Электронные услуги как элемент платежной системы

Платежная система — это совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между юридическими и физическими лицами.

Совершенствование платежной системы России неразрывно связано с созданием и развитием Электронной Системы Межбанковских Расчетов (ЭЛСИМЕР).

Участниками ЭЛСИМЕР являются учреждения Банка России (ГРКЦ, РКЦ), отвечающие определенным требованиям:

• — наличие программно-технических средств, соблюдение установленной технологии совершения электронных платежей, гарантия обработки и передача платежа любому другому участнику в течение суток;
• — пользователями системы могут быть коммерческие банки и другие учреждения и организации, имеющие корреспондентские или лицевые счета в РКЦ — участниках;
• — правила оформления, условия прохождения электронного платежа и ответственность сторон определяются в договоре между пользователем и участником ЭЛСИМЕР. В Приложении 5 приведен пример договора об установлении корреспондентских отношений;
• — электронный платеж является гарантированным и безотзывным;

инициатором электронного платежа является клиент коммерческого банка, сама кредитная организация или клиент расчетного подразделения Банка России;

информация о необходимости исполнить электронный платеж может быть направлена коммерческим банком в РКЦ одним из следующих способов:

• — с применением специальных средств защиты, используемых Банком России;
• — отправителем и получателем межрегиональных платежей является ГРКЦ (то есть РКЦ при территориальном управлении Банка России);

Обмен информацией между регионами предусмотрен с использованием информационной системы РЕМАРТ — РОСНЕТ (Русская коммерческая инициатива). На уровне РКЦ — ГРКЦ обмен информацией осуществляется средствами, имеющимися в регионах. Защита информации осуществляется рекомендованными ФАПСИ и протестированными соответствующей структурой Банка России техническими и программными средствами.

Электронный платежный документ (ЭПД) представляет собой электронный образ платежного поручения, учитывающий особенности прохождения электронного платежа. Электронный платежный документ (бумажная копия) изготавливается и оформляется учреждением Банка России — получателем электронного платежа и является официальным документом, на основании которого производится зачисление на счет получателя. Приложение 4 содержит пример бумажной копии электронного платежного документа.

Электронный платежный документ содержит реквизиты банка-плательщика, банка-получателя и сумму, подлежащую перечислению, а также информацию о целях и мотивах перевода, наименование плательщика и получателя /10/.

Электронный платежный документ передается по сети телекоммуникаций, обеспечивающей необходимый уровень достоверности и защиты информации от несанкционированного доступа с применением специальных средств защиты, принятых к использованию в Банке России.

Цифровая электронная подпись (ЭЦП) является криптографическим средством защиты информации и обеспечивает возможность контроля целостности и подлинности электронных платежных документов, передаваемых по телекоммуникационным каналам и линиям связи или записанных на магнитных носителях /12/.