Характеристика платежной системы Российской Федерации

Платежная система Российской Федерации

В рыночных условиях особую актуальность приобретают вопросы четкой организации денежных расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота средств играет огромную роль в жизни любого общества.

Платежная система — комплекс организаций, учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и у услуг. Платежная система является базовой инфраструктурной составляющей национальной финансовой системы, предназначенной для перевода денежных средств между:

• — хозяйствующими субъектами в процессе экономической деятельности;
• — гражданами и хозяйствующими субъектами при продаже товаров, оказании услуг последними;
• — гражданами по частным инициативам.

Основные параметры функционирования платёжных систем — надёжность, качество и скорость осуществления платежей, а также востребованность и экономическая эффективность использования.

Платёжная система приводит в действие внутренний и внешний экономические обороты, связывает друг с другом и населением различные сферы, отрасли хозяйствующих субъектов и регионы государства.

В макроэкономике платёжная система опосредует реализацию валового продукта, использование национального дохода через перераспределительные процессы, осуществляемые в виде потока наличных и безналичных денег — денежного оборота.

В микроэкономике платёжная система обеспечивает смену форм стоимости, установление связей между хозяйствующими субъектами, непрерывность производства и кругооборот товаров и денег в народном хозяйстве, рентабельность, а также функционирование бюджетных звеньев.

Целями платёжной системы являются:

• — поддержание стабильности национальной финансовой системы;
• — снижение операционных издержек в экономике;
• — повышение эффективности использования финансовых ресурсов;
• — повышение ликвидности финансового рынка;
• — обеспечение реализации денежно-кредитной политики.

Основная задача платёжной системы состоит в совершении переводов денежных средств с надлежащей степенью надёжности и безопасности.

К правовой базе регулирования платежной системы России относятся Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законы Российской Федерации, основными из которых являются Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России. Платежная система России, кроме того, регулируется договорами банковского (корреспондентского) счета, заключаемыми между Банком России и его клиентами, кредитными организациями и их клиентами. Указанные документы служат правовой основой для функционирования и развития платежной системы России.

Гражданский кодекс Российской Федерации содержит основные нормы, регулирующие наличные и безналичные расчёты в Российской Федерации. Проведение безналичных расчетов возможно при открытии банковских счетов в кредитных организациях и учреждениях Банка России.

ГК РФ определен порядок открытия и условия договоров банковского вклада и банковского счета. Очередность списания денежных средств со счёта при их недостаточности для удовлетворения всех предъявленных к нему требований (приоритетность исполнения в зависимости от типа платежа). Сроки проведения операций по счёту, формы расчётов и ответственность участников за проведение платежа. Кредитная организация обязана перечислять со счёта клиента и зачислять поступившие на счёт клиента денежные средства не позже дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего расчётного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счёта.

В соответствии со ст. 80 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» общий срок осуществления платежей по безналичным расчётам не должен превышать двух операционных дней, если указанный платёж осуществляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и пяти операционных дней, если указанный платёж осуществляется в пределах территории Российской Федерации.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливает полномочия Банка России в области платежей.

Вышеуказанными законодательными актами не устанавливаются правила функционирования платёжных систем России и ответственность участников. Правила осуществления операций в различных платёжных системах определяются нормативными актами Банка России, ответственность участников расчётов регулируется договорами между участниками и операторами платёжных систем.

Платежная система Российской Федерации включает в себя все формы институционального и инфраструктурного взаимодействия в финансовой системе при переводе денежных средств от плательщика к получателю (Рис.1).

Рис. 1 Национальная платежная система

Вклад центрального банка в формирование национальной платежной системы представляется ключевым, так как он является оператором своей системы, органом наблюдения в отношении значимых частных платежных систем, пользователем платежных услуг, а также катализатором реформирования системы.

Международные организации определяют следующие элементы национальной платежной системы: (Рис. 2).

Рис. 2 Национальная платежная система. Основные элементы и их взаимодействие

• — Платежные инструменты, используемые для инициирования и направления перевода денежных средств со счетов плательщиков на счета получателей в финансовых учреждениях;
• — Платежные инфраструктуры для инициирования и клиринга платежных инструментов, обработки и передачи платежной информации, а также перевода денежных средств между учреждениями-плательщиками и получателями;
• — Финансовые учреждения, которые включают центральный и коммерческие банки, открывающие счета для осуществления платежей, предоставляющие платежные инструменты и услуги потребителям, а также предприятия и организации, являющиеся операторами сетей операционных, клиринговых и расчетных услуг по платежам для этих финансовых учреждений;
• — Рыночное взаимодействие через соглашения, договоренности или договоры по созданию различных платежных инструментов и услуг, формированию цен на них, а также их предоставлению и приобретению;
• — Консультации с заинтересованными сторонами, являющиеся важным инструментом стратегического планирования и развития эффективных рынков платежных услуг. Они также способствуют получению информации для центральных банков и иных ключевых заинтересованных сторон о возникающих тенденциях и процессах развития;
• — Законы, стандарты, правила и процедуры, установленные законодательными, судебными и регулирующими органами, которые определяют и регулируют механизм перевода платежей и рынки платежных услуг;
• — Наблюдение и другая государственная политика для обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Особое место в платежной системе занимает Банк России. Являясь участником и оператором платежной системы, Банк России координирует и регулирует расчетные отношения, осуществляет мониторинг за деятельностью частных платежных систем. Банк России, определяет основные положения функционирования платежных систем, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности, а также осуществления контроля за деятельностью кредитных организаций на рынке расчетных услуг.

Центральный банк несет ответственность по наблюдению за национальной платежной системой.

Структурными подразделениями Банка России, отвечающими за обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы, являются Департамент регулирования, управления и мониторинга платёжной системы Банка России и Департамент регулирования расчётов. В территориальных учреждениях Банка России созданы подразделения (управления и отделы) платёжных систем и расчётов. Указанные подразделения Банка России осуществляют наблюдение за платёжной системой, проводя мониторинг статистических показателей, характеризующих деятельность платёжной системы Банка России и частных платёжных систем.

В рамках обеспечения своей деятельности по наблюдению за национальной платежной системой Департаментом в 2007 году были подготовлены проекты Положения БР «Об осуществлении Банком России наблюдения за частными платежными системами в Российской Федерации» и Указания БР «О порядке взаимодействия структурных подразделений Банка России при осуществлении наблюдения за частными платежными системами в Российской Федерации». Разрабатываются методики по выявлению и идентификации частных платежных систем, по оценке их рисков и эффективности функционирования, а также оценке правил их деятельности.

Отношения между учреждениями Банка России и обслуживаемыми ими кредитными организациями (филиалами) при осуществлении расчетных операций через расчетную сеть Банка России регулируются законодательством, договором корреспондентского счета (субсчета), который заключается между Банком России и кредитной организацией.

Кредитная организация имеет право открыть корреспондентский счет с даты внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ей регистрационного номера. Основанием для открытия корреспондентского счета кредитной организации в Банке России является заключение Договора счета.

Закрытие корреспондентского счета производится при расторжении Договора в случаях, предусмотренных законодательством, нормативными актами Банка России и Договором. Сторона — инициатор расторжения Договора направляет другой стороне письменное заявление о закрытии корреспондентского счета в связи с расторжением Договора. При закрытии счета, остаток денежных средств перечисляется на основании платежного поручения банка-респондента на его корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России или на корреспондентский счет в другой кредитной организации. Банк-корреспондент уведомляет о закрытии корреспондентского счета налоговые органы и другие государственные органы, на которые законодательством Российской Федерации возложены функции контроля за платежами в бюджет, государственные внебюджетные фонды и таможенные органы.

Кредитным организациям, открывшим корреспондентские счета в подразделениях расчетной сети Банка России, с целью их однозначной идентификации при проведении расчетных операций присваиваются банковские идентификационные коды участников расчетов (БИК). Кредитные организации (филиалы) могут направлять расчетные документы в подразделения расчетной сети Банка России с даты внесения сведений о них в «Справочник БИК РФ» .

Прием расчетных документов Банком России осуществляется независимо от остатка средств на корреспондентском счете кредитной организации на момент их принятия. Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, и кредитов Банка России в случаях, установленных нормативными документами. Кредитная организация определяет вид платежа («почтой», «телеграфом», «электронно») и в зависимости от выбранного вида платежа представляет в подразделение расчетной сети Банка России расчетные документы на бумажных носителях или в электронном виде (по каналам связи, на магнитных носителях).

Операции по списанию или зачислению денежных средств с корреспондентского счета кредитной организации подтверждаются выпиской по корреспондентскому счету. При получении выписки кредитная организация зачисляет денежные средства клиенту только при полном совпадении реквизитов, указанных в выписке, с реквизитами соответствующего расчетного документа, являющегося основанием для осуществления операции.

Кредитная организация может предоставлять расчетные документы на бумажных носителях, она представляет в обслуживающее подразделение расчетной сети Банка России сводное платежное поручение в двух экземплярах. К нему прилагаются расчетные документы и опись расчетных документов, которая составляется кредитной организацией в двух экземплярах.

Первые экземпляры сводного платежного поручения являются основанием для совершения операции по корреспондентскому счету кредитной организации и помещаются в документы дня подразделения расчетной сети Банка России, обслуживающего кредитную организацию плательщика. Вторые экземпляры сводного платежного поручения и описи возвращаются кредитной организации с отметкой об их принятии и служат распиской, подтверждающей прием документов. Расчетные документы, не принятые к дальнейшей обработке, подразделение расчетной сети Банка России возвращает вместе с выпиской из корреспондентского счета и извещением о возврате расчетных документов.

Кредитная организация может предоставлять электронные платежные документы. Сформированный ЭПД или пакет ЭПД кредитная организация направляет в подразделение расчетной сети Банка России с использованием средств телекоммуникаций или представляет на магнитном носителе. В зависимости от принятого в подразделении расчетной сети Банка России способа обмена информацией кредитная организация направляет ЭПД (пакет ЭПД) в виде полноформатных ЭПД или ЭПД сокращенного формата, которые формируются в соответствии с требованиями Банка России.

Расчетные операции по корреспондентскому счету кредитной организации при наличии денежных средств, осуществляются списанием этих средств в порядке поступления распоряжений владельца в течение операционного дня. Под достаточностью средств на счете понимается наличие остатка денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации не ниже суммы всех требований к нему либо выполнение условий, предусмотренных договором счета, позволяющих проводить расчетные операции. Операции по списанию и зачислению денежных средств, осуществляемые по корреспондентскому счету кредитной организации, отражаются на балансе кредитной организации датой их проведения в подразделении расчетной сети Банка России.

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка операции по списанию денежных средств осуществляются в соответствии с очередностью, установленной законодательством. Не исполненные по окончании операционного дня из-за недостаточности средств на корреспондентском счете расчетные документы, помещаются в картотеку неоплаченных расчетных документов в подразделении расчетной сети Банка России.

Межбанковские расчеты между кредитными организациями совершаются посредством корреспондентских счетов, открываемых друг у друга (счета «ЛОРО», «НОСТРО») или путем использования внутрибанковских платёжных систем для расчётов между подразделениями одной кредитной организации.

Расчетные операции по корреспондентским счетам кредитных организаций, открытым в других кредитных организациях, и по счетам межфилиальных расчетов между подразделениями одной кредитной организации, осуществляются при условии обеспечения ежедневного равенства остатков денежных средств по балансу кредитных организации участников прямых расчетов, а также по счетам межфилиальных расчетов подразделений одной кредитной организации. Внутрибанковские правила должны обеспечивать составление ежедневного сводного баланса, своевременное проведение платежей и управление ликвидностью кредитной организации.

Взаимоотношения между кредитными организациями (филиалами) при осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам регулируются законодательством и договором корреспондентского счета, заключенным между сторонами. Кредитная организация заключает Договор и открывает на имя филиала корреспондентский счет в другой кредитной организации с предоставлением ему права распоряжаться этим счетом по доверенности, выданной руководителю филиала, либо в Положении о филиале предоставляет ему право на открытие корреспондентских счетов в других кредитных организациях.

Операции по списанию денежных средств с корреспондентского счета «Лоро» осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента, составленному и оформленному с соблюдением требований, установленных нормативными документами Банка России, при условии достаточности средств на его счете. Списание денежных средств без согласия банка-респондента производится в случаях, предусмотренных законодательством или Договором.

Банк-корреспондент прекращает проведение операций по корреспондентскому счету «Лоро» при расторжении Договора после получения заявления банка-респондента о закрытии корреспондентского счета или наступлении указанной в нем даты расторжения Договора. Все поступающие в банк — корреспондент расчетные документы для списания со счета банка-респондента подлежат возврату с указанием причины возврата: «Возврат без исполнения в связи с закрытием корреспондентского счета» .

Платежные поручения банка-респондента, которые не могут быть исполнены из-за недостаточности денежных средств на его счете, возвращаются банком-корреспондентом в день их получения. Банк-корреспондент осуществляет операцию по корреспондентскому счету «Лоро» при условии, что платежное поручение банка-респондента составлено с соблюдением установленных Банком России требований.

При осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам «Лоро», «Ностро» банком-отправителем платежа или банком-исполнителем платежа может быть как банк-респондент, так и банк-корреспондент.

Каждое подразделение кредитной организации должно иметь в расчетной системе кредитной организации уникальный номер, содержащий не более четырех знаков, для идентификации его как участника расчетов, который указывается в лицевом счете по межфилиальным расчетам, открываемом подразделению кредитной организации.

Платёжная система Банка России является наиболее значимой в платёжной системе России. Платежи осуществляются на валовой основе в рублях.

Платёжная система Банка России является двухуровневой системой, в которой счета клиентов Банка России открываются и ведутся в учреждениях Банка России. Участниками системы электронных платежей являются: Банк России, РКЦ, ГРКЦ. Пользователями системы электронных платежей Банка России являются кредитные организации, их филиалы и другие клиенты Банка России, банковские счета в учреждениях Банка России. По данным Книги государственной регистрации кредитных организаций можно отметить уменьшение количества учреждений Банка России и кредитных организаций, но увеличение числа филиалов по сравнению с анализируемым периодом.

Таблица 1. Участники и клиенты платежной системы Банка России.

По данным таблицы наблюдается снижение количества учреждений Банка России в целом по стране на 141, в том числе и по Дальневосточному региону на 3. И наблюдается уменьшение количества кредитных организаций на 53, и в тоже время рост филиалов кредитных организаций на 223.

Платёжная система Банка России имеет региональные компоненты, которые расположены и функционируют в каждом территориальном учреждении Банка России.

Региональные компоненты платёжной системы функционируют по местному времени в 11 часовых поясах.

Для завершения расчётов кредитным организациям, которые заключили договоры с Банком России, в отдельных регионах предоставляются кредиты «овернайт» под залог ценных бумаг, находящихся в Национальном депозитарном центре.

В платёжной системе Банка России используются национальные банковские идентификационные коды и единые форматы расчётных документов.

Структурными подразделениями Банка России, отвечающими за обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы Банка России, являются Департамент регулирования, управления и мониторинга платёжной системы Банка России и Департамент регулирования расчётов. В территориальных учреждениях Банка России созданы подразделения (управления и отделы) платёжных систем и расчётов. Указанные подразделения Банка России осуществляют наблюдение за платёжной системой, проводя мониторинг статистических показателей, характеризующих деятельность платёжной системы Банка России и частных платёжных систем.

Показатели, применяемые для характеристики платёжной системы Российской Федерации, Департамент получает из форм статистической и бухгалтерской отчётности, представляемых кредитными организациями, территориальными учреждениями Банка России. Кроме того, используются различные виды справочной информации Госкомстата, Книги государственной регистрации кредитных организаций.

Платежи через платежную систему Банка России осуществляются как электронным способом, так и с использованием бумажной технологии.

— С использованием бумажных технологий:

Расчёты, осуществляемые с применением авизо (почтовых и телеграфных).

— С использованием электронных технологий:

Внутрирегиональные электронные расчеты (ВЭР);

Межрегиональные электронные расчеты (МЭР).

Валовые расчеты в режиме реального времени (БЭСП).

Рис. 3 Платежи, осуществляемые с помощью бумажных и электронных технологий

По данным на 01.01.2008 года количество платежей, осуществляемых с помощью электронной технологии, составило 99,7%, а с помощью бумажной технологии — 0,3% (рис. 3).

Платежи с использованием бумажной технологии относятся к платежам, при которых расчётные документы доставляются из одного учреждения Банка России в другое по почте, телеграфу или службам учреждений Банка России.

Платежи с использованием бумажной технологии применяются в тех случаях, когда учреждения Банка России в отдельных регионах не проводят электронные платежи, а также при применении расчётных документов, кроме платёжных поручений, в случае, если они предоставляются в Банк России на бумажном носителе, или по другим причинам.

Расчётные документы между учреждениями Банка России при применении почтового способа доставляются в основном государственными специализированными службами.

Расчётные документы между учреждениями Банка России при применении телеграфного способа передаются по телеграфным каналам связи с использованием телетайпов учреждений Банка России или передаются на бумажном носителе подразделениями Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации для последующей передачи учреждениям Банка России по телеграфным каналам связи.

Количество и объем платежей, проведенных платежной системой Банка России, представлен в таблице 2.

Таблица 2. Динамика и удельный вес платежей, проведенных платежной системой БР.

Система электронных платежей Банка России состоит из систем внутрирегиональных, межрегиональных электронных платежей и системы валовых расчетов в режиме реального времени.

Внутрирегиональные платежи осуществляются между плательщиком и получателем, расположенными на территории одного региона, а межрегиональные платежи — между плательщиком и получателем, расположенными на территории разных регионов.

Рис. 4 Распределение платежей по уровню региональности.

По данным за 2007 год в целом по стране большее количество платежей приходится на внутрирегиональные — 84,4%, а межрегиональные составляют 15,6% (рис.4).

Проведение электронных платежей основано на нормах Гражданского кодекса Российской Федерации, других законов, а также нормативных актов Банка России.

Осуществление внутрирегиональных электронных платежей регулируется региональными правилами и договорами с клиентами Банка России с учётом требований нормативных актов Банка России.

Региональные правила устанавливают график обмена и обработки электронных платежей, форматы электронных сообщений, а также средства криптографической защиты информации.

По внутрирегиональным электронным платежам расчёты совершаются в течение операционного дня, когда инициируется платёж исходя из графика обмена и обработки электронных платежей.

Правила осуществления межрегиональных электронных платежей являются едиными для всех регионов и установлены нормативными актами Банка России.

В каждом регионе одно учреждение Банка России назначено «головным участником расчётов» и на него возложены функции учёта и контроля межрегиональных электронных платежей.

Обмен сообщениями между головными участниками расчётов осуществляется через Межрегиональный центр информатизации при Банке России, который не проводит расчёты, а осуществляет коммуникативные функции.

Расчёты по межрегиональным электронным платежам осуществляются головными участниками расчётов по схеме «каждый с каждым» (на двусторонней основе) по счетам, открытым друг у друга.

Межрегиональные электронные платежи совершаются, как правило, день в день, а между регионами, расположенными в удалённых часовых поясах, — не позднее следующего дня.

Платежи, совершаемые электронным способом, могут направляться клиентами в Банк России по системам телекоммуникации, на магнитных и бумажных носителях. В последнем случае они преобразуются в электронный вид учреждениями Банка России.

В 2007 году платежи по каналам связи составили 95,0%, на магнитных носителях — 0,1%, на бумажных носителях — 4,9% (рис. 5).

Рис. 5 Распределение платежей по способу поступления документов.

Система валовых расчетов в режиме реального времени предназначена для перевода крупных и срочных сумм платежей, обеспечивая безопасность и оперативность осуществления платежей, возникающих во всех сферах финансовой и экономической деятельности Система безналичных электронных срочных платежей является централизованной на федеральном уровне системой, в которой осуществляются валовые расчеты в режиме реального времени по платежам всех участников системы БЭСП, независимо от их территориального расположения.

Платежи в системе валовых расчетов в режиме реального времени проводятся только между участниками системы БЭСП.

Участниками системы БЭСП являются подразделения расчетной сети Банка России (ГРКЦ, РКЦ), кредитные организации (филиалы), другие клиенты, не являющиеся кредитными организациями (филиалами).

Участники системы БЭСП подразделяются на особых (ОУР), прямых (ПУР) и ассоциированных участников расчетов (АУР).

ОУР — подразделение расчетной сети Банка России, включенное в Справочник БИК в качестве ОУР, которое имеет право осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП.

ПУР — кредитная организация (филиал), включенная в Справочник БИК в качестве ПУР, которая имеет право осуществлять расчеты и проводить платежи через систему БЭСП в режиме реального времени и имеет возможность использовать все услуги системы БЭСП.

АУР — структурное подразделение Банка России, не являющееся ОУР, кредитная организация (филиал), не являющаяся ПУР, другие клиенты, которые осуществляют расчеты и проводят платежи через платежную систему Банка России на уровне ТУ и имеют возможность использовать отдельные услуги системы БЭСП.

Для проведения платежей через систему БЭСП плательщик составляет расчетный документ в виде платежного поручения в соответствии с правилами заполнения полей расчетных документов и указывает в поле «Вид платежа» значение «срочно» в соответствии с нормативными актами Банка России.

Платежи участников системы БЭСП проводятся путем направления средств от участника системы БЭСП — плательщика к участнику системы БЭСП — получателю платежа посредством передачи электронного платежного сообщения от участника системы БЭСП — составителя участнику системы БЭСП — получателю электронного платежного сообщения. Сумма каждого платежа в режиме реального времени отражается на банковском счете участника системы БЭСП, открытом в учреждении Банка России.

Важным преимуществом новых технологий, таких как система валовых расчетов в режиме реального времени, совершения межбанковских расчётов является повышение на их основе достоверности, надёжности и защищённости обрабатываемой и хранимой информации, поэтому необходимым техническим условием реализации системы межбанковских электронных платежей в системе Банка России являются надёжная телекоммуникационная среда и согласованное информационное обеспечение между участниками платежей.

Кредитные организации и Банк России осуществляют платёжное обслуживание клиентов на платной основе.

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет тарифы за оказание платёжных услуг. Одни кредитные организации устанавливают фиксированный тариф за обработку расчётного документа, не зависящий от суммы платежа, другие, наоборот, в качестве платы взимают определённый процент от суммы платежа.

С 1 января 1998 года в целях демонополизации платёжной системы в России и создания условий для развития альтернативных услуг частного сектора Банк России ввел плату за предоставление платёжных услуг.

Тарифы утверждаются Советом директоров Банка России и используются для управления процессами, протекающими в платёжной системе России.

В целях стимулирования внедрения клиентами Банка России современных средств связи и электронных платежей по ним установлены низкие тарифы; более высокие — по платежам с использованием бумажных носителей. Установление самых высоких тарифов на услуги к концу операционного дня призвано:

• · способствовать выравниванию объёма документооборота в пределах операционного дня;
• · ускорению оборачиваемости денежных средств;
• · активизации процессов управления внутридневной ликвидностью кредитных организаций.

Тарифная политика Банка России базируется на твёрдых тарифах, не зависящих от суммы платежа, установленных за обработку одного платёжного документа.

Тарифы на платёжные услуги Банка России дифференцированы в зависимости от:

• · способа осуществления платежа (электронные платежи, платежи с использованием телеграфной и почтовой технологии);
• · способов передачи клиентами в Банк России платёжных документов (по телекоммуникационной системе, на магнитных носителях, на бумажных носителях);
• · периода времени поступления расчётных документов от клиента в Банк России по телекоммуникационной системе в пределах времени, установленного для их приёма.

Ряд платёжных операций осуществляется Банком России на бесплатной основе в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе операции со средствами бюджетов различных уровней и государственных внебюджетных фондов, а также перечисление налоговых платежей.

Таблица 3. Платежи клиентов, проведенные платежной системой БР на платной и бесплатной основе.

Основная масса платежей совершается на платной основе, а на бесплатной основе они составляют небольшой процент. Платежи клиентов, не являющихся кредитными организациями, в основном происходят на бесплатной основе, так как в учреждениях Банка России обслуживаются бюджетные организации (Табл. 3).

Банк России бесплатно обслуживает платежи клиентов на сумму, не превышающую установленный Банком России размер платежа.

Банк России взимает плату за услугу по изготовлению бумажной копии электронного платёжного документа.

Совершенствуя тарифную политику, Банк России приближает стоимость платёжных услуг к себестоимости проведения расчётной операции с целью более полного возмещения затрат на обслуживание клиентов.