Роль и значение Национального банка Украины как организатора денежного обращения в стране

В условиях товарного производства и рыночных отношений кругооборот капитала осуществляется в денежной форме. Это означает, что он начинается (Г-Т) и завершается (Т-Г) посредством денег. Деньги, будучи продуктом товарного производства, опосредствуют экономические связки между предприятиями, обеспечивают учет материальных и трудовых расходов, выполняют роль общего стоимостного эквивалента.

Таким образом, денежный оборот — это процесс непрерывного движения денежных знаков между субъектами экономических отношений в процессе производства, распределения, обмена и потребления национального продукта, который осуществляется путем безналичных расчетов и через обращение наличности или же денежный оборот — это совокупность всех денежных платежей и расчетов, что происходят в народном хозяйстве.

Субъектами денежного оборота являются все юридические и физические лица, которые принимают участие в производстве, распределение, обмене и потребление валового общественного продукта государства. Все они определенным образом получают денежные доходы, экономят или расходуют их и этим влияют на экономические процессы.

Денежный оборот состоит из отдельных каналов движения денег между субъектами денежного оборота:

• — центральным банком и коммерческими банками;
• — центральным банком и государством;
• — коммерческими банками;
• — предприятиями и организациями;
• — банками И предприятиями и организациями;
• — банками и населением;
• — государством, населением и предприятиями;
• — предприятиями, организациями и населением;
• — физическими лицами;
• — банками и финансовыми институтами разнообразного назначения.

По каждому из приведенных выше каналов деньги осуществляют встречное движение, то есть товарные потоки закономерно создают встречное движение денежных средств — как в национальной, так и в иностранной валюте (рис. 1.2):

Центральный банк как организатор денежного оборота является исходным и конечным пунктом модели денежного оборота, поскольку он — единственный эмиссионный центр государства (ввод в обращение денег). Наполнение экономики денежными средствами центральный банк осуществляет через коммерческие банки, которые являются основным звеном модели денежного оборота — через коммерческие банки осуществляется кругооборот наличности и безналичных платежей.

Национальный банк как эмиссионный центр страны имеет полномочие относительно организации и регуляции наличного денежного обращения на территории Украины. Он устанавливает правила выпуска в обращение, сохранение, перевозка, инкассации и изъятие наличности из обращения, определяет порядок ведения кассовых операций для банков, предприятий и организаций.

Выпуск наличности денег Национальный банк Украины осуществляет путем продажи ее коммерческим банкам. Если коммерческий банк не может покрыть выпуск наличности ее поступлением в свои кассы от клиентов, то покрыть этот дефицит он может не эмиссией, а куплей наличности центрального банка. Эмиссией считается та часть выпущенных в обращение денег, которая не обеспечена поступлениями.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что Национальный банк Украины играет особенно важную роль в организации денежного обращения в стране, поскольку он является именно тем незаменимым субъектом в денежном оборот, что выполняет функцию единственного эмиссионного центра государства. Также свое назначение он реализует через свои функции, такие как:

• — эмиссионного банка;
• — банка банков, то есть специфической банковской институции, которая формирует банковские резервы и регулирует деятельность банковской системы;
• — выступает валютным органом, то есть определяет валютную политику;
• — выступает органом банковского наблюдения и регуляции;
• — является банком банков;
• — государственный банк;
• — организатор межбанковских расчетов;
• — органа государственного управления, который отвечает за монетарную политику.

Национальный банк Украины выполняет ряд операций, которые определены действующим законодательством Украины.

Заданием НБУ является предоставление коммерческим банкам кредитов; определение валютной политики и осуществление валютной регуляции; контроль за выполнением коммерческими банками законодательства; предоставление коммерческим банкам кредитов; организация и осуществление через банковскую систему кассового обслуживания государственного бюджета Украины; он является хранителем государственного золотовалютного запаса драгоценных металлов и драгоценных камней и другое.

Правовой статус центрального банка можно охарактеризовать таким образом: это государственный орган управления с возложенными на него особенными функциями в сфере денежно-кредитных отношений и банковской деятельности. Национальный банк Украины имеет согласно Закона Украины «О Национальном банке Украины» имеет независимый статус, то есть в его деятельность не вмешиваются органы законодательной и исполнительной власти.

Организационная структура Национального банка строится по принципу централизации с вертикальным подчинением. Под структурой центрального аппарата НБУ следует понимать совокупность его подразделов, схем распределения между ними функций и полномочий, положенных на банк, а также систему взаимоотношений этих подразделов. От эффективности построения структуры центрального аппарата Национального банка в значительной мере зависит принятие и выполнение управленческих решений в денежно-кредитной сфере.

В состав центрального аппарата НБУ входит 22 департамента (отдельные из которых подчиненные непосредственно Голове НБУ) и 5 самостоятельных управлений. Руководящими органами Национального банка является Совет Национального банка Украины и Правления Национального банка Украины.

Выводы После проведенного исследования по теме работы, можно сказать, что ее основную цель есть достигнутый.

Согласно со статьей 99 Конституции Украины, основной функцией Национального банка Украины — иметься обеспечение стабильности денежной единицы — гривни. Для выполнения этой функции Национальный банк содействует соблюдению стабильности банковской системы, а также, в границах свои полномочий, — ценовой стабильности, проводит единственную государственную политику в отрасли денежного обращения, кредита, укрепление денежной единицы, организует межбанковские расчеты, координирует деятельность банковской системы в целом, определяет курс денежной единицы относительно валют других стран. Национальный банк определяет вид денежных знаков, их номинал, отличные признаки и систему защиты. Национальный банк Украины сохраняет резервные фонды денежных знаков, драгоценные металлы и золотовалютные запасы, накапливает золотовалютные резервы и осуществляет операции с ними и банковскими металлами. Национальный банк Украины устанавливает порядок определения учетной ставки и других процентных ставок за своими операциями, дает разрешение на создание коммерческих банков путем их регистрации и выдает лицензии на выполнение банковских операций, устанавливает банкам и другим финансово-кредитным учреждениям нормативы обязательного резервирования средств.

Национальный банк выдает нормативно-правовые акты по вопросам, отнесенным к его полномочиям, которые являются обязательными для органов государственной власти и органов местного самоуправления, банков, предприятий, организаций и учреждений независимо от форм собственности, а также для физических лиц.

Проведенное исследование за избранной темой дает возможность сделать автору ряд выводов.

НБУ возник 1991 году при условиях расписания платежной системы и отсутствия денежной наличности, заложив фундаменты формирования национальной денежной системы в Украине Главное назначение Национального банка Украины — это управление денежным оборотом с целью обеспечения стабильного не инфляционного развития экономики.

Назначение НБУ реализует благодаря тому, что играет в экономической системе особенную роль, а именно роль:

эмиссионного банка;

банка банков, то есть специфической банковской институции, которая формирует банковские резервы и регулирует деятельность банковской системы;

органа государственного управления, который отвечает за монетарную политику.

Статус центрального банка Украины — не только важнее всего элемент становления данного института в экономике, но и фактор, что имеет большое политическое и экономическое значение для развития рыночной инфраструктуры.

Правовой статус центрального можно охарактеризовать таким образом: это государственный орган управления с возложенными на него особенными функциями в сфере денежно-кредитных отношений и банковской деятельности. Для реализации этих функций центральный банк наделяется соответствующими государственно-властными и гражданско-правовыми полномочиями. Он является самостоятельным юридическим лицом; его имущество отделено от имущества государства; центральный банк может им распоряжаться как владелец. Он не является коммерческой организацией.

Национальный банк Украины осуществляет руководство всей кредитной системой страны, он призванный регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровом финансовомрунті. Национальный банк выступает в качестве агента правительства. Он консультирует правительство в таких областях, как управление национальным долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Кроме того, он является представителем правительства в финансовых операциях последнего.

Основным заданием Нацбанка является разработка и проведение денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика — это комплекс мероприятий в сфере денежного обращения и кредита, направленного на регуляцию экономического роста, сдерживания инфляции и обеспечения стабильности денежной единицы, обеспечения занятости населения и выравнивания платежного баланса. Осуществление государством продуманной денежно-кредитной политики предусматривает разграничение ее стратегических и тактических целей. Стратегическая цель денежно-кредитной политики должна быть подчиненной общим стратегическим целям социально-экономической политики государства: стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен. Тактической целью монетарной политики является обеспечение внутренней стабильности денег, то есть оптимального равновесия между спросом и предложением денег. Определяя тактические и оперативные задания денежно-кредитной политики нужно учитывать необходимость ее дифференциации в зависимости от конкретной макроэкономической ситуации.

Центральный банк в значительной степени является самостоятельным институтом. От выбора степени самостоятельности центрального банка и возможностей его влияния на развитие экономических процессов зависит социально-экономическое положение государства, ее экономический и политический суверенитет.

Значимость центральных банков в значительной степени определяется теми функциями, которые они выполняют. Определяющей функцией в деятельности центрального банка является эмиссия денег и проведения денежно-кредитной политики.

Еще одной обязанностью Национального банка, как агенту правительства иметься контроль и защита обменного курса национальной валюты.

Одно из важнее всего заданий Национального банка — управлять государственным долгом.

Предоставление широких полномочий Национальному банку в сфере валютной регуляции необходимое, поскольку, особенно в условиях финансового кризиса, когда отсутствующая должным образом разработанная законодательная база, а рыночные механизмы, что саморегулируются, не приобрели достаточного развития.

Кроме того, центральные банки, будучи финансовыми агентами правительства, выполняют целый комплекс операций для его обслуживания.

В Украине главной целью денежно-кредитной политики в году является обеспечение стабильности гривни как монетарной предпосылки и фактора экономического роста. Эта цель будет достигнута путем управления денежного предложения соответственно спросу на деньги с использованием соответствующих инструментов денежно-кредитной политики.

В нашей стране кредитором в последней инстанции является Национальный банк Украины. Проводя соответствующую денежно-кредитную политику, он может кредитовать коммерческие банки через: закрытые кредитные аукционы; операции репо и рефинансирования инвестиционных операций.

Для того, чтобы в стране была экономическая и социальная стабильность, важное значение имеет вопрос совершенствования денежно-кредитной политики Национального банка Украины. Этот вопрос автор детально охарактеризовал в разделах курсовой работы.

Следовательно, Национальный банк Украины — это такой орган, который взаимоувязан с экономикой и без какого существования независимой страны — невозможное.