Организационно-управленческий анализ деятельности ЗАО «ВТБ 24»

Предварительное описание управленческой ситуации

Общая характеристика организации Банк «ВТБ 24» — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Он входит в международную финансовую группу «ВТБ» и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Иркутский ЗАО «ВТБ 24» является кредитной коммерческой организацией, основной целью деятельности которой является получение прибыли. финансовый банк коммерческий управленческий Основным акционером ЗАО «ВТБ 24» является ОАО банк «ВТБ».

Деятельность ЗАО «ВТБ 24» осуществляется в соответствии с генеральной лицензией банка России № 1623 от 13 июля 2000 года.

Услуги, предоставляемые иркутянам.

Жителям Иркутска банк «ВТБ 24» предоставляет современный и высокотехнологичный комплекс банковских и финансовых услуг. Обратившись в офисы банка, иркутяне смогут получить кредит практически на любые нужды на максимально выгодных условиях.

Например, программа персональных кредитов банка предлагает жителям Иркутска наличные денежные средства на любые цели и на условиях, адаптированных под конкретные потребности и возможности заемщиков. Сумма кредита варьируется в пределах трех миллиона рублей, а процентная ставка в диапазоне от 21% до 26% годовых. Так же имеется широкий выбор программ автокредитования и ипотечного кредитования банка «ВТБ 24». Все программы разработаны с учетом реальных потребностей и финансовых возможностей населения. Гибкие и специально адаптированные схемы выплат позволят погашать кредит максимально удобным способом и в оптимальные сроки.

Отдельного внимания заслуживают сберегательные услуги банка «ВТБ 24». Жители Иркутска могут разместить рублевые и валютные денежные средства как во вкладах «до востребования», так и в срочных вкладах. Достаточно интересным предложением банка является линейка ипотечных вкладов в рамках накопительной программы ипотечного кредитования. Воспользовавшись данным предложением, иркутяне смогут простым и эффективным способом накопить сумму первоначального взноса для покупки недвижимости в ипотеку и даже получить льготы при оформлении ипотечного кредита «ВТБ 24».

Если условия по вкладам жителей Иркутска не вдохновили, и они готовы пойти на больший риск для получения сверхприбылей, банк «ВТБ 24» готов предложить полный спектр услуг на финансовых рынках. Используя ресурсы банка, они смогут совершать операции на российском фондовом рынке и межбанковском валютном рынке (FOREX). Если же большой риск их не устроит, можно воспользоваться услугами банка в сфере доверительного управления средствами клиентов или инвестировать в паи паевых инвестиционных фондов.

Также банк «ВТБ 24» предоставляет своим клиентам банковские карты. Банковские карты «ВТБ 24» — это современное средство расчётов, которое позволяет оплачивать без комиссии товары и услуги, не имея при себе наличных денег. Пользоваться широкой сетью пунктов выдачи наличных по всему миру. Хранить собственные средства на счёте карты. Не декларировать денежные средства, находящиеся на счёте банковской карты, при выезде за границу.

Если оформить любую из карт «ВТБ 24» и расплачиваться ею, то клиенты будут получать вознаграждение от «ВТБ 24».

Еще одной из услуг от «ВТБ 24» для иркутян являются банкоматы. С помощью банкомата банка «ВТБ 24» можно снять деньги, пополнить счет, оплатить услуги, совершить другие необходимые платежи. Если банковская карта и используемый банкомат обслуживаются разными банками, то при выдаче наличных обычно берется комиссия. Сумма комиссии показывается на экране банкомата перед подтверждением операции [5].

Структура управления ЗАО «ВТБ 24».

В ЗАО «ВТБ 24» действует матричная система управления. На годовом Общем собрании аукционеров «ВТБ 24» количественный состав Наблюдательного совета был определен в количестве семи членов. Правления состояло из восьми членов.

Матричная система управления позволяет сократить нагрузку на руководителей высшего уровня управления, путем передачи полномочий принятия решений на средний уровень при сохранении единства координации и контроля за ключевыми решениями на высшем уровне.

Характеристика персонала.

Коллектив «ВТБ 24» придерживается ценностей и принципов ЗАО «ВТБ 24».

Персонал банка «ВТБ 24» старается соблюдать баланс между количеством молодых и более опытных сотрудников, чтобы предоставить обеим группам равные возможности для развития и обеспечить преемственность опыта в команде. Средний возраст сотрудников компаний составляет 35 лет. В ЗАО «ВТБ 24» преобладает мужской коллектив. Женщины составляют не значительную часть, в основном это либо консультанты, либо кассиры.

Каждый работник должен стремиться к постоянному повышению своего профессионального уровня.

Банк обеспечивает потребности в профессиональной подготовке и повышении квалификации работников.

Банк обеспечивает оптимальную систему управления (правильный подбор персонала, культура обслуживания и продаж, обучение и мотивация работников).

Банк строит отношения с работниками на принципах законности, корпоративного стиля Банка, взаимного уважения и неукоснительного исполнения взаимных обязательств.

Банк обеспечивает права каждого работника на справедливые условия труда, в том числе на условия труда, отвечающие требованиям безопасности и гигиены, права на отдых, включая ограничение рабочего времени, предоставление ежедневного отдыха, выходных и нерабочих праздничных дней, оплачиваемого ежегодного отпуска.

Банк обеспечивает права каждого работника на своевременную и в полном размере выплату справедливой заработной платы, обеспечивающей достойное работника существование для него самого и его семьи, и не ниже установленного федеральным законом минимального размера оплаты труда.

Банк обеспечивает равенство возможностей работников без всякой дискриминации на продвижение по работе с учетом производительности труда, квалификации и стажа работы по специальности, а также на профессиональную подготовку, переподготовку и повышение квалификации [9].

Характеристика внешней среды Основными поставщиками Иркутского ЗАО «ВТБ 24» являются:

• а) «ЭнергоХолдинг» _ энергосбытовая компания. Успешное сотрудничество с «ВТБ 24» вот уже пять лет. «ЭнергоХолдинг» занимается обеспечением банка электроэнергией;
• б) компания «МебельСтиль» оборудовала мебелью банк «ВТБ 24». Специалисты «МебельСтиль» сделали дизайн проект и подобрали мебель для операционного зала, комнаты переговоров и кабинета руководителя подразделения.

Офисная мебель, сделанная по индивидуальному проекту в светлом цвете «выбеленный дуб», помогла создать ощущение простора и комфорта, офисные диваны и кресла в фирменных цветах «ВТБ 24» подчеркнули корпоративный стиль банка;

в) оборудование (производственное, торговое, промышленное). «ВТБ 24Лизинг» полностью обеспечивает банк «ВТБ 24» в оборудование разных видов.

Крупнейшими партнеры ЗАО «ВТБ 24» в Иркутске являются:

• — компания «Bosch» — крупнеший магазин города Иркутска электроинструментов;
• — «MDM техно» _ торговая компания в Иркутске, занимающаяся продажей оборудования для производства мебели [9].

Основные потребители банка:

• а) физические лица: сберегательные вклады, обмен валют, дорожные и ордерные чеки, продажа драгоценных металлов, услуги денежных переводов и открытия счетов;
• б) юридические лица: зарплатные проекты, инвестиционные и кредитные услуги, расчетно-кассовое обслуживание, ипотека.

Конкурентами Иркутского ЗАО «ВТБ 24» являются:

• — на рынке потребительского кредитования: ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Москвы», ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ОАО АКБ «РОСБАНК»;
• — на рынке автокредитования: ОАО «Сбербанк России», ОАО АКБ «РОСБАНК», ЗАО «ЮниКредит Банк», ООО «Русфинансбанк», ЗАО «Райффайзенбанк»;
• — на рынке кредитных карт: ОАО «Сбербанк России», ОАО «АЛЬФА-БАНК», ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ЗАО «Ситибанк»;
• — на рынке частных вкладов: ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Москвы», ОАО АКБ «РОСБАНК», Газпромбанк (ОАО) и ЗАО «Райффайзенбанк»;
• — на рынке кредитования среднего и малого бизнеса: ОАО «Сбербанк России», КМБ-Банк (ЗАО), ОАО «Уралсиб», ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ОАО «МДМ-Банк» [8].

Основным конкурентом ЗАО «ВТБ 24» является ОАО «Сбербанк».

Нормативные документы, регламентирующие деятельность ЗАО «ВТБ 24».

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами банка России.

Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют учреждения Центрального банка, которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации.

Нормативные документы:

• — устав банка «ВТБ 24» (закрытое акционерное общество);
• — положение о Наблюдательном совете «ВТБ 24» (ЗАО);
• — положение о Правлении «ВТБ 24» (ЗАО);
• — положение о порядке подготовки и проведения Общих собраний акционеров «ВТБ 24» (ЗАО);
• — положение о Ревизионной комиссии «ВТБ 24» (ЗАО);
• — кодекс корпоративного поведения работников [9].

Факторы, влияющие на деятельность ЗАО «ВТБ 24».

Деятельность Иркутского коммерческого банка представляет собой совокупность процессов, зависящих от множества факторов. В случае если один из факторов не был рассмотрен, оценка влияния других факторов, а также выводы могут оказаться недостаточно обоснованными.

Каждый из факторов, которые тесно связаны между собой, вызывает разнонаправленное воздействие на финансовые результаты деятельности банка, причем отрицательное воздействие одних факторов способно снизить или свести к нулю положительное влияние других. Поэтому необходимо сгруппировать их.

Внешние факторы включают социально-политическую ситуацию, общеэкономическую ситуацию, состояние финансового рынка и степень развития банковской системы.

Социально-политическая ситуация складывается под действием устойчивой политики президента страны и правительства, определяемой влиянием оппозиции, корректировкой политики правительства и стабильностью в регионах, зависящей от социальной напряженности в них, межэтнических национальных отношений.

На общеэкономическую ситуацию оказывают воздействие промышленный потенциал экономики, конкурентоспособность товаров, сальдо по счету движения капитальных средств, состояние финансового рынка.

Состояние финансового рынка определяют:

• а) процентная ставка по банковским вкладам, на которую влияют доходность денежного и валютного фондового рынка;
• б) валютный курс рубля, на который оказывают влияние объемы спроса на доллары, предложений и операций на валютной бирже;
• в) кредитная эмиссия, паритет покупательной способности рубля, темпы инфляции и инфляционные ожидания, политика Банка России, предложения денежной массы;
• г) конкуренция на рынке банковских услуг.

Степень развития банковской системы определяется, в частности, ликвидностью банковской системы, наличием системы страхования вкладов, доходностью банковских операций [5].

Обоснование проблем Актуальной проблемой Иркутского банка ЗАО «ВТБ 24» является отсутствие понимания и признание своих ошибок сотрудниками банка.

Это явно сказывается на деятельности банка. Не прекращающие возмущения клиентов, отрицательные отзывы в социальных сетях не дают банку стать лидирующем в Иркутске и в Иркутской области в целом. Вот уже долгое время «ВТБ 24» остается на втором месте, уступая своему главному конкуренту Сбербанку.

Проблема не качественного обслуживания работников банка клиентов имеет место быть и в настоящее время, поэтому целесообразно направить как можно больше усилий на усиления контроля персонала по обслуживанию клиентов, его набора и квалифицированность. Необходимо проводить мероприятия по совершенствованию клиентского обслуживания.