Операция интернет-банк, ее недостатки и преимущества
Система iBank 2 поддерживает единое пространство ключей ЭЦП клиентов для всех каналов доступа и компонентов системы. Ключи ЭЦП клиента, созданные и используемые в Internet-Банкинге, могут использоваться без каких-либо настроек и ограничений в PC-Банкинге и Mobile-Банкинге, и наоборот. Интернет-Банкинг поддерживает требуемое количество ЭЦП по каждому типу документа, позволяет регистрировать… Читать ещё >
Операция интернет-банк, ее недостатки и преимущества (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
iBank 2 — система электронного документооборота клиента с банком, позволяющая клиенту:
дистанционно управлять банковским счетом;
осуществлять официальную переписку с банком;
получать информацию о движении средств на счетах;
пользоваться справочниками банков-корреспондентов, банковских идентификационных кодов, бенефициаров, кодов бюджетных организаций, справочником SWIFT, курсов валют.
Как подключиться к системе iBank 2.
Получить в банке у своего операциониста (консультанта) типовой Договор (2 экземпляра) и бланк Заявления на присоединение клиента к участию в системе электронного документооборота ОАО «Челябинвестбанк» .
Ознакомиться с Правилами пользования (скачать инструкцию), заполнить бланк Заявления, подписать со своей стороны Договор (2 экземпляра) и Заявление.
Пройти предварительную регистрацию на сайте банка. В ходе регистрации самостоятельно сформировать Секретный Ключ и распечатать в двух экземплярах Сертификат открытого ключа электронно-цифровой подписи (ЭЦП).
Оформить Сертификат открытого ключа на владельца Ключа (владельцем ключа может выступать лицо, внесенное в карточку образцов подписей) и заверить его руководителем предприятия в соответствии с карточкой образцов подписей, печатью (если есть).
Принести в банк подписанные Договор, Заявление и Сертификат открытого ключа своему операционисту.
Дождаться подписания Договора со стороны банка и подключения к системе iBank2 (1−2 дня).
Получить (по желанию) USB-токен — устройство, гарантирующее информационную безопасность секретного ключа ЭЦП). Ознакомиться с Рекомендациями по безопасности и принять меры для их выполнения.
В более продвинутых системах интернет-банкинга применяется генерация ключа. В одних банках сгенерировать ключ можно при помощи SMS, предварительно зарегистрировав свой телефонный номер в системе и получив пользовательский ник. Этот ник высылается в SMS-сообщении на специальный номер, после чего на телефон приходит ответ, содержащий одноразовый код. В других банках используется специальное устройство — криптокалькулятор, которое генерирует уникальные одноразовые пароли, служащие для подтверждения каждой операции.
Система iBank 2 включает в себя несколько различных каналов доступа к счету.
Internet-Банкинг дает возможность работать в режиме он-лайн. Для этого клиенту требуется любой современный компьютер с любой операционной системой, любым Web-браузером и доступом в Интернет.
PC-Банкинг является решением для работы на персональном компьютере в режиме офф-лайн. При этом на компьютер клиента устанавливается программное обеспечение банка. Работа с документами, справочниками, импорт документов из бухгалтерских программ, подпись документов, просмотр выписок не требуют подключения к Интернету. Обмен документами с банком происходит во время короткого сеанса связи. В функциональном плане PC-Банкинг полностью идентичен Internet-Банкингу. В этих подсистемах поддерживается единый пользовательский интерфейс, единые типы документов, экранные и печатные формы, справочники, механизмы взаимодействия с бухгалтерскими программами, единые механизмы защиты информации.
Клиенты с низкоскоростным и некачественным доступом в Интернет, а также клиенты, не желающие работать через Интернет, могут подключаться непосредственно к банку с помощью простейшего модема.
Mobile-Банкинг предназначен для работы в он-лайне и позволяет клиентам управлять банковскими счетами с карманного персонального компьютера или мобильного телефона (смартфона) с доступом в Интернет в самом полном объеме, как в Internet-Банкинге и PC-Банкинге. Для этого на карманный компьютер или в телефон необходимо установить специальное программное обеспечение.
Система iBank 2 поддерживает единое пространство документов для всех компонентов системы. При желании клиент может создать финансовый документ в Internet-Банкинге, отредактировать в PC-Банкинге, подписать в Mobile-Банкинге и увидеть результат исполнения в любой из подсистем.
Система iBank 2 поддерживает единое пространство ключей ЭЦП клиентов для всех каналов доступа и компонентов системы. Ключи ЭЦП клиента, созданные и используемые в Internet-Банкинге, могут использоваться без каких-либо настроек и ограничений в PC-Банкинге и Mobile-Банкинге, и наоборот.
iBank 2 относится к классу систем защищенного электронного документооборота. Электронный документ, отправленный клиентом и полученный банком, является основанием для совершения банком финансовых операций по счету клиента. Для обеспечения аутентичности (доказательство авторства) и целостности документа в Internet-Банкинге, PC-Банкинге и Mobile-Банкинге используется механизм электронной цифровой подписи (ЭЦП) под электронными документами.
Технология выработки электронной подписи и шифрования соответствует российским государственным стандартам криптографии и сертифицирована ФСБ РФ.
Банк Москвы предлагает своим клиентам услуги Интернет-Банкинга — новые услуги с использованием самых передовых интернет-технологий, стирающих все границы и расширяющих географию бизнеса.
Интернет-Банкинг обеспечивает гарантированный уровень безопасности. Все данные шифруются с использованием сильных криптографических алгоритмов. Осуществляется контроль целостности передаваемой информации. Проводится взаимная аутентификация банка и клиента.
Интернет-Банкинг содержит механизм Электронной Цифровой Подписи клиента под всеми финансовыми документами. Имеет мощную и гибкую систему аудита. Юридически четко проработана процедура разрешения конфликтных ситуаций.
Интернет-Банкинг поддерживает требуемое количество ЭЦП по каждому типу документа, позволяет регистрировать требуемое количество сотрудников компании. Предусмотрена возможность для каждого сотрудника настраивать необходимые права доступа к банковским счетам компании.
Интернет-Банкинг обеспечивает работу в многопользовательском режиме. Сотрудники компании могут находиться в разных офисах на разных концах света и одновременно через Интернет работать с одними и теми же документами, формируя и подписывая их в заданном порядке.
Интернет-Банкинг позволяет обслуживать сложные схемы, характерные для взаимоотношений внутри крупных холдингов и транснациональных корпораций.
Интернет-Банкинг поддерживает ряд справочников, позволяя пользователям достаточно быстро и просто формировать новые документы. Присутствует возможность обмена финансовыми документами с бухгалтерскими программами.
Интернет-Банкинг обеспечивает отличную скорость работы интерфейса пользователя даже на самых низких скоростях по модему и телефонным линиям. Решение позволяет работать при подключении по телефонной линии, при наличии постоянного соединения с Интернет из корпоративной сети через Firewall и прокси-сервер.
Интернет-Банкинг позволяет клиенту работать со всеми основными банковскими документами. Клиент юридическое лицо может отправлять в банк следующие рублевые документы:
- · Платежное поручение;
- · Платежное требование;
- · Инкассовое поручение;
- · Заявление об отказе от акцепта;
- · Аккредитив.
Следующие валютные документы:
- · Поручение на продажу валюты;
- · Распоряжение на покупку иностранной валюты;
- · Поручение на покупку иностранной валюты одного вида за иностранную валюту другого вида;
- · Поручение на перевод с транзитного счета на текущий;
- · Заявление на перевод иностранной валюты;
- · Заявление на внутренний перевод иностранной валюты;
- · Заявление на открытие импортного аккредитива;
- · Заявление о резервировании;
- · Заявление о возврате суммы резервирования;
- · Заявление о досрочном возврате суммы резервирования;
- · Справка о валютных операциях;
- · Справка о поступлении валюты РФ;
- · Справка о подтверждающих документах;
- · Паспорт сделки по контракту;
- · Паспорт сделки по кредитному договору;
- · Справка о расчетах через счета за рубежом РФ;
- · Заявление о переводе контракта (кредитного договора) в другой банк;
- · Приложение к генеральному соглашению о привлечении денежных средств во вклады.
А также может оперативно отслеживать статусы ранее отправленных в банк документов, получать состояние счетов и следующие документы:
- · Рублевая выписка по выбранному счету за произвольный период;
- · Приложение к рублевой выписке (вся информация по проводке);
- · Валютная выписка по выбранному счету за произвольный период;
- · Приложение к валютной выписке (вся информация по проводке).
Импорт документов возможен в следующих форматах:
- · 1С — формат документов из 1С-Бухгалтерии;
- · R-макет — формат документов РКЦ;
- · iBank2 — формат разработчика iBank2.
Экспорт документов возможен в следующих форматах:
- · 1с — формат документов для 1С-Бухгалтерии;
- · CSV — универсальный текстовый формат с разделителями.
Преимущества использования системы «Интернет-банкинг»:
- · Мобильность. Вы можете работать с системой в любой точке мира, имея в наличии компьютер и Интернет-соединение;
- · Доступность. Система «Интернет-банкинг» доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
- · Оперативность. Платежи проводятся в реальном времени;
- · Удобство. Вам не нужно выходить из дома, чтобы получить необходимую информацию или провести платеж;
- · Конфиденциальность, безопасность, надежность;
- · Сокращение документооборота и сроков прохождения платежей.
В системе IBank можно переписываться с подразделениями банка, вести архив переданных и полученных документов, отслеживать статус отправленных документов, не покидая рабочего места контролировать платежную дисциплину филиалов и структурных подразделений предприятия.
Недостатки:
- · Относительно более низкий уровень защиты по сравнению с системой «клиент-банк» или документарным оформлением транзакций. Хотя технология SSL и является стандартом интернет-безопасности, она в силу своей распространённости хорошо известна потенциальным взломщикам и не может гарантировать тот же уровень безопасности, что и система «клиент-банк», которая работает, как правило, в замкнутых интранет-сетях, не имеющих выхода в интернет;
- · Высокие начальные капиталовложения. Для запуска одной системы интернет-банкинга требуется, как правило, от 1 до 5 миллионов долларов США.
- · Низкая скорость работы пользовательского интерфейса, основанного на базе HTML;
- · Проблемы обмена финансовыми документами с бухгалтерскими системами клиентов;
- · Отсутствие законодательной базы;
- · Неправильная реклама новых банковских услуг.