Кредитные операции.
Банковские операции ОАО "МДМ Банк"
После получения от клиента необходимых документов, в соответствии со списком документов для предоставления кредита, кредитный инспектор формирует их в кредитное дело. Ответственность за ведение кредитного дела лежит на кредитном инспекторе. Должно содержать максимально точное и полное отражение финансового положения клиента, факторов, которые могут повлиять на ухудшение финансового состояния… Читать ещё >
Кредитные операции. Банковские операции ОАО "МДМ Банк" (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Клиент может обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредита (гарантии). Перечень документов, предоставляемых для получения кредита и кредитная заявка, поступившая в кредитное подразделение, оформленная в письменном виде, в тот же день регистрируется в книге регистрации заявок и передается руководителю кредитного подразделения. Последний проставляет на ней срок рассмотрения и направляет одному из кредитных инспекторов для исполнения. Также клиент заполняет анкету, где указывает свои данные.
Переговоры с будущим заемщиком относительно кредита проводятся кредитным инспектором. Для участия в переговорах могут приглашаться сотрудники специализированных подразделений банка (сотрудники юридического отдела, управления экономической экспертизы, департамента ценных бумаг и др.). банк кредитный сделка счет В ходе переговоров кредитным инспектором клиенту разъясняются основные требования и стандарты кредитования банка, выясняются сведения о будущем заемщике и его бизнесе, об основных характеристиках испрашиваемого кредита, механизме и источниках его погашения, предлагаемом обеспечении, об имеющихся кредитах других банков.
По результатам переговоров с клиентом кредитный инспектор составляет краткий отчет. В отчете отражается мнение кредитного инспектора о возможностях рассмотрения кредитного проекта. Отчет предоставляется руководителю кредитного подразделения, которому кредитный инспектор непосредственно подчиняется.
При принятии руководителем кредитного подразделения отрицательного решения о дальнейшей работе с клиентом кредитный инспектор:
- · уведомляет клиента об отказе в рассмотрении кредитного проекта;
- · помещает в дело отказов в выдаче кредитов письменное обращение клиента (при его наличии), отчет о предварительных переговорах;
делает отметку об отказе в выдаче кредита в Книге регистрации заявок (в случае письменного обращения).
При положительном решении о дальнейшей работе с клиентом кредитный инспектор:
- · передает клиенту типовую заявку на кредит (если ранее была получена только устная заявка), анкету и список документов для более детального рассмотрения возможности предоставления кредита;
- · заводит кредитное дело;
После получения от клиента необходимых документов, в соответствии со списком документов для предоставления кредита, кредитный инспектор формирует их в кредитное дело. Ответственность за ведение кредитного дела лежит на кредитном инспекторе.
Кредитный проект клиента рассматривается кредитным инспектором совместно с юридическим отделом и управлением экономической экспертизы, а при необходимости и с другими службами банка.
По результатам экспертизы юридический отдел в течение двух рабочих дней дает заключение о правоспособности клиента, о принадлежности клиенту заложенного имущества, юридической готовности документов к дальнейшему рассмотрению, при необходимости — рекомендации по оформлению кредитных документов.
Заключение
на кредитный комитет банка о целесообразности предоставления кредита составляется кредитным инспектором, ведущим главный кредитный проект. В заключение кредитного инспектора должна быть дана комплексная оценка кредитоспособности клиента.
Заключение
должно содержать максимально точное и полное отражение финансового положения клиента, факторов, которые могут повлиять на ухудшение финансового состояния, и других факторов, которые имеют значение при принятии решения о кредитовании клиента.
Заключение
кредитного инспектора должно содержать самостоятельное мнение кредитного инспектора относительно кредитного проекта, его экономической эффективности и рекомендованные им условия предоставления сопровождения кредита. Мнение должно быть аргументировано, т. е. все суждения и выводы относительно проекта должны быть основаны на фактических данных.
Реальная рыночная стоимость принимаемых в залог активов должна быть достаточна для компенсации банку суммы кредита, процентов и комиссий по нему, а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав.
В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный инспектор:
- · доводит до клиента решение кредитного комитета,
- · делает отметку о положительном решении в книге регистрации заявок,
- · приступает к оформлению кредитных договоров.
Кредитный инспектор оформляет пакет кредитных документов. Пакет кредитных документов в общем случае включает:
- · основной документ кредитной сделки — кредитный договор (Приложение 1), договор кредитной линии и т. д.
- · документы по обеспечению — договор залога (Приложение 2), договор поручительства, договор страхования заложенного имущества и т. д.
- · платежные документы в соответствии с целевым использованием кредита и копия договора, на основании которого переводятся средства по целевому назначению.
Сопровождение кредитной сделки — это комплекс мероприятий, осуществляемых банком в целях обеспечения полного возврата выдаваемых заемщику кредитных средств и начисленных за их использование процентов в сроки, обусловленные кредитным договором. конце выдается распоряжение на выдачу кредита.
Кредитная политика МДМ-Банка строится на основе соблюдения таких общепринятых принципов кредитования как срочность, возвратность, платность и обеспеченность.
Основными приоритетами кредитной политики МДМ-Банка являются:
- · кредитование компаний — партнеров газовой отрасли;
- · кредитование предприятий отраслей, обеспечивающих развитие и техническое обновление производственных мощностей предприятий и организаций газовой отрасли;
- · кредитование других экономически эффективных предприятий реального сектора российской экономики, в том числе организаций-экспортеров.
Екатеринбургским офисом МДМ-Банка осуществляются кредитование и инвестиционные операции в рублях и в иностранной валюте:
- · вексельное кредитование;
- · кредит по контокорренту;
- · овердрафт;
- · инвестиционные кредиты;
- · предоставление банковских гарантий.
Овердрафт представляет собой краткосрочное кредитование укрупненной потребности клиента в средствах при их недостаточности для завершения текущих расчетов. При данной форме расчетный счёт клиента не только сохраняется, но и на нём разрешается иметь дебетовое сальдо. Это означает, что не открывая отдельного судного счёта, клиент сверх своих остатков и поступлений средств на расчётный счёт получает право на дополнительную оплату расчётных документов и денежных чеков за счёт ресурсов банка.
Выдача его происходит автоматически и не сопровождается заключением дополнительного кредитного договора.
Овердрафт вводится для первоклассных заёмщиков.