Введение. 
Анализ кредитоспособности заемщика

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Кредитная политика — это стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Не существует единой кредитной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Считается, что риски банка повышаются, если он не имеет своей кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую или неконкретную политику.

Кредитная политика в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и содержательные цели конкретного банка на кредитном рынке, а в части тактики — финансовый и иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса. Таким образом, кредитная политика создает необходимые общие предпосылки эффективной работы персонала кредитного подразделения банка (понимания приоритетов, целей, инструментов, методов организации кредитных сделок), объединяет и организует усилия персонала, уменьшает вероятность ошибок и принятия нерациональных решений.

В зарубежной банковской практике формирование кредитной политики включает, во-первых, определение стратегии, утверждаемой советом директоров (правлением); во-вторых, разработку подробного руководства по осуществлению кредитных операций, призванного обеспечить реализацию стратегических направлений деятельности банка в данной сфере. Подготовкой такого руководства обычно занимается специальное подразделение, в чьи функциональные обязанности входит также контроль за выполнением требований данного документа. Руководство является конфиденциальным документом и даже внутри банка доводится до сведения лишь тех служащих, которые участвуют в кредитном процессе. Особого внимания заслуживает процесс анализа платежеспособности заемщика, потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования основных проблем банков свидетельствуют о том, что основной причиной многих из них явилось низкое качество оценки заемщиков.

Актуальность темы

подтверждается тем, что кредитование — основная статья доходов банков. Банки имеют успех только тогда, когда кредиты разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы, в основном кредиты, должны быть достаточно ликвидны для того, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими, в чем немаловажную роль играет анализ платежеспособности заемщика.

Объектом исследования выступает филиал АО «Альянс».

Предметом исследования является кредитоспособность и платежеспособность заемщика.

Целью данной дипломной работы является выявление проблем кредитоспособности и платежеспособности заемщиков и предложение путей их решения.

Для достижения поставленной цели в дипломной работе необходимо решить следующие задачи:

• — проанализировать саму теорию предоставления кредитов;
• — выделить наиболее эффективные методы совершенствования анализа платежеспособности заемщика, методы, позволяющие максимально уменьшить риск невозврата кредита, а также возможность применения мирового опыта кредитования в банковской системе современного Казахстана
• — рассмотреть понятие кредитных отношений, принципы кредитования, формы, виды и методы кредитования;
• — обозначить меры, предпринимаемые государством для устойчивого развития экономики;
• — описать действующий механизм кредитования в АО «Альянс»;
• — выявить существующие проблемы в сфере оценки заемщиков и принятия решений по выдаче кредитов и предложить меры по устранению выявленных проблем.

Дипломная работа состоит из трех глав.