредит различается по форме погашения:

• · разовое погашение — текущие счета отсрочиваются магазином для потребителей на срок один-полтора месяца, по истечении которого покупатели погашают имеющуюся задолженность;
• · рассрочка платежа — как правило, применяется при погашении основной массы потребительских кредитов.

Государственный кредит — система кредитных отношений, непременным участником которых является государство.

Государство выступает в роли заемщика в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг. Основной формой кредитных отношений при государственном кредите являются такие отношения, при которых государство выступает заемщиком средств. Следует отметить, что в условиях переходного периода он должен использоваться не только в качестве источника привлечения финансовых ресурсов, но и эффективного инструмента централизованного кредитного регулирования экономики.

Международный кредит — совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых являются государство и международные финансовые институты. Отличительным признаком является принадлежность одного из участников кредитных отношений к другой стране.