Направления развития кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка с учетом зарубежной практики (на примере ООО «БУМ-БАНК»)

Общая характеристика и особенности деятельности ООО «БУМ-БАНК»

Коммерческий банк «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответствен ностью) зарегистрирован 10 декабря 1990 г. в Центральном банке РФ.

До октября 2007 года Банк проводил операции на основании лицензии ЦБ РФ на осуществление операций с физическими и юридическими лицами.

С 10.10.2007 года Банк осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии ЦБ РФ за номером 1137.

На состоявшейся в Москве церемонии вручения ежегодной международной премии в области банковского бизнеса «Банковское дело — 2006» «БУМ-БАНК» награжден дипломом в номинации «Лучший региональный банк».

Коммерческому банку «БУМ-БАНК» подведомственны девять структурных подразделений: филиалы в г. Тырныауз, Прохладный, Баксан, а также дополнительные офисы в гп. Залукокоаже, пгт. Кашхатау и три в г. Нальчике: дополнительный офис № 1, № 2,№ 3., и операционный офис в г. Новопавловск (Ставропольский край).

Перспективными направлениями Банка предусмотрено развитие филиальной сети не только в районах республики, но и за ее пределами.

На протяжении почти 20 лет «БУМ-БАНК» работает устойчиво и стабильно, уверенно преодолев банковские и экономические кризисы.

За годы своего развития Банк успешно использовал свой экономический и управленческий потенциал для обеспечения стабильного роста финансовых показателей, создания устойчивой деловой репутации у клиентов и укрепления конкурентоспособности на рынке банковских услуг.

Рассмотрим более детально особенности банковской деятельности «БУМ-БАНК» в сегменте финансового рынка, где он успешно функционирует.

Коммерческий банк ООО «БУМ-БАНК» предоставляет следующие услуги:

а) Комплексное расчетно-кассовое обслуживание.

Важно отметить, что расчетно-кассовое обслуживание осуществляется без очередей в офисах «БУМ-БАНКа» в течение всего операционного дня. При осуществлении расчетно-кассового обслуживания своей основной задачей Банк видит, прежде всего, проведение платежей Клиента без задержек, по принципу «день-в-день» .

б) Кредитование юридических и физических лиц.

Кредиты предоставляются юридическим лицам, имеющим как правило, в Банке расчётные счета, открытые на основании договора банковского счёта. Банк предоставляет кредиты в рублях и иностранной валюте. Объектами кредитования могут являться производственные нужды, торговопосреднические нужды; инвестиционные цели, пополнение оборотных средств, другие цели.

Кредиты предоставляются с учётом финансового положения заемщика, его кредитной истории, наличия обеспечения, срока совместной работы с Банком, объёмов проводимых через банк операций.

С 29.06.2010 г. установлены следующие процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам, предоставляемым юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям: 1-я группа показателей — 17,5% годовых; 2-я группа показателей — 18,5% годовых; 3-я группа показателей — 19,5% годовых;

Кредитная заявка клиента рассматривается в срок до 5 рабочих дней после получения полного пакета документов.

в) Привлечение денежных средств во вклады.

«БУМ-БАНК» является участником системы страхования вкладов под № 452 с 14 января 2005 года, что позволяет уверенными темпами развивать наиболее перспективный сектор банковских услуг — депозиты физических лиц.

Банк ежегодно проводит розыгрыш среди вкладчиков Банка.

В розыгрыше призов принимают участие вкладчики, открывшие срочные вклады в Банке на любой срок, в любой валюте и имеющие остаток на любом открытом счете по состоянию на 1 декабря текущего года в размере от 10 000 рублей и более (по вкладам в иностранной валюте в рублевом эквиваленте). Работники Банка в розыгрыше не участвуют.

Розыгрыш призов проводится комиссией из вкладчиков Банка и (или) третьих лиц, не связанных с Банком. Розыгрыш призов никак не связан с каким-либо риском Вкладчика, потерей либо иным уменьшением имущества Вкладчика.

В рамках розыгрыша призов вкладчик имеет право на получение только одного приза.

Вкладчик может воспользоваться своим правом на получение приза в течение года с даты проведения розыгрыша. После этой даты право на получение приза прекращается.

Результаты розыгрыша являются окончательными и не подлежат пересмотру, призы не обмениваются и не заменяются денежным эквивалентом.

Дата, место, время проведения розыгрыша и выдачи призов будут сообщаются вкладчикам дополнительно путем помещения объявления на информационных стендах Банка, его филиалов и дополнительных офисов, а также путем опубликования в СМИ.

г) Услуги по электронному обслуживанию «Банк-Клиент».

Для того, чтобы пользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания в банке, не обязательно каждый раз непосредственно посещать банковский офис.

Как показало исследование, в «БУМ-БАНКе» действует система удаленного доступа «Банк-Клиент», которая делает обслуживание еще более простым и удобным. С помощью системы дистанционного обслуживания клиенты получают возможность быстрого оформления и отправки в банк платежных документов, а также получения выписок по счету и справочной информации из банка непосредственно со своего рабочего компьютера в любое удобное время.

Система обеспечивает клиентам банка возможности проведения безналичных расчетов и иных операций с использованием электронных документов, в том числе электронных платежных документов.

Разработанная система отвечает всем современным требованиям безопасности: вся передаваемая по каналам связи информация шифруется. В системе «Клиент-Интернет-Банк» используются сертифицированные средства криптографической защиты информации.

д) Оформление паспортов сделок по внешнеэкономическим контрактам;

В рамках выполнения функций агента валютного контроля «Бум-Банк» оказывает услуги, связанные с оформлением паспортов сделок, а также осуществляет контроль и учет платежей, связанных с внешнеэкономическими сделками:

• ? операций по экспорту и импорту товаров/услуг в иностранной валюте и российских рублях;
• ? операций в иностранной валюте и российских рублях по кредитным договорам (договорам займа), заключенным с нерезидентами;? операций в иностранной валюте и российских рублях, относящихся к валютным.
• ? купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме
• д) Полный спектр валютно-обменных услуг по выгодному курсу.

Банк осуществляет валютно-обменные операции со следующими видами иностранных валют:

• ?Доллар США (USD);
• ?ЕВРО (EUR);
• ?переводы денежных средств в рублях и иностранной валюте без открытия счета по системам «WesternUnion», «Contact» и «Юнистрим».

Обратившись в любой дополнительный офис или филиал Бум-Банка, отправить денежный перевод практически в любую точку мира, а сотрудники Банка оказывают услуги по выбору наиболее оптимального способа отправки платежа.

е) Аренда сейфовых ячеек для хранения ценностей и документов.

«Бум-Банк» предлагает аренду индивидуальных сейфовых ячеек для хранения ценностей и документов.

Оформление этой услуги займет минимальное количество времени и требует минимальных капиталовложений, но и обеспечивает сохранность ценных вещей и документов.

«БУМ-БАНК» гарантирует:

• ? конфиденциальность договора аренды;
• ? сохранность Вашего имущества;
• ? постоянную охрану Вашего сейфа;
• ? высокое качество обслуживания.
• ж) Операции с пластиковыми картами.

«БУМ-БАНК» предлагает воспользоваться пластиковыми картами международных платежных систем VISA и Eurocard/MasterCard.

Международные карты принимаются к оплате более чем в 30 миллионах мест по всему миру. Это миллионы магазинов, ресторанов, отелей, а также более 700 тысяч банкоматов.

Карта предоставляет доступ к средствам на карточном счете клиента в любое время суток, практически в любой точке мира. В Банке можно заказать дополнительные карты для доверенных лиц, предоставив им доступ к своему карточному счету.

Пополнить свой карточный счет можно одним из следующих способов:

наличными в кассу Банка; безналичным перечислением денежных средств из другого банка на корреспондентский счет Банка; безналичным переводом денежных средств со счета в Банке.

Важно отметить, что зачисление средств на счет производится без взимания комиссии.

Банк предлагает своим клиентам следующие виды международных банковских карт:

• ? Cirrus/Maestro международной платежной системы Eurocard/MasterCard
• ? VISA Classic и Eurocard/MasterCard Mass — универсальное средство для безналичных расчетов более чем в 240 странах мира.
• ? VISA Gold и Eurocard/MasterCard Gold — это не просто платежный инструмент, это символ Вашей платежеспособности и престижа. Держатель такой карты во всем мире обслуживается по категории VIP и пользуется многочисленными льготами.

Срок действия банковской карты — 2 года.

Пластиковую карту можно использовать и в целях сбережения денежных накоплений, так как на остаток средств по карточному счету Банк начисляет 1,2% годовых с ежемесячным зачислением начисленных процентов на счет клиента. Клиенты банка имеют возможность открыть карту в любой из трех валют — рубли, доллары США и евро.

По картам Бум-Банка можно без взимания комиссии: оплачивать товары и услуги в предприятиях торговли и сервиса, как в России, так и за рубежом; получать наличные денежные средства в банкоматах Бум-Банка; оплачивать услуги операторов сотовой связи, телевизионных компаний, Интернет-провайдеров в банкоматах Бум-Банка, а также в других банкоматах с расширенной функциональностью; получать выписку по своему карточному счету с отражением всех совершенных операций.

И наконец, новым видом деятельности в банке стало инвестиционное кредитование. Оценку эффективности развития данного направления мы представим в параграфе 3.2.