Анализ кредитования юридического лица

Основные достижения 2015 года в области работы с корпоративными клиентами:

В отчетном году Сбербанк привлек рекордную сумму средств от корпоративных клиентов. Прирост составил 1,5 трлн руб., и остаток достиг величины 7,4 трлн руб. Работа по привлечению средств корпоративных клиентов имела важное значение, так как в течение года Банк заместил дорогие средства Банка России средствами клиентов.

Банк внедрил инновационные онлайн-сервисы, облегчающие ведение бизнеса клиентов: регистрацию бизнеса, сдачу отчетности в Федеральную налоговую службу и другие органы в электронном виде через системы Сбербанка, резервирование расчетного счета.

Подавляющее большинство операций клиенты Сбербанк проводят в удаленных каналах: 97% операций проводятся через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн, 90% клиентов пользуются услугой самоинкассации в устройствах самообслуживания Сбербанка (сумма до 100 тыс. рублей), 98% депозитов корпоративных клиентов открывается дистанционно.

У всех корпоративных клиентов Банка появилась возможность производить оплату контрагентам на счета в Сбербанке без выходных в режиме 17×7 — текущим днем с 6.00 до 23.00, включая выходные и праздничные дни.

Техническая поддержка сервисов для компаний оценена на конкурсе CNews AWARDS, где Сбербанк по итогам 2015 года победил в номинации «За организацию технической поддержки корпоративных клиентов».

Сбербанк запустил систему дистанционного банковского обслуживания для финансовых институтов Sberbank FinLine — сервис по управлению счетами и расчетными документами в онлайн-режиме с поддержкой форматов SWIFT. Сбербанк является одним из ключевых поставщиков финансовых ресурсов в российскую экономику. За 2015 год Сбербанком было выдано кредитов корпоративным клиентам на сумму 6,8 трлн руб. Портфель кредитов юридическим лицам вырос на 5,2% до 12,2 трлн руб. Валютные кредиты занимают порядка 37% портфеля кредитов корпоративным клиентам. Банк активно взаимодействует с клиентами разного масштаба и разных форм собственности.

Сбербанк создает линейку продуктов для легкого доступа клиентов к тому виду заемных средств и инструментов, который им наиболее подходит. Запускается онлайнкредитование, когда клиент сможет без визита в банк запросить и получить кредит. Внедрены услуги электронной гарантии и электронного факторинга. Для компаний среднего, крупного и крупнейшего бизнеса предлагается инструмент кэш-менеджмента, который по сути является рабочим местом казначея. С помощью него клиент может управлять своими денежными потоками, контролировать дочерние компании и филиалы, обеспечивать текущую ликвидность компаний холдингового типа.

В 2015 году Банк выдал кредиты субъектам МСП под поручительства региональных гарантийных организаций на общую сумму 11,2 млрд руб. в 73 субъектах Федерации. Сбербанк поддерживает клиентов, потерявших своего банка-партнера. Для клиентов кредитных организаций, у которых Банком России отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, действуют особые условия: бесплатное открытие счета, бесплатная организация обслуживания с использованием системы Сбербанк Бизнес Онлайн и 3 месяца обслуживания по пакету услуг «Базис» по цене 1 рубль.

Претендовать на кредит в Сбербанке могут юридические лица, оформленные на территории РФ. Если речь идет о предпринимателе, период ведения ИП — от 1 года, возраст — 23−60 лет.

В зависимости от программы, сумма по займу может быть до 17 000 000 рублей (при оформлении кредита на приобретение недвижимости максимальный кредит — может быть больше), процентная ставка — от 12,9% в год, период — до 120 месяцев. Выплачивается заем равными или дифференцированными платежами.

Оформить кредит может зарегистрированное на территории РФ юридическое лицо.

Банк предоставляет право заемщику подавать заявку на предоставление кредита онлайн. Однако если это касается юридического лица, кредитор рекомендует сразу же обращаться в офис банка и предоставлять пакет документов параллельно с анкетой.

Ставка по кредитам юридическим лицам напрямую зависит от финансового состояния предприятия, ликвидности залога (если заем с обеспечением), срока, суммы, валюты, а также самой программы кредитования.

В настоящий момент банк предлагает ставки по кредитам от 12,9−19,5% и выше. Помимо процентов, могут быть одноразовые, ежемесячные комиссии, а также иные платы за получение и обслуживание кредита.

Для каждой кредитной программы, банк разработал свои требования, которые должно выполнять юридическое лицо или частный предприниматель. Это:

• 1. бизнес должен быть оформлен на территории РФ;
• 2. годовая выручка в год — на определенном уровне, например: для «Экспресс под залог» — до 60 000 000 рублей, для «Бизнес-оборот» — до 400 000 000 рублей;
• 3. период ведения бизнеса — от 3−12 месяцев (в зависимости от деятельности);
• 4. возраст (для ИП) — не более 60 лет.

Банк может дополнительно указывать иные требования и условия, выполнив которые, юридическое лицо получит положительный ответ касательно предоставления кредита.

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» предлагает юридическим лицам широкий выбор кредитов, принимая во внимание позицию клиента в отрасли и регионе, производственное оснащение и уровень использования технологий, общую эффективность управления бизнесом. Сдвиги в общем кредитном портфеле банка обусловлены активизацией его работы по кредитованию физических лиц. С расширением масштабов кредитования банком юридических лиц в абсолютном выражении происходило затухание темпов их роста.