Анализ кредитных продуктов ОАО «Сбербанк России»

Рассмотрим кредитные продукты и условия их предоставления клиентам ДО … В ДО … клиентам предлагаются потребительский кредит без обеспечения и потребительский кредит под поручительство физических лиц.

Потребительский кредит без обеспечения.

Условия кредитования:

• а) цель кредита: на цели личного потребления;
• б) валюта кредита: рубли РФ;
• в) минимальная сумма кредита: 15 000;
• г) максимальная сумма кредита: 1 500 000;
• д) срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
• е) комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• ж) обеспечение по кредиту: не требуется.

Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях.

Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей.

При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Требования к заемщикам:

• а) возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года;
• б) возраст на момент возврата кредита по договору: не более 65 лет;
• в) стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Для клиентов, получающих зарплату / работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

На клиентов, получающих зарплату / пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Требуемые документы.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

ѕ Заявление-анкета;

ѕ паспорт РФ с отметкой о регистрации;

ѕ документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;

ѕ документ, подтверждающий трудовую занятость.

Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита:

• а) срок рассмотрения кредитной заявки: для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов с момента предоставления в Банк полного пакета документов (в остальных случаях — в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в Банк полного пакета документов);
• б) порядок получения кредита: получить кредит можно в течение 14 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита;
• в) порядок предоставления кредита: единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты, открытый в ОАО «Сбербанк России»;
• г) порядок погашения кредита: аннуитетными (равными) платежами;
• д) частичное или полное досрочное погашение кредита: осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день; минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен; плата за досрочное погашение не взимается;
• е) неустойка за несвоевременное погашение кредита: неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ОАО «Сбербанк России» или по телефону справочной службы.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России», кредиты предоставляются в том числе по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения (ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке России, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.

Преимущества кредита:

• а) до 1,5 млн рублей на любые цели без залога и поручителей
• б) без комиссий
• в) возможность получения кредитной карты Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum или персонализированной кредитной карты
• г) для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих пенсию на счет карты/вклада, в Сбербанке:
  • 1) быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
  • 2) для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
  • 3) действуют сниженные ставки;
  • 4) предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ;
  • 5) возможность подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц.

Условия кредитования:

• а) валюта кредита: рубли РФ;
• б) минимальная сумма кредита: 15 000 (для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях, 1 400 в долларах США, 1 000 в Евро);
• в) максимальная сумма кредита: 3 000 000 (максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам под поручительство физических лиц в Банке не может превышать 3 000 000 рублей);
• г) срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет (при наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке));
• д) комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• е) обеспечение по кредиту: поручительства физических лиц — граждан РФ (не более 2-х) (количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя (ей); на поручителей распространяются требования к возрасту и регистрации, предъявляемые к заемщику; для Заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет в обеспечение по кредиту оформляется поручительство платежеспособных физических лиц — родителей (одного из родителей) Заемщика).

Требования к заемщикам:

• а) возраст на момент предоставления кредита: не менее 18 лет;
• б) возраст на момент возврата кредита по договору: не более 75 лет;
• в) стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.

Для клиентов, получающих зарплату / работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Требуемые документы.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

ѕ Заявление-анкета;

ѕ паспорт РФ заемщика / созаемщика (ов) / поручителя (ей) с отметкой о регистрации;

ѕ документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика / созаемщика / поручителя (ей);

ѕ документы, подтверждающие трудовую занятость.

Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

В случае предоставления кредита Заемщикам в возрасте от 18 лет до 20 лет (включительно) наличие Созаемщиков не предусмотрено.

Получение и обслуживание кредита:

• а) срок рассмотрения кредитной заявки: в течение 2 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов;
• б) порядок получения кредита: получить кредит можно в течение 14 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита;
• в) порядок предоставления кредита: единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты, открытый в ОАО «Сбербанк России».
• г) порядок погашения кредита: аннуитетными (равными) платежами;
• д) частичное или полное досрочное погашение кредита: осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день; минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен; плата за досрочное погашение не взимается.
• е) неустойка за несвоевременное погашение кредита: неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Преимущества кредита:

• а) до 3 млн рублей на любые цели
• б) привлекательные процентные ставки без комиссий
• в) возможность учета дохода супруг (а) в целях увеличения размера кредита
• г) возможность получения кредитной карты Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum или персонализированной кредитной карты
• д) для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих пенсию на счет карты/вклада, в Сбербанке:
  • 1) для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
  • 2) действуют сниженные ставки;
  • 3) предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России», кредиты предоставляются в том числе по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения (ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке России, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.

Сравним условия предоставления кредитов в ОАО «Сбербанк России» ДО … с условиями в ПАО «ВТБ 24».

Кредиты наличными.

1. Крупный (большая сумма на длительный срок):

ѕ сумма кредита: от 600 тыс. до 1,5 млн руб.;

ѕ процентная ставка: от 20%;

ѕ срок кредита: от 3 до 5 лет.

До 1,5 млн руб. для держателей зарплатной карты ВТБ 24, для остальных клиентов до 1 млн руб.

2. Быстрый (низкая процентная ставка):

ѕ сумма кредита: от 100 тыс. до 1,5 млн руб.;

ѕ процентная ставка: 20%;

ѕ срок кредита: от 6 мес. до 3 лет.

До 1,5 млн руб. для держателей зарплатной карты ВТБ 24, для остальных клиентов до 1 млн руб.

3. Удобный (комфортный платеж по кредиту):

ѕ сумма кредита: от 100 до 599 тыс. руб.;

ѕ процентная ставка: от 23%;

ѕ срок кредита: от 3 до 5 лет.

Необходимые документы:

ѕ паспорт РФ;

ѕ справка 2-НДФЛ или справка по форме банка или справка в свободной форме за последние 6 месяцев;

ѕ страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);

ѕ при сумме кредита более 400 тыс. рублей необходима заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора.

Для зарплатных клиентов:

ѕ паспорт РФ;

ѕ страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

Требования к заемщику:

• 1. Возраст — не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 70 лет на момент погашения кредита.
• 2. Подтвержденный доход после вычета налогов — от 20 тыс. руб. (30 тыс. руб. для Москвы и Московской области).
• 3. Общий трудовой стаж — не менее одного года, стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
• 4. Гражданство — Российская Федерация.
• 5. Постоянная регистрация — в регионе присутствия банка.

Погашение кредита.

Способы погашения кредита:

ѕ в отделениях или через банкоматы ВТБ 24;

ѕ через систему Телебанк;

ѕ переводом из другого банка;

ѕ в отделениях Почты России;

ѕ погашение кредита с помощью сервисов банка ВТБ 24.

Страхование.

Страхование — это гарантия выплаты кредита. Если в результате несчастного случая или болезни заемщик не сможет вносить платежи, страховая компания полностью погасит его задолженность перед банком.

Преимущества:

ѕ при наступлении страхового случая родственникам и поручителям заемщика не придется расплачиваться по кредиту;

ѕ все взаимоотношения со страховой компанией берет на себя банк;

ѕ единый тариф на страхование действует вне зависимости от возраста, рода занятий и состояния здоровья заемщика.

Порядок оформления.

Оформить заявку можно следующим способом:

ѕ на сайте;

ѕ по телефону 8 800 100-24-24;

ѕ в любом отделении ВТБ 24.

Также можно обратиться в отделение банка с документами и получить денежные средства.

Проведем сравнительный анализ условий предоставления кредитов в ОАО «Сбербанк России» ДО … с условиями в ПАО «ВТБ 24», который покажет где выгоднее брать кредит.

Исходя из данных представленных в таблице выше, можно сделать вывод, что условия предоставления кредитов выгоднее в ОАО «Сбербанк России». В данном банке процентные ставки по потребительским кредитам ниже, чем в ПАО «ВТБ 24», а максимальные суммы по кредиту на порядок выше. Также в ОАО «Сбербанк России» существует ряд преимуществ для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих пенсию на счет карты / вклада, такие как: возможность получения кредитной карты Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum или персонализированной кредитной карты; отсутствие комиссий за предоставление кредита; быстрое принятие решения о предоставлении кредита, возможность оформления заявки по одному паспорту и др.